中国首家互联网银行的创新玩法：半价买二手车？

成立最早、动作也最多的中国首家互联网银行微众银行，正不断将自己的金融产品引入各个生活场景中，而最先出击的，是网上二手车。

9月23日，微众银行与中国最大二手车电商优信正式推出了一款名为“付一半”的二手车购车方案，其中包含了审核、签约、支付等二手汽车金融的各个环节。

“互联网＋”汽车金融，优信和微众打算怎么玩？

简单地说，优信二手车的用户使用“付一半”方案，买车时只需要支付车款的一半，在随后的两年，不用支付月供，两年期限到了后，可以有三种选择：一是支付另外一半的钱开走这辆车；假如不想要了，也可以选择不支付，把车归还给优信；第三种则是置换，将车归还给优信，然后再从平台挑选另一辆。

再直白一点点，假如你只有15万，但却看上了一辆价值30万的二手准新的宝马，怎么办？

利用“付一半”产品并通过微众银行审批后，你在掏出15万后的两年时间不用再多花钱，宝马想怎么开怎么开，期限到了后，你可以选择付另一半钱完全拥有这辆宝马；没钱也不要紧，可以把宝马还回去；当然了，还可以选择加钱换一辆更好的车再开两年。

两家互联网企业的合作，包括金融贷款申请、审批等一系列流程，自然也是全部在线完成：用户通过优信二手车APP申请购车贷款，微众银行负责快速审批。只需要身份证、驾驶证、储蓄卡就可以提交申请，最快30分钟就可以得到审核结果。

值得一提的是，不同于率先亮相的互联网个人信贷产品“微粒贷”，微众银行在自己本次推出的名为“微车贷”的互联网汽车金融产品中，可以算得上“隐身”状态：微众银行将整个产品形态、信贷流程、风控和运营机制全部嵌入优信二手车平台中。

“微众银行的心态是躲在企业背后，希望通过自己的金融产品，帮助互联网企业本身业务的发展，起到一个连接器的作用。未来的金融产品一定通过场景化传递给消费者，而不是银行本身的渠道，微众也尝试做一个不一样的银行。”微众银行首席战略官陈峭说。

微众银行想做“不一样银行”的背后，或多或少也受到了眼下只能依靠其他银行的银行卡，不能直接开户因而不能吸收存款的限制。

为何选择微众银行而不是财力更为雄厚的传统商业银行合作？优信给出了自己的理由。

“传统银行做新车贷款不是问题，通过申请、审批一周时间就可以拿到车，但在二手车市场，每辆二手车都是惟一的，传统7天的审批效率会给经销商带来极大的困扰，7天时间如果出现新买家怎么办？而互联网银行，可以解决这一问题。”优信金融总经理于景渊表示。

据了解，优信与微众银行的本次合作，从产品构想、商务谈判、风控流程、产品对接到最后的IT系统的对接，只用了大概50天。