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深圳全国首推巨灾险:财政出资投保,每人每次最多赔10万

澎湃记者 徐庭芳
2014-07-10 10:33
来源:澎湃新闻
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2014年3月11日,全国两会上中国保监会主席项俊波就建立巨灾保险制度回答记者提问,而深圳成为国内首个正式推出巨灾保险的地区。   IC 资料

        随着中国国务院表态支持巨灾保险,深圳市政府公开明确将由财政出资试点巨灾保险。这是国内首个正式推出巨灾保险的地区。

        7月9日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署加快发展现代保险服务业,提出逐步建立财政支持下以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。

        同日,深圳市政府宣布,深圳市民政局与中国人民财产保险股份有限公司(人保财险)深圳市分公司正式签订《深圳市巨灾救助保险协议书》,从2014年6月1日起,深圳市巨灾保险正式进入实施阶段。

        根据协议,深圳市由政府出资3600万元向商业保险公司购买巨灾保险服务,提供25亿元的风险保障。

        巨灾保险是指对由于突发性的,无法预料、无法避免且危害特别严重的灾难性事故,如地震、飓风、海啸等所造成的财产损失和人身伤亡,提供保障的风险分散制度。通常,商业保险公司无法承担此类损失,海外发达国家通过国家制度安排来分散巨灾风险。

        去年,中国保监会已经批准云南、深圳试点地震保险,但云南至今未公布相关保险事项。

到深圳出差、旅游人员也在承保范围

        澎湃新闻(www.thepaper.cn)拿到的相关材料显示,深圳市巨灾保险的保障灾种为:暴风、暴雨、崖崩、雷击、洪水、龙卷风、飑线、台风、海啸、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、内涝、主震震级4.5级及以上的地震及地震次生灾害,以及由上述15种灾害引发的核事故风险。这是一个多灾种方案。

        救助对象是当上述灾害发生时处于深圳市行政区域范围内的所有自然人,包括:户籍人口、常住人口,以及临时来深圳出差、旅游、务工等人员。

        深圳保监局称,对于救助范围的15种灾害,救助项目为因灾造成人身伤亡的医疗费用、残疾救助金、身故救助金及其他相关费用,每人每次灾害人身伤亡救助最高额度为10万元,每次灾害总限额为20亿元。

        对于在上述灾害中的抢险救灾和见义勇为行为所造成的人员伤亡,同样包括在救助范围内。

核事故纳入承保范围

        深圳并不是国内惟一一个试点巨灾保险的地区,但深圳的步伐迈得最快。

        去年9月份,保监会财险部副主任董波就曾透露,“目前保监会正在积极支持有条件的地区开展试点,已经批复云南、深圳地区开展地震保险试点工作。”

        2013年12月30日,深圳市政府五届102次常务会议审议并原则通过《深圳市巨灾保险方案》。近日,经深圳市政府批准同意,深圳市民政局与中国财险正式签约,从2014年6月1日起,深圳市巨灾保险正式进入实施阶段。

        值得关注的是,靠近大亚湾核电站的深圳此次试点的巨灾保险覆盖核安全风险。

        深圳市保监局提供的新闻稿称,“考虑到我市可能存在的核安全风险,巨灾保险也做出了针对性安排。”

        根据有关保险协议,在保险期间内,由于发生上述自然灾害引发核电站严重事故,影响或可能影响深圳行政区域范围内居民的健康和安全以及周围环境时,按照风险等级政府启动核应急程序,组织开展隐蔽、撤离和安置人员所需的相关费用,由保险机构予以承担,每人每次核应急救助费用最高额度为2500元,每次总限额为5亿元。

设巨灾专项基金,吸引社会捐赠

        据悉,除了财政出资购买商业保险,深圳还将建立巨灾专项基金,财政首期注入3000万元启动资金,主要用于承担在政府巨灾救助保险赔付限额以上的赔付。

        深圳市保监局还称,将调动各方力量,吸收社会捐赠资金,形成一个全社会共同参与的应对巨灾风险的公共平台。

        北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾教授表示,巨灾保险在深圳市落地,这意味着, “政府对巨灾地管理思路由原来的财政解决走向市场解决,由政府扶持救助转向政府购买行为。”

        民政部统计资料显示,中国是世界上自然灾害最为严重的国家之一,近十年来,中国每年因自然灾害造成的直接经济损失都在1000亿元以上,常年受灾人口达2亿多人次。

        在王绪瑾看来,在大型灾害面前,光靠保险公司的力量并不够,灾害赔付的金额通常超出一般保险公司的承受范围。

        但海外也通常有商业保险公司参与巨灾风险管理。今年3月份,中国保监会主席项俊波曾公开表示,在国际上,巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%-40%,中国还不到1%。

        项俊波举例,比如说汶川大地震,直接经济损失是8451亿元,保险只赔了20多亿元,占比是0.2%,还不到1%。他说:“如果我们建立了巨灾保险制度,按照国际上的水平,我们只赔一半的话,比如整个损失的15%,保险业就能够支付赔款1270亿元左右,这样就可以大大减轻政府和财政的负担。”

        业内人士认为,此次深圳试点,主要是为了更好得引入市场化的操作,让政府与商业保险公司建立起有效合作机制,尽管这次的赔付范围主要涉及人身伤害方面,但随着政策的实施,以后还会有针对财产保险赔付的相关方案出台。

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