王泓睿
注册金融理财师

我是一名在香港从事保险证券行业的理财师,关于奔赴香港购买保险的问题,问我吧!

我是注册金融理财师,从事金融行业5年,以协助可爱的人们达成财富自由,实现人生理想为自己的使命。现任某证券公司香港高级理财策略顾问。几年来协助数以百计的个人,家族和企业客户完善自己风险隔离,资产配置以及财富传承。为什么现在大陆人都喜欢奔赴香港购买各类保险?面临新的环球税收政策的出台,如何在在这个风起云涌的大背景下面,规避风险,提早布局?欢迎大家和我一起探讨。
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投资 2016-11-25 进行中...
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王泓睿 2017-06-21

您好呀,抱歉最近事情比较多。没有及时回复您。不知道这句话是从哪里看来的。其实来讲,杠杆在金融业无处不在。不仅仅是保险,银行,券商,信托,等等。很多金融都是透过杠杆来做到和盘活的。不说太远,只说保险。现在我们就有一款保险产品。保本保收益4.5%的收益率。因为香港银行的融资成本非常低,现在不到2个点。同时因为保险本身就是一个非常稳健和安全的资产受保监法监督和管理。基本是只涨不跌,所以,融资成本甚至比房产更佳低。可以做到6倍多的杠杆。很容易算出来,每多一层杠杆,就有非常大的套利空间。扣除很多费用之后。收益率可以轻松上到12%以上。并且标的是一个保本保收益的保险。试想,银行是抢着给这样安全增值稳健的产品融资的。而同时客户享有保险保本保收益的安全同时又享有香港银行的超低容易利率来套利。这家保险公司又是中资国有背景的雄厚实力。这种产品能不受欢迎吗?这里只是举个简单的例子。因为不同人对于资金的目标不同,像是银行要通过融资来盈利。保险公司要通过保单来获得保费。客户要想尽量安全无风险的情况来提高收益。各个资金端和客户端都有各自不同的诉求,金融就通过设计某种结构和方式,结合风险评估和风控来满足各方的需要。保险利用杠杆也只是简单的一个部分而已。而保险赚取的其实是沉淀资金的时间价值。每种金融模式都有自己个子不同的盈利方式。杠杆也只是一个工具罢了。这个问题其实挺见仁见智的。不知道有没有解答到你的疑惑呢?
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我买了前海人寿三年万能险需要退保吗?谢谢

王泓睿 2016-12-03

您好,平时工作比较忙,周末才回复您的问题,望您包涵。
现在却是整个债券市场承压比较大。同时具体来看的话,也有分别,要看您持有的债券基金主要是涵盖哪些国家,市场。具体问题具体分析。
总的来讲,因为美国大选尘埃落定,之前停步的美元加息会重上议程,历史上来看,每次美元加息都会有8-10次的加息。历时4-6年。这一次才只有去年加息了一次,后续相信还会有一个美元伴随加息走强的大周期。这个时间段,美元走强,人民币贬值,建议持有美元资产。
同时,根据经济学的原理,货币加息,债券价格则会下跌。尤其是一些久期比较长的长债,例如5年10年期国债。他们对于加息最敏感。久期比较短的一些2-3年期的公司债则会好一些。
那么咱们说回来了,一般来讲债券基金,基金经理会有一个合理科学的搭配,在市场发生变动的时候,会调整自己基金的仓位,通过科学配置,剔除一些长债,加入一些短债,好的有经验的基金经理甚至还会用一些衍生工具做对冲。最后让债券基金的久期甚至小于1.我见到的市场领先的债券基金,久期做到了0.22.非常好,里面还做了货币对冲。表现很不错。
当然,在大的背景下,也要结合自己的情况来配置资产。如果您是追求财富的平稳增长,尽量降低风险,那么选择好的债券基金也无可厚非。我们也有些不错的债券基金收益能到7左右。如果您想进一步获得更好的回报,那么现在的情况下,建议可以适当的选择一些美元加息主题下利好的产品和市场。比如美国股票市场,或者某些行业主题的基金。
具体还是要根据您的资金量,投资目标来具体分析。
希望以上信息可以帮到您。
如果有进一步私人化的咨询,可以加我微信307217709,电话13911471081

王泓睿 2016-12-03

您好呀,其实这个问题见仁见智了。保险是做防御,就像是修城墙,修了三面,一面没修,其实就相当于没有修。就像是说,我的家族都很健康,没有遗产疾病,得病的概率非常小,几乎没有,那我就不用买保险了吧?这个说法可能背后隐含的思维有些类似。在事情没有发生时候咱们可以抽离出来,理智的用概率来分析。可以当事情真的发生在自己身上了呢?这个概率瞬间就变成百分百了。那我我们能做到的就是防患于未然。谁都希望保障越多越好。同时价格还便宜。何乐不为呢?
同时,香港不仅仅是在种类上更多,而且条款其实是更加宽松,香港奉行严进宽出,只要承保,理赔时候就非常方便。香港的保险理赔一般都有一个认可的医院名单,每个公司会有所不同,一般包含所有的三甲医院和部分其他医院,也有些私家医院在名单里面,无论看病还是医疗报告一定要在这些认可医院才行。因为这个设计大陆和香港两种不同的理赔体系。
大陆通常是有一个理赔处理的机构,当收到理赔申请,他们会先去调查是否骗保或者是否有理赔资格,再决定是否赔付,或者是否全额赔付,他们有一个自由裁定权。理赔时候会很严格,属于宽进严出。
香港因为没有办法在国内设立这么多机构,他们是反相向的思维,先认可一些列认可的医疗机构,只要是这些医疗机构的单据,证明,病例等等他们都默认认可是合法的,是完备的,只要符合理赔条件就立即理赔。属于严进宽出,只要他们承保了,通常理赔会很顺畅和快捷。
这也是两地一个比较大的区别。
最后,从保单条款的设置;也能看出来,香港的理赔会更加宽松,详细大陆和香港两地的保险条款对比,相信网上很多文章,您可以自己查询。我觉几个小小的例子,您可以看一看癌症的定义两倍的区别。还有截肢的定义,有些国内公司是一定要在肘部以上截肢才理赔,而且是双手或者双脚,而香港大部分则是腕部,同时一肢就已经在保范围了。这两个例子应该还是比较常用的。
希望以上的信息对您有帮助。

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