客均投资资产逾45万，平安集团旗下理财平台走过盈亏平衡点

中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“平安集团”）对于高端客群的“胃口”正在变大。

平安财富宝总经理贾敏在近日接受澎湃新闻等媒体采访时指出，成立三年的平安财富宝今年已走过盈亏平衡点，预计2018年开始为集团贡献利润。平安财富宝是平安集团旗下面向高端客户的线上私人财富管理平台。截至2017年10月底，平安财富宝累计交易客户数超过120万，累计财富客户数10万人，资产管理规模2000亿元，通过平台达成的人均投资资产超过45万元。

高端客户“贡献值”初现端倪

贾敏表示，在风控端，通过平安集团自己固有的一套风控评审流程把关。平台通过KYP(Know Your Product，了解你的产品)和KYC(Know Your Customer，了解你的客户)这两大体系，一端对产品风险分级一端对客户运用科技手段进行“画像”，从而将合适的产品和客户进行匹配。

“我个人自始至终都会觉得你做金融要有准入门槛，不是谁都可以做金融，不是互联网就可以挂一个牌子就可以做互联网金融。”贾敏称。针对目前市场上各类互联网金融平台“良莠不齐”的现象，贾敏认为，由于互联网金融涉及到资产、产品结构、投资者适当性管理、销售流程管理、信息披露、风控能力、流程系统支持等各个环节，未来的监管方向将是做金融必须要有准入门槛，至少平台方和股东是要有持牌金融机构背景。

截至2017年10月底，平安财富宝累计交易客户数超过120万，累计财富客户数10万人，资产管理规模2000亿元，通过平台达成的人均投资资产超过45万元。

从目前平安集团披露的年报来看，高端客户的“贡献值”已经初现端倪。若按收入水平将客户进行分层，截至2017年6月底，平安集团共拥有2688万人的富裕客户（年收入超过24万元），14万人的高净值客户（个人资产规模达到或超过1000万元）。而这两个群体当中，平均一个富裕客户拥有3.49个平安集团及其子公司的合同，平均一个高净值客户拥有的合同数量可能超过10个。

智能投顾无法代替客户经理

当下，智能投顾（Robo-Advisor）已经成为服务高端客户中绕不过去的一道坎。

“智能投顾背后的模型其实还是人。”贾敏表示。2017年上半年，智能投顾市场火热，到了下半年略有“退烧”。纵观国内市场，智能投顾主要用来帮助用户在“超市型”的公募基金产品中进行选择，而平台也会通过智能投顾向用户推荐组合基金。而这种由机器完成的推荐，又分“白盒”和“黑盒”策略。“白盒”意味着用户可以看到机器所推荐的基金组合包含具体哪几类产品，而“黑盒”则意味着机器将直接通过消费者的可投资产进行组合推荐，用户在选择是否跟投的过程中并不知道自己究竟买了什么产品。

贾敏认为，智能投顾在财富管理领域的作用应当是帮助客户经理更好地完成工作。当平台面对1000万个客户时，传统的方式是每个客户经理认领上万个客户，根据资产分层，进行产品适配；而通过智能投顾，当客户经理面对1000万元资产以上的高净值客户时，可以通过机器工具提供多维度的解决方案。

平安财富宝执行总经理胡海波表示，目前平安集团对平安财富宝的定位是通过科技手段进行新的财富管理。在整个平安集团高端财富管理服务体系里，平安财富宝承担了远程智能和新科技应用的职能。目前平台已启用证件验证、人脸识别和指纹验证，未来还将接入声纹，监控注册到交易的全流程。