广州农商行也想布局金控集团，考虑与蚂蚁金服合作农村金融

新上市的广州农村商业银行（01551.HK）正布局综合性金融控股集团。

6月20日，广州农商行在香港正式挂牌上市，成为首家上市的广州法人银行金融机构。该行董事长王继康在接受记者采访时表示，未来将以“大零售、大投行、大资管、大同业、大平台”为战略导向，加快构建全牌照跨区跨业综合金融控股集团，在更大范围的市场竞争中建立核心竞争力。

不过，在监管趋严的大背景下，不少银行的金融市场投行业务受到冲击。广州农商行副行长、首席风险官彭志军则表示，监管部门专项整治带来的冲击并不大，该行还会建立更多的平台，在合法、合规、风险可控的情况下发展更多的投资渠道。

截至2016年末，广州农商行资产规模达到6609.51亿元，在中国所有农商行中排名第五。排名在其前面的分别为重庆农商银行、北京农商银行、上海农商银行、成都农商银行。

基石投资者入董事会诉求不强烈，合作利于加强公司治理

广州农商行的基石投资者为海航集团旗下的海航航空集团、百年人寿保险股份有限公司和创新金融及技术服务供应商Geoswift Group，三者合共认购约6.52亿H股，占全球发售完成后发售股份的41.16%及全球发售完成后已发行股份的6.79%（假设超额配股权未获行使）。

一般而言，上市公司与基石投资者之间的合作应该不仅限于投资方面。广州农商行也不例外。

据澎湃新闻了解，三家基石投资者与广州农商行之间都有过业务合作，未来的合作主要有两方面：一方面是保持传统业务的合作，另一方面会加强公司治理，通过与这几家基石投资者的合作，梳理和培养广州农商行的国际形象，在固守内地，稳定本地业务的基础上，拓展更广。

彭志军认为，银行和企业之间是互帮互助的，银行能够给企业提供一些融资，进一步支持它做大做强，而企业在业务方面也能给银行提供一些帮助。“这些公司都是经营比较规范、名气也比较大的公司，我们想通过与这些公司的合作，加强公司治理，加强人才方面的交流。”

上市之前，曾有不少企业与广州农商行接触过，但有些提出的条件较为苛刻。最终确定的三家基石投资者对于是否进入董事会没有提出很严格的要求。“他们在这块有这种诉求，但是这种诉求不是特别强烈。基石是否进入董事会要等发行完成之后，通过股东会、董事会来进行决定。”彭志军如是说。

不惧监管清查，将在合法合规情况下扩大投资渠道

从今年3月起，银监会密集下发七份监管文件，要求整治银行业“三违反”、“三套利”、“四不当”等违规行为。这项被称为“三三四”的专项整治工作，剑指“违法、违规、违章”“监管套利、空转套利、关联套利”等问题，相关治理工作瞄准的也是银行投行业务、同业业务、理财业务。

然而，在挂牌上市现场，广州农商行董事长王继康表示，该行将以发展“大零售、大投行、大资管、大同业、大平台”为战略导向，强化业务板块间协同服务和条线间交叉销售，围绕客户需求提供“一站式、全周期、综合性”金融解决方案，进一步从传统商业银行向综合金融服务提供商转型。

自信还是“顶风而上”？

彭志军解释称，在去年底和今年初的时候，广州农商行已经对委外业务进行了全面的清查和全面的清理。在金融市场投行业务上，该行已经把很多业务转向了传统模式的实质性贷款或直接放贷款这种模式。“这次监管部门的清理，监管的要求对我们的冲击或多或少有一些，但不是特别大。”

“我们更多会在合法、合规、风险可控的情况下面做这方面业务，我们会建立更多的平台，比如说一些消费金融公司，还有基金子公司，一些证券公司，或者是保险公司等等这些模式，能够在合法合规的情况下面拥有更多投资渠道。”

不难看出，这些更多的投资渠道实质上是在为金融控股集团的布局铺路。也正如彭志军所言，目前，广州农商行拥有一家金融租赁公司和24家村镇银行，正计划争取的牌照包括直销银行、消费金融公司、信用卡公司、基金公司等。“金融控股集团是广州农商行未来发展总的想法和趋势。”

2017年不良率将有较大改观，考虑与蚂蚁金服合作农村金融

广州农商行的不良贷款率已连续五年呈上升趋势。2011至2016年末，其不良贷款率分别为0.59%、0.71%、0.90%、1.54%、1.80%、1.81%。根据银监会发布的《2016年银行业运行情况快报》，截至2016年末，国内商业银行不良贷款率均值为1.74%，而此前于港股上市农商行的重庆农商行和九台农商行两者数据分别为0.96%及1.41%。

不过，彭志军告诉澎湃新闻，到6月20日为止，广州农商行的不良贷款率与年初相比是略有下降的。“我们今年下半年或者到年末的时候，都会有所下降。具体下降多少不好说，要看具体情况，肯定都会有比较大的改观。”

农村金融一直是金融机构重点关注的领域之一。银监会发布2017年一季度主要监管指标数据显示，2017年一季度，银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额29.2万亿元，同比增长8.9%；

作为一家农商行，广州农商行所关注的领域更是离不开农业金融话题。面对蚂蚁金服和京东金融等互联网巨头全力进军农村金融，彭志军表示，农村客户的粘性比较大，这对广州农商行的市场冲击并不大。

与其他银行相比，农商行的网点遍布乡村。以广州农商行为例，除了600多个网点之外，该行还有80多个全部位于农村的金融服务站，有些服务站的位置非常偏。

彭志军谈到，“在广州农村，如果老百姓要做什么业务，他首先会就近找我们网点，另外一方面，我们的信贷人员常年跟他们在一起，大家是很好的朋友，一做业务首先是想到他们。”

不过，彭志军直言，前段时间去浙江“向蚂蚁金服学习了一下”，将来在做农村金融包括做消费金融这一块，会考虑跟蚂蚁金服进行一些合作。“我们有资源、有客户，他们有技术，可以在信息资源共享、评估技术共享方面加强合作，把我们三农和人寿客户这块，尽量做得更大。”