保监会为何会放行“高温险”？

        中国保监会在叫停“雾霾险”之后，放行了众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)的“高温险”，这两款被看作是“彩票”的保险受到不同监管待遇，引发市场高度关注。

        近日，全球首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)在微信和淘宝上开卖众安37℃高温险，一旦被保险人所在城市出现37℃高温日超过约定天数，投保人可获补贴。

        此前的3月份，平安养老险和人保财险相继雾霾相关险。这两款“雾霾险”在上线几天后均因“滥用创新”被中国保监会叫停。在“雾霾险”之前，长安责任保险公司“摇号险”亦被叫停。

        众安保险“高温险”是否创新保险？在“雾霾险”、“摇号险”被叫停之后，其为何会得到保监会放行？

保额不够冷饮钱，保什么？

        众安保险发售的“高温险”上线十余日以来，销售已超10万份，即保费超过100万元。

        根据众安保险新闻稿，众安37℃高温险覆盖全国30座主要城市，每份保费10元。投保该产品后，在今年夏至至酷暑期间（即6月21日~8月23日），一旦被保险人所在城市出现37℃高温日累计天数超过约定免赔天数，则可获得高温津贴补偿。超过免赔天数后每多发生一天37℃以上高温日，被保险人每日可领取5元，每份保单最多可累计领取100元保险金。

        在“雾霾险”等被叫停之后，“高温险”为何能得到监管放行？一位接近监管的人士表示，“雾霾致害机制尚不明确，赔付不以实际损失为前提，而高温险的赔付条款比较确定，这产品的监管机制还是自由裁量权比较大的。”

        根据公开信息，人保财险“雾霾险”的赔付条件为：空气质量指数（AQI）全部大于300，并且不间断持续5日，被保险人可获得一次性津贴和因雾霾致病住院给予住院补贴。

        上述接近监管的人士认为，“雾霾险”被叫停，是因为很难判断住院是由雾霾导致的。而按照众安保险公司人士的回复，“高温险”保障的是被保险人在高温条件下防暑带来的额外支出。

        市场人士称，保险产品提供的是风险保障，而不应该是津贴补充；若“高温险”是保障投保人防暑导致的额外支出，如何衡量额外支出是由于37度以上高温导致的？

        保险业人士质疑，一款保险的最高保额仅为100元，保额都不够冷饮钱，能为投保人承担什么风险？这种“创新”更类似于炒作。

        有媒体质疑，“高温险”在上海的免赔天数达到11天，而上海除去年夏天达到24个高温日创下140年气象史的“最热七月”外，过去10年来7月份37℃以上的高温日平均在6天，“火炉”重庆的免赔天数达到28天。这样的保险，投保人获赔几率显而易见。

创新型企业转向玩噱头？

        在一些市场人士看来，保监会放行“高温险”，或意在推动创新型保险企业发展。

        去年11月，众安保险正式开业。据称，其获批成立是中国保监会鼓励保险业改革的一项举措。

        众安保险筹备之初曾明确，与传统保险机构不同，众安在线将不设分支机构，从事网络安全、电子商务、网购消费者权益保护、社交网络等互联网相关的财产保险业务。 众安保险曾多次强调，“与互相网相关的财产保险业务”，并不是只在互联网上卖保险。

        然而，众安险此番开卖的“高温险”，除了是在互联网销售，与互联网并无明显关系。而是针对个人客户，显然，这一创新型保险公司成立初衷已发生改变。

        值得关注的是，今年5月9日，众安保险官网宣布尹海因个人原因辞任总经理职务，总经理一职由董事长欧亚平暂任。不出几日，产品总监李剑也因个人原因递交辞呈。

        对于众安保险的产品转型，业内人士分析称，创新通常付出较大代价，但对规模贡献有限。比如上海保险市场更多注重创新，但一些大型保险公司上海分公司的保费收入，往往在公司内部排名相对靠后。近年来，一些公司开始假创新为名，玩噱头推一些奇葩险种进行炒作。

        众安保险年报显示，去年原保费收入为1274.67万元。据保监会官网，今年1至4月众安保险的原保费收入达到8544.39万元，较一季度增长了86.97%，但这一保费收入与其他保险公司相比依然有限。