美联储前主席伯南克申请房贷被拒：只因刚换了份工作？

        

        即便贵为美国联邦储备委员会前主席，他的房贷申请也可能吃到闭门羹。

        10月2日，彭博社报道称，在当天于芝加哥举办的一场会议上，刚刚卸任美联储主席的伯南克提到，他最近为他的房屋申请再融资贷款时，遭到了银行的拒绝。

        这听上去有点不可思议。就在今年年初，伯南克还掌管着为美国制定利率政策的大权。

        而且，即便是今年2月卸任之后，进入美国智库任职的伯南克，依然是个不折不扣的高收入者。他一场演讲的收入就达到25万美元，而且他的新书合同签约费肯定将超过百万美元，他未来几年的收入肯定将超过他房子的总值。

        根据纽约时报的报道，伯南克申请再融资贷款的这套房子位于华盛顿的国会山附近，系伯南克夫妇2004年以83.9万美元购入，现价为81.5万美元。

        那么，问题到底出在哪里？

        纽约时报的分析是，谁都知道伯南克的赚钱能力，他的信用风险肯定是很低的。但他在几个月前换了份工作，而在美国——一个抵押贷款融资申请已经实现自动化处理的世界，工作刚发生过变动，会让你的信用风险级别陡增。

        Quicken Loans抵押贷款专家Jim Woodworth在一篇文章中分析：“最大的问题是，工作变动导致薪资结构发生了变化。例如，一个人从拿固定薪水的工作换成了拿佣金的工作，申请贷款就会变得更难，尽管新工作的实际收入可能更高。”

        这与伯南克的遭遇颇为相似。在申请新房贷之前，他刚刚结束了在美国联邦政府长达11年的工作，在那里他拿的是一份稳定的工资。而现在，尽管他的潜在收入很高，但并不稳定。

        纽约时报称，伯南克在芝加哥举自身经历的这个案例，是想表达一个观点：现在美国发放贷款的机构对信用要求太紧了。但抵押贷款市场的问题，可能并不只是松紧的问题，而是缺乏灵活性。

        经历过次级债风波的洗礼，美国政府的两大抵押贷款发放机构——房地美和房利美，对银行发放优惠贷款的审核要求更严格了。在此背景下，银行自然也不愿承担更多风险。

        如此一来，更为自动化的抵押贷款申请审核机制便应运而生。伯南克这样的申请者被系统“误拒”，似乎也就不难理解了。