上海金融犯罪盘点：近九成涉及信用卡诈骗

       2013年，原知名基金经理李旭利“老鼠仓”案轰动全国，然而，这仅仅是2013年上海全市检察机关金融犯罪审查起诉1411件案件中的一件。

        上海市人民检察院金融检察处处长肖凯在7月8日出席第三届“上海金融大讲坛”时透露，2013年上海全市金融犯罪案件共涉及5类22个罪名，包括破坏金融管理秩序类犯罪72件，扰乱市场秩序类56件，金融诈骗类犯罪1274件，其他犯罪10件。

网络化趋势

        有别于以往较为高发的电信诈骗案，目前越来越多的金融诈骗案转向网络形式进行。

        据肖凯介绍，2013年上海全市查处的金融犯罪案件中以信用卡诈骗罪居多，其中又以恶意透支型为主。2013年金融犯罪案件的主要类型集中于金融诈骗罪、破坏金融管理秩序罪、扰乱市场秩序罪（非法经营金融业务案件）和职务犯罪四类罪名，分别占案件总量的92%、5%、2%和1%。信用卡诈骗罪连续五年居案件量首位，共1232件，占全部金融犯罪案件的87.3%，较2012年的79.1%有所上升，其中恶意透支案件占信用卡诈骗案的73.5%。

        “曾经有一个案子，犯罪团伙专门雇了一个人，在餐馆做服务员，顾客拿信用卡买单结账的时候，那名罪犯就先在自己的机器上扫一下，把所有的信息都记录下来，再造一个伪卡。”虽说刷卡消费在日常生活中十分普遍，但肖凯的案例介绍却值得所有持卡人警惕。

        目前在年轻人中使用率较高的网络支付、移动支付，同样存在安全性隐患。在肖凯受理的另一个案件中，受害人因换了新手机号而未将原号码取消信用卡绑定，而被原号码的新机主盗刷了。

        “现代社会中，信用就是你的财富，滥用信用后果严重。”肖凯称。

交易所和融资租赁业首次出现职务犯罪案件

        理财产品领域则在近年来风险初现。2012年理财产品领域发生首起案件，2013年则集中发案。肖凯称，全年受理以出售理财产品为名实施的非法集资案件11件，案值达15亿余元，其中包括非法吸收公众存款案4件，集资诈骗案6件，诈骗案1件。

        “此类案件有二点值得特别关注：一是虚假理财产品所涉及的领域集中。11件案件中共有7件为保险理财产品，其他4件涉及有限合伙和消费理财。二是金融机构从业人员参与，银行、保险均有从业人员涉案。案件具有更大的迷惑性、欺骗性和危害性。”肖凯指出，以理财产品为名的非法集资案件爆发，且多由从业人员柜面销售，欺骗性更大。

        据统计，2013年，上海全市共受理金融机构从业人员犯罪案件数量和涉案人数均为五年来最高。涉案金融行业不断增加，不仅覆盖了银行、证券、期货、保险，而且交易所和融资租赁业均第一次出现了职务犯罪案件。

        “有一句话说，人不理财、财不理你，要主动的投资、主动经营财富才能够获得更多，但是这个‘理’正确的理解是理性的‘理’。”直面数量众多的金融案件后，肖凯坦言，高风险高收益是投资铁律，对于所有高收益的投资产品，无论是养老投资、商铺投资、股权投资、网络借贷、保险理财、收藏品投资等等，都要清醒头脑，看资质、查产品、会对比，提高识别和防骗能力。