有关部门暂停网贷进校园，政策对三大电商平台有利

近日，有关部门下发通知，要求网贷机构暂停校园贷业务，同时允许银行有针对性地开发校园金融产品。业内人士认为，新政将会带来校园贷市场的一轮洗牌，此前参与此业务的大部分主体都会受到影响，而蚂蚁花呗、京东白条、分期乐商城等电商类平台将会迎来利好。

“政策既正视了校园需求，又体现了监管主体责任，对各方都有利。”一家大型商业银行个贷部门负责人说，毕竟只有银行等银监部门发牌的金融机构，其资金流向、风险状况是被强监管的。这样一来，校园贷之前出现的各种乱象就有望终结。

监管认为，在校园贷市场上，共有4类参与主体，一是电商系，包括蚂蚁花呗、京东白条以及分期乐商城都有相当一部分学生用户；二是各类网贷机构；三是各类民间金融线上化的高利贷者；四是协助诱导学生利用学生身份披着“校园贷”幌子以欺骗形式犯罪的不法分子。

校园贷频发的乱象，基本上都是第三第四类引发的。经过过去一年强力整顿之后，这部分平台率先受到冲击。近日，在公安部门的协调指挥下，广东省公安部门组织广州、深圳、佛山等市开展“飓风19号”收网行动，集中对涉校园贷及其关联违法犯罪活动进行重拳打击，共摧毁犯罪窝点20余个，抓获嫌疑人180余名，破获案件190余宗，涉及受害学生350余人。

而这一轮新政出台之后，网贷平台也将不能再开展校园贷业务。这意味着校园贷市场将只剩下银行、持牌金融机构和几大电商平台。而且，电商平台由于资金来源通常是金融机构，原本已在监管框架内，将受益于政策，摆脱包袱，持续更好地服务。

实际上，自今年4月，银监部门领导表示要让银行为校园贷“开正门”以来，已经有不少银行和电商平台开始合作共同开展校园业务。

最近的消息是，工商银行与分期乐商城联合开发了一款“工银分期乐联名卡”信用卡，并于6月初先后启动在武汉大学、中山大学等九所高校的线下发卡试点。用户经过两道风控体系的审核才能获得信用额度——首先是分期乐商城所属的乐信集团的金融科技风控引擎“鹰眼”，然后是工商银行风控体系的二次审核。分期乐商城并不直接放贷。

阿里、京东也一样如此。阿里巴巴、蚂蚁金服今年年初刚刚和建设银行签署了三方战略合作协议。根据协议，蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务；双方将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。

京东金融在2014年推出了互联网消费金融产品“白条”，随后与中信银行、光大银行、民生银行合作发行了“京东小白卡”。通过联合发卡，“小白卡”为很多的90后提供了人生第一笔授信，切入了传统金融不便触及或者触达成本较高的弱信用人群或较低收入群体。

实际上，对阿里、京东、分期乐这样的电商平台来说，为学生与金融机构之间搭建桥梁只是业务占比很小的一部分，真正的争夺战在白领。在房价的重压之下，中国白领往往借助618、双11这样的促销活动，获得改善生活品质的机会，而三大电商平台也通过这种方式粘住用户，与用户的消费潜力共同成长，获得消费升级的历史性红利。