企业在渤海银行28亿存款莫名被质押,到底谁动了储户的钱?

央视财经

2021-10-27 08:03

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这两天,一起“28亿存款莫名其妙遭到质押”的事件受到社会关注。一家名为济民可信的医药企业,声称自己在渤海银行的28亿存款,在不知情的情况被银行用作质押物,为另一家企业提供了贷款担保。
2021年8月19日下午,济民可信集团下属子公司——无锡济煜山禾药业的总经理於江华,突然接到了一个江苏南京区号025开头的电话。对方介绍自己是渤海银行南京分行的柜台工作人员,称有人正在柜台办理山禾药业一笔额度为5亿元的存款质押业务。无锡济煜山禾药业股份有限公司总经理 於江华:我就去询问了我们公司的财务,回复是没有人在那办业务。
随后,於江华回电要求银行立刻停止受理相应业务。她告诉记者,就在接到电话的3天前,他们公司才刚刚往账户存入了一笔5亿元存款。随后,她将情况上报给了母公司济民可信集团。财务人员向记者介绍,从去年11月起至今,他们的两家子公司共在渤海银行账户内存入存款33亿元,主要购买的是一款名为“新易存”的定期存款产品。接到电话第二天,他们发现账户中除了最后那笔5亿元,其余存款都无法支取。江西济民可信集团资金管理部经理 巢昺:(渤海银行)总行客服明确告诉我们,我们的存款质押了。
江西济民可信集团法律事务部总监 王庆春:8月20日银行的人跟我们联系,说要跟我们见面解释这个事。
王庆春介绍,8月21日见面当天,对方一共来了4个人,其中2人为渤海银行南京分行营业部总经理和总经理助理,另2人据介绍来自贷款方公司——华业石化南京有限公司。也就是说,济民可信的存款,是被质押给了这家公司作为贷款担保使用。但是,他们企业跟这家公司之间并无任何关联,也无业务往来。
根据济民可信方面给出的会面录音,渤海银行南京分行的人员给出的解决方案,不仅未能解释他们的存款是如何被质押的,还希望他们能再质押5亿元,继续帮助第三方企业贷款担保,这一方案让存款方人员感到费解,无法接受。
济民可信集团的王庆春表示,由于存款一直被质押,8月24日晚,他们又带着正式的通知函,前往渤海银行南京分行交涉,依然没有结果,但第二天他们却收到了银行人员发来的一份拟好的申请书。内容以济民可信子公司为落款,向银行申请延期划扣被质押存款。当晚8点多他们查询时发现,公司账户已被划扣了5亿元。江西济民可信集团法律事务部总监 王庆春:第二天又返还了5000多万。我们去柜台,要求他们把从开户以来的业务材料调取给我们,他们拒不提供。
屡次沟通未果后,9月3日,济民可信子公司向江苏无锡警方报了案。
江西济民可信集团资金管理部经理 巢昺:已经划走了4.5亿,目前还有23亿是处于质押状态。记者调查发现,在随后的9月10日和9月13日,贷款方华业石化及其母公司,又出现了数笔将子公司股权出质给渤海银行南京分行的记录。但当记者试图与这家公司取得联系时,电话却始终无人接听。
渤海银行方面,则于10月24日发布公告称:“发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。”并承诺维护客户合法权益、保障资金安全。随后,济民可信集团公开发文“六问渤海银行”表示质疑。
记者电话联系渤海银行南京分行核实相关情况,但并未得到实质答复或回电。
调查中记者了解到,目前这一案件还在警方调查阶段,未形成最终结论。其核心疑点在于,济民可信集团的存款被质押过程中,是否有完备的相关手续材料?材料究竟是由谁提供的?银行方面又是否严格核验?
济民可信工作人员告诉记者,早在今年3月,他们的子公司在审计时,会计事务所还曾向渤海银行南京分行进行询证,确认相应存款“不存在冻结、担保或其他使用限制”。从事发后的沟通情况来看,存款当时已成为第三方贷款的质押物。
银行业内人士(电话):在银行实际开展业务的过程中,较少遇到这种两个互不关联的公司这样做担保的情况。记者了解到,如果要将存款作为质押物,办理时一般需要提供多项证明材料,正常情况下银行端审核也较为严格。而济民可信集团反复强调,2个多月以来,他们并未看到任何相关材料。北京市京师律师事务所高级合伙人 李源:这个事件中最核心的环节就是质押保单是如何出具的,这是银行目前需要向社会大众解释的一个问题。如果是第三方的公司制造了一些虚假的材料等,毫无疑问是属于骗取贷款罪。如果是金融机构的工作人员没有尽到审慎审查的义务,有可能构成我国刑法所规定的违规出具金融票证罪。如果能够查证属实的话,有可能会承担5年以上的有期徒刑。
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责任编辑:王卉
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