薛洪言
苏宁金融研究院院长助理、硕士生导师

Lindgie2019-09-23

推出数字人民币以后,对我国现有金融体系有什么主要影响?比如对银行的影响。对我们普通百姓生活呢?

有3个回答

薛洪言 2019-09-25

需要明确的一点是,央行并非为了发数字货币而发数字货币,不是为了赶时髦,不是为了创造风口,更不是要重塑或颠 覆现有的金融体系和支付清 算体系,只是顺应全球范围内货币电子化、虚拟化的大趋势。所以,不对现有金融体系带来剧烈影响,是央行在试点数字货币过程中着重考虑的问题,以此为原则来选择技术路线和推广试点方案。
不过,影响肯定也是有的,简单列举几点:
(1)对于金融机构而言,可以大幅降低现金保管和兑付的压力。比如对ATM机的维护和安装需求,会进一步下降,满大街的运钞车,也会逐渐成为历史记忆。
(2)数字货币具有可追溯特征,控制资金流向将变得更简单。比如说,现在银行很头疼贷款资金流向,本来贷款装修房子的,可能去买房了;本来贷款买车的,可能买了股票,给贷后管理和风险控制带来很大压力。如果是央行数字货币,每一块钱都可追溯,借款资金用途挪用的现象会大大降低。说到这里,大家不难发现,有了央行数字货币,隐私保护的问题会愈发凸显,毕竟,很多场景下的资金流向都是隐私,没人希望自己的财务进出是透明的,所以,对现金的需求、对传统电子支付的需求,依旧会广泛存在。
(3)数字货币的渗透是渐进的。数字货币,离不开信息基础设施的支持,其应用场景具有局限性,特定的场景下,依旧需要现金。所以,从机制上看,央行必然是现金和数字货币两条腿走路,现金的使用会下降,但会一直存在。
(4)就普通老百姓日常使用体验看,数字货币的保存与支付交易,与当前的电子支付体验不会有实质的区别。我国已经建立起发达的电子支付生态体系,用户的支付习惯也已养成,央行发行数字货币,会顺应这一习惯而非强行扭转,所以在使用体验上,不会刻意追求变化,也不会允许有显著变化。

嗜梦 2019-09-25

网络诈骗会不会更加猖狂?

汤汤 2019-09-25

真全数字化实名化,只会更好抓人吧

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欺凌是人际行为或群体行为。根据勒温的群体动力学,B=f(P*E),就是说,行为(B)是个人(P)与环境(E)交互作用的产物,欺凌行为的发生,既有个人方面的原因,也有环境方面的原因。
  早期研究者多把校园欺凌行为主要归咎于欺凌者个人方面的原因,如欺负同学的学生的人格缺陷或价值观偏差。这种归因,导致校园欺凌干预的重点放在对学校危险分子的检举揭发、筛查识别、重点监管以及对欺凌者的惩罚打击上。按照这套思路,很容易将我国校园欺凌频发与我国现行的成年人保护法直接联系起来。有人可能就会认为,这部法律对未成年的过度保护,使我们没有办法严厉而有效地打击校园欺凌者。
  但是随着研究的深入,人们发现欺负同学的学生未必是品行败坏的学生,好学生也欺负人。甚至有人专门研究为什么好学生也欺负人,为什么有些对绝大多数同学都非常友好的心地善良学生会专门欺负某个同学。这方面的研究,导致有人把校园欺凌频发的根源归咎于学校环境,认为学校普遍的排他竞争氛围,是学生相互排斥、相互奚落以及校园欺凌与暴力频发的根本原因。一些学校用阿伦森发明的拆拼制小组合作学习改造课堂的氛围,不但有效地预防的欺凌,也有效地矫正了学生中已经存在的欺凌关系。阿伦森在《不让一个学生受伤害》对此有实证研究,犾龙在《不给欺凌立锥之地:引导学校关心每个学生》对此有个案研究。我个人也倾向于认为,校园欺凌频发的主因不在于学生而在于学校,跟未成年人保护法没有多大直接关系。
  个人之见,未必正确,欢迎批评!
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