大学生爱上网借“高利贷”:花爸妈的钱不心疼

澎湃新闻记者 朱荻

2015-03-07 09:08 来源:澎湃新闻

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       又一名无任何金融从业背景的创业者准备踏入互联网金融行业。他充满着前所未有的自信,告诉笔者说自己打算做的是大学生消费信贷。
       “这个绝对靠谱!”他神秘的笑容仿佛刚发现了一处未被探知的金矿。
       如果你是在校大学生,或许有体会——顺着互联网金融的势头,一夜之间,大学生消费信贷火了。
       上海松江某大学大三学生小李吐槽:大一看到大量办理信用卡传单,大二在每个拐角都能碰到“饿了吗”(一款移动应用),到了大三,竟然同学、室友都开始向你推销起分期付款买iPhone了!
       瞄准学生客户,一家分期购物平台更是仅推出高端手机和低价汽车两类产品,分别可以设定1至4年的还款周期。比如,一款3万元的车分四年付款,月供仅800元,日供仅不到30元;一部新款iPhone6 plus分一年12期还款,月供约600元。
       另一家分期购物平台更为“丧心病狂”,直接在各个学校,招募大量无底薪的兼职大学生在校园里,推销平台上的分期购物,并利用类传销的模式拉人头发展下线,获得额外提成。
       大学生消费信贷市场真的有这么好?
       “这个绝对靠谱!”确实不只一个进入这个市场的创业者这样说。
       首先,从市场容量分析,基数很大。全国有超过2000万的在校大学生,并且每年有数百万的“新鲜血液”更替。
       其次,从消费能力来说,相比于老一辈人“花自己的钱,还要存一部分”,大学生有着更强的消费观念和消费欲望,“花爸妈的钱不心疼”、善于“预支未来的钱”,而且更容易互相攀比。
       然后,从企业收益来说,这些所谓“分期购物平台”、“互联网金融平台”,实质就是互联网化的高利贷。笔者浏览了所有这些平台后发现,贷款利率没有低于年化20%的。同时,这些平台钻了个空子:负债率越低,对利息率越不敏感。简单来说就是,今天问你借100,明天还你110,利息率高达年化3600%,但你并没有还款压力。
       最后也是最关键的,大学生群体对于这些借款平台来说,风控更加容易。在贷后管理过程中,企业只需要根据大学生申请贷款时提供的姓名及身份证号码,就可以在学信网查询到相关学籍信息。另外,大学生逃逸成本相对较高,除非结业或毕业,否者无法逃逸。即使在校期间贷款逾期,毕业后也会有逐年增加的收入来归还借款。再退一步,毕业后,家庭没有了学费、生活费等压力,父母也具有较强的代偿能力。
       以上一切的一切仿佛都在向你诉说一句话:这个市场很大,风险却很小。
       某分期购物平台用来吸引投资人的宣传文案这样描述:大学生的特点是不用多说的,其信誉等级要远远高于平常人。关键是这个群体正处在人生的起点,还没有变得那么世故圆滑和不讲理。
       笔者只想问,那此时平台扮演的是什么角色? 
责任编辑:顾卫荣澎湃新闻报料:4009-20-4009   澎湃新闻,未经授权不得转载
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