万能险网销疯狂：销售翻倍，多款产品宣称收益率逾6%

        8月13日，中国保险行业协会（下称“中保协”）公布了上半年人身险网销经营数据，数据显示二季度网销保费比一季度增长近2倍。

        具体来看，2014年上半年，已有50家人身险公司开展了网销经营业务。这些公司通过互联网渠道销售的年化规模保费达到102.11亿元，其中，二季度保费增长迅猛，达到75亿元，是一季度27亿元的2.78倍，增长近2倍。其中，寿险网销的主打产品是万能险，保费收入占比达90%。

        此前，曾有多款万能险网销产品创下“数天销售过亿”的行业记录，其受欢迎程度可见一斑。

50公司开展网销业务

        数据显示，上半年，全国共有50家人身险公司开展了网销经营业务，相比第一季度的47家增加了3家；这50家险企的互联网渠道销售的年化规模保费达到102.11亿元。

        根据保监会数据，上半年人身险行业保费总收入为7671.3亿元，通过网销渠道销售的产品占比为1.33%，每千元保费收入有约13.3元来自于网销产品，相较于较一季度每千元保费有5.3元提高了8元，增幅高达151%。

        统计显示，目前人身险行业网销产品主要为寿险、意外险和健康险，上半年保费分别为92.1亿元、7.85亿元和2.16亿元。

        其中，寿险中的“万能险”属于绝对的热销产品，规模占寿险保费的90%，其中97%均是通过第三方合作渠道销售；相比之下，网销一年期以内的短期意外险保费6.58亿元，占比84%，一年期及一年期以内的短期健康险保费1.9亿元，占比87.9%。健康险产品在网销渠道的占比仍很低，但由一季度的1%提高到了2%。

万能险预期收益基本6%以上

        事实上，网销渠道下的万能险已从单纯的保险保障产品转变为“时髦”的理财产品。

        7月，一款名为“安赢一号”的保险理财正式在京东、阿里两家商城内开售，短短两天内共卖出22万份保单，总值2.2亿；今年2月余额宝联合珠江人寿推出的 “汇赢一号”元宵特供版，创下3分钟内销售3.8亿的历史记录。上述两款产品都是万能险。

        万能险所谓的“万能”更多体现在，客户可以在一定条件下任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。用户购买万能险后，保险公司将建立一个投资账户，根据投资业绩来决定保单价值，投保人所交的保险费也会进入个人账户。

        可以将万能险理解为“传统险+基金”。但该基金是一个虚拟的封闭式基金，客户只可以分享其投资收益但不参与投资过程，同时基金保证客户一个最低的收益率。

        目前多款短期万能险产品的预期收益率基本都在6%以上，而部分3年期的产品甚至可以达到7%，但实际收益却与宣传的有所差距。

        不过，万能险产品虽不设最高收益、且有最低收益保障，但能真正达到预期收益的产品并不多。

        尽管根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》，明确要求各大保险公司在进行万能险利益演示时，必须用醒目字体注明“不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期”等字样。但多款万能险宣传界面，提到预期收益时并无相关风险提示。