上海高院发布金融审判白皮书

澎湃记者 李燕

2014-06-05 10:44 来源:澎湃新闻

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上海市高院发布《2013年度上海法院金融审判白皮书》。

       去年,上海法院共受理一审涉钢贸金融商事纠纷案件3700余件,同比增长约5.5倍,收案标的金额高达230亿元,占去年金融商事纠纷案件标的总金额的51.4%,同比增长约3.4倍。
       今天,上海市高院发布《2013年度上海法院金融审判白皮书》(简称《白皮书》)公布了这一数据。
       然而,这一数据在今年还将刷新。上海市高院商事审判庭庭长杨路表示,今年涉钢贸的案件将进一步释放,这是有迹可循的,以浦东法院为例,今年前3个月受理的涉钢贸信贷纠纷超过1000件,而去年浦东仅受理2000余件,去年全市法院这一数据也仅为3700件。
       这是近半年来发生的钢贸行业信贷危机的直接体现。联保贷款最早出现在10多年前,是当时中国农业银行支持农村经济发展针对农户推出的一种贷款方式。由于农户缺少抵押物,银行为了控制风险,要求农户在贷款时找一家农户或者几家农户为其担保,一旦出现还不上贷款的情况,就由其他农户承担还款连带责任。
       由于业务便利,这一方式随后被当做商业银行的创新和经验广泛在各行业运用,钢贸企业逐渐占据主流。公开资料显示,钢贸行业从2000年开始采用联保互保的融资模式,到2009年这一融资模式达到顶峰。2011年,全国钢材贸易贷款1.89万亿元,同期全国贷款总额54万亿元,钢材贸易贷款在整个银行贷款中的比例高达3.5%。
       随着2013年6月以来钢材价格连续下跌以及银行放贷收紧,钢贸行业的贷款违约问题集中爆发。今年年初,钢贸大佬肖家守、周华瑞相继被曝资产遭查封,并牵涉数十起金融借款合同纠纷。钢贸信贷危机甚嚣尘上。
       《白皮书》指出,钢贸行业风险的凸显还衍生出了其他类型的金融商事纠纷案件,如小额贷款纠纷、追偿权纠纷、典当纠纷、保证贺同纠纷等,上述案件收案数量的增长亦从侧面反映出,当钢贸企业无法从银行渠道获得融资成本较低的贷款后,转而向融资成本较高的非银行融资机构获取融资,也带动了行业风险向非银行融资领域的逐步渗透。
       除了钢贸纠纷外,金融案件涉众性也日益增强。《白皮书》指出,金融纠纷的涉众性在法院受理的金融商事纠纷案件中日益显现,主要集中在证券和保险领域,而且有向其他领域扩展的趋势。如涉光大证券内幕交易系列纠纷案,二十余起证券投资者起诉上市公司虚假陈述所引发的赔偿纠纷案件;因新闻媒体曝光某人寿保险公司在销售保险产品中存在欺诈嫌疑,十余位投保人起诉保险公司要求解除贺同的保险合同纠纷等。
       今天高院发布的《白皮书》包括“金融商事审判系列”和“金融刑事审判系列”。《白皮书》显示2013年上海法院受理的金融案件出现“一升一降”的特点。金融商事案件一审收案数31065件,同比上升34.4%,涉案标的总金额为447.纷案件的大量出现,金融借款合同、银行卡纠纷、保险类纠纷占据收案类型5亿元,同比上升132.35%,涨幅均为历年最高,导致上升的主要原因是金融借款合同纠的前三强。
       与此同时,2013年金融刑事案件一审收案数和被告人数同比下降39.5%和34%,为1229件1517人。在已结案件中,信用卡诈骗占全部金融犯罪的八成以上,其中以恶意透支型诈骗占绝大多数。
       《白皮书》刑事系列指出,涉信用卡犯罪产业化趋势明显。涉信用卡犯罪不再局限于信用卡诈骗等传统领域,而是不断向窃取、收买、非法提供信用卡信息资料、伪造信用卡等上游犯罪延伸,逐步形成了完整的犯罪链条并且呈现智能化、专业化、集团化特征。
       据此《白皮书》向银行等相关部门提出5条建议,包括严格申领信用卡程序,进一步完善社会征信体系,健全恶意透支情况相互通报机制,加强对POS机的监管等。