邮储银行董事长李国华：全面排查非法集资活动，统一监管规则

加大非法集资防范处置力度再次成为全国“两会”关注的话题。

全国政协委员，中国邮政集团公司总经理、党组书记，中国邮政储蓄银行董事长、党委书记李国华在《关于加大非法集资防范处置工作力度的提案》中表示，当前中国非法集资活动呈现出“泛理财化”、“隐蔽化”、“网络化”等新特征。对此，各级政府、行业主管部门应当加大排查力度，并严格行业准入机制，同时，各部委应当强化金融监管协调，在现有部际联席会议制度基础上，将现有监管模式从机构监管逐步过渡到功能监管、行为监管上来，防范非法集资行为利用监管空白，形成跨行业跨市场传递的风险。

李国华认为，目前中国非法集资活动呈现出三大新特征和新问题。一是犯罪手法翻新升级，“泛理财化”特征明显。目前，民间投融资中介公司、P2P网贷公司、房地产公司、私募基金、地方交易所等领域已成为重灾区；二是犯罪形式专业隐蔽，欺骗诱导性强。非法集资组织结构愈加严密，专业化程度高，投资者辨别难度加大，犯罪分子不惜重金，邀请名人、学者和官员站台造势，通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传，甚至直接拉拢金融机构员工，借助金融机构渠道违规销售产品，恶意盗用金融机构信用，迷惑性更强，使投资者辨别难度加大；三是网络化趋势明显，波及范围广，打击处置难。

根据国务院处置非法集资部际联席会议办公室（以下简称“处非办”）统计，2015年全国非法集资新发案件数量近6000起，涉案金额近2500亿元，参与集资人数逾150万人，同比分别上升了71%、57%、120%，达历年最高峰值。其中，跨省集资人数上千人，集资金额超亿元案件同比增长73%。

在3月2日的国务院新闻办发布会上， 银监会主席助理、新闻发言人杨家才表示，处非办即将推出处置非法集资条例，现在处非办已经在起草，于去年7月提到国务院法制办公室，已经向各级政府普遍征求过意见，正在修改中，法制办正在积极推进。

李国华对非法集资防范处置工作提出了五点意见：

一是排查清理，遏制蔓延势头。加大力度开展对非法集资活动的全面排查、专项整治，摸清风险底数，加大处置力度。

二是严格准入，净化市场主体。监管部门要增强对新型金融业态的敏感性，对以提供信息咨询、技术服务为名，实质上从事金融业务的各类新型市场主体，要及时纳入金融监管范畴，避免一些实质上的金融机构因游离于监管之外而“野蛮生长”，滋生风险。对名实不相符、主业不清晰、经营不规范的各类机构，要坚决取缔并清除出金融市场。要保障金融机构准入的统一和规范性，金融机构设立审批权限应集中在中央金融监管体系。

三是明确职责，强化金融监管。统一监管规则，强化金融监管协调。在现有部际联席会议制度基础上，将现有监管模式从机构监管逐步过渡到功能监管、行为监管上来，落实“实质重于形式”的原则，防范非法集资行为利用监管空白，形成跨行业跨市场传递的风险。进一步明确中央和地方监管责任，整合地方金融管理的职责，与中央金融监管体系有机结合，形成合力，有效应对并遏制非法集资活动。

四是练好内功，加强金融机构自身管理。银行、证券、保险等金融机构要构建完善的内控合规体系，严禁向涉嫌非法集资的投资公司、理财公司、网贷公司等机构提供融资、结算等服务，加强各类账户监测、预警和管理，规范内部员工日常行为，严防员工盗用金融机构名义参与非法集资活动，防范道德风险，建立金融机构与非法集资的“防火墙”。

五是做好宣传教育，构建良好金融生态环境。建议监管部门和金融机构以多形式、多手段开展投资者教育，逐步打破理财产品刚性兑付，引导群众树立正确的投资意识和风险自担意识，加快全民信用体系建设，构建良好的金融生态环境。