初中毕业的深圳惠卡世纪老总如何骗走3万投资人的3亿元？

惠卡世纪的门上目前仍贴着醒目的标语。 澎湃新闻记者 邢丙银 图

“打造最受尊重和最有价值的全球企业之一”、“敢想敢做，兴业报国”、“为人类社会的和谐和平，为人们生活得更加美好贡献力量”。虽已被查封两个多月，但这些醒目的标语至今仍贴在深圳惠卡世纪集团有限公司（下称惠卡世纪）办公室外墙上，让人一出电梯就能看到。

2月，深圳市公安局龙华分局侦破惠卡世纪涉嫌非法集资案，刑拘包括法人代表何某松在内的犯罪嫌疑人18人，另有一嫌疑人被网上追逃。警方通报称，惠卡世纪以高额回报为噱头向社会不特定对象吸收资金，来自广东、北京、江苏等10多个省市的3万多名投资者被骗3亿多元。

而在案发前一天，惠卡世纪还过微信公众号发布《恳请党和国家接收惠卡世纪投靠和庇护，让惠卡世纪变为国家控股企业，让我们为国家更高效的效忠奋斗》的长文，并立下军令状：“8年之内将惠卡打造成为全球最大消费购物平台和世界顶级企业”。

现在来看，这都是互联网趋势下何某松的疯狂妄想。惠卡世纪是如何运作吸收公众存款的？投资者是怎样受骗的？本案目前进展如何？近日，澎湃新闻采访了何某松、办案民警和投资者。

投资者半夜惊醒去提现

29岁的解先生从老家江西吉安到深圳打工已有10年时间，目前在宝安区一家生产安防产品的公司负责生产管理。2015年7月，一陌生人加他为好友，不停地推荐惠卡世纪的一款名为“创业宝”的理财产品，他后来才得知对方为惠卡世纪的员工。

“他潜伏在好几个微信群，介绍惠卡世纪的理财产品，到处拉人，声称利息高达16.5%。”解先生说，他最初没在意，因对方又忽悠称他们公司搞了一个双倍收益活动，利息高达33%，而且保证随时提现。他于是动了心。

2015年7月23日，解先生向“创业宝”投下第一笔金，数额不大，才一千元。让他感觉放心的是当天14点之前他发起提现后，当天即到了账。再加上收益高，他就渐渐地放松警惕，投入的金额从一千元涨到一万元，再到两万元、三万元。截至2015年10月底，他在惠卡世纪的“创业宝”、“惠信宝”中共投了8万元。

不利的消息接踵而至。2015年12月23日，惠卡世纪另一款理财产品“脱贫宝”刚上线5天，即有网友发帖称“朋友投资脱贫宝被骗”。两天后，又有一篇疑似为惠卡世纪前员工的网友发帖称公司发工资困难。

解先生说，此后微信群里不时有人跳出来夸赞惠卡世纪老总人品好，有眼光，还称等公司上市，投资者可拿原始股等。1月29日，惠卡世纪还发布公告称，近期有人冒充公司员工造谣诬陷公司，这些都让他暂时相信惠卡世纪运营正常。

不过解先生的疑虑未完全打消。2016年2月14日，在春节后上班第一天零时许，他从梦中惊醒后即打开手机，从理财产品中提现3万元后才安心睡下，当天下午提现到账。

此后，惠卡世纪风云大变。公司接连几日发布公告称，要锁定投资者的本金，30天才能提现，继而转为48天，再变为60天，直至要等90天。惠卡世纪对此解释是：为彻底解决因过年期间外部造谣诬陷攻击对惠卡投资理财平台造成客户恐慌式挤兑，给所有投资人一个冷静期，所以要锁定投资者在“惠信钱包”“零钱包”及其部分理财平台资金。

解先生坐不住了，2月22日，他和亲友到惠卡世纪办公地点，要求会见何某松，还要求提现。几经周折，他见到何某松，因言语不和，双方动起手脚后不欢而散，他空手而归。直至2月25日，他获悉龙华警方查封惠卡公司。

“我心想，这回我完了。”解先生说，前后3个月，他共投入8万元本金，除提现3万元外，余下资金全部打了水漂。

成立11家公司有10家为空壳

主犯何某松在2月25日9时从香港入境深圳皇岗口岸时，被民警抓获。深圳市公安局经侦支队二大队副大队长姚志亮介绍，彼时，他的员工何某正携带13台存有关键数据的电脑和4枚公章候在皇岗口岸，欲与其汇合。何某松原本打算取得这些关键证据后转移至香港，并潜逃。

当天下午，深圳警方全面收网，抓获28名犯罪嫌疑人，缴获一批涉案电脑及一箱账册、U盾等资料。

何某松供述称，他是贵州德江县人，1981年出生，1997年读高一时，离家出走，外出打拼。

按照他的描述，他打过工，做过小生意，摆过地摊，卖过报纸，最辉煌的时期是2009年至2011年，他在山东威海卖海景房，赚了一千万。此后他到香港创业，因不熟悉香港商业环境而创业失败。2013年4月，他从香港来到深圳创立惠卡世纪。

姚志亮介绍，惠卡世纪构建26个创业团队，有研发工业机器人、物联网的，有研发“小自传”的，还有研究“车小宝”、“装小宝”等项目。2014年9月，惠卡世纪开始线上融资，先后发布“惠信钱包”、“创业宝”、“惠信宝”等7个融资平台。

这些融资平台的共同特点是承诺较高的年利率收益，并可随时提现。如“惠信钱包”的为10%至16%、“创业宝”的为16%，最高的为“人人创”，达18%。

此外，惠卡世纪通过第三方支付平台收取投资款项。投资金额进入第三方支付平台后，会立即转到惠卡世纪或何某松个人的银行账户。投资者提取本金、利息时，惠卡世纪后台打款专员使用何某松等6人银行卡转给投资者，此银行账户资金全由何某松掌管。

承诺给投资者如此高的收益，且有近千名员工的工资要发，惠卡世纪靠什么来出这笔钱？何某松沉默几秒后说：“目前各项目还没有营收，主要靠后来投资者的钱，补先来投资者的本金和利息。”

“等26个创业项目中做成了一两个项目，被风险投资看中，上市后，就能抵补其他项目的费用”，身在看守所的何某松不时提及他的构想，“我原本想构建100个创业项目，形成一个创业链，打造一家世界一百强的科技及服务企业，全球最大的消费购物平台。”

姚志亮说，惠卡公司先后注册了深圳前海濠天科技有限公司、深圳市自游天下网络咨询有限公司等11家公司，事实上有业务往来的只有一家公司，其他10家均是空壳公司。“他们办了一个惠信饭庄，生意并不好，开了家便利店，货架上只有几瓶水，没其他货品，完全就是个幌子。”

惠卡世纪模式的弊端很快显露。2015年12月，关于公司的各种负面消息不断传来后，投资者人心惶惶，欲挤兑提现时，惠卡世纪不堪一击，不得不接连发布公告，锁定提现期限，在倒塌前夕，被公安机关立案侦查。

“进看守所后，我学习了刑法，才懂得我是在非法吸收公众存款”，何某松坦言，他自学过历史和管理等专业知识，唯独漏掉了法律，“这是我最大的失败，如果以前学习了刑法，我绝不会做这个模式，我认罪。”

侥幸心占了上风，落得“蛋打鸡飞”下场

作为一个过来人，何某松认为目前的P2P平台存在很大的风险，他不建议投资人投放。而对于创业者，他则建议不要抱有侥幸心理，不要以为国家正在鼓励互联网金融发展，而去涉足涉嫌违规违法的融资项目。

“人毕竟是贪的，能赚一点就多赚一点，慢慢地朝里面投，投到最后就什么都没了。”解先生反省道，当他看到惠卡世纪的广告语“争创世界一百强，为中华民族复兴而奋斗”时，内心觉得该公司很虚幻，对该公司不放心，但因侥幸心理占了上风，最终落得“鸡飞蛋打”的下场。

姚志亮提醒，投资人要清楚投资有风险，要有投资理财的基本知识，不能单纯地看到高收益、高回报， 公司有一定规模，就放心大胆去投。“像惠卡世纪在成立的短短两年时间内，就以高息股权回报作为噱头，而且公开宣传，这就需要引起警惕。”

一些犯罪嫌疑人还变聪明了，为让自己的行为看起来合理化，遂降低利息，利用依法注册登记成立的公司公开宣传，吸收资金。针对这一特点，姚志亮还特别提醒道：“投资者要提高认识，到工商注册登记机关了解公司的认缴和实缴数额，了解公司的运营方式等信息，避免上当受骗。”

据龙华公安分局透露，目前，何某松等18名犯罪嫌疑人被警方以非法吸收公众存款罪依法刑拘，羁押在宝安区看守所。下一步，警方将继续追缴惠卡世纪的投资资金。