细究银保监会1.56亿元罚款：6家银行受罚，聚焦理财违规

继今年5月之后，银保监会层面再开重量级监管罚单。

12月7日晚间，银保监会一次性披露10张罚单，涉及民生银行、渤海银行、光大银行、浙商银行、中信银行、交通银行等6家银行，以及2名相关责任人，合计处罚1.563亿元。

大体来看，此次受罚的银行均涉及理财业务违规。比如，民生银行存在同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资等问题；渤海银行存在为非保本理财产品提供保本承诺等问题；光大银行存在以误导方式违规销售理财产品，以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品等问题；浙商银行存在理财产品相互交易，业务风险隔离不到位等问题；交通银行存在理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模、部分理财产品信息披露不合规等问题；中信银行也存在理财资金违规缴纳土地款、为非保本理财产品提供保本承诺等问题。

理财业务一向是银保监会监管的重点内容。今年落地的“资管新规”明确要求，打破刚兑、不得承诺保本保收益，严控非标等。此后发布的理财新规、理财子公司管理办法等对银行理财的监管要求以及银行理财子公司的开设进行了细化和明确。

在此次披露的罚单中，也有多家银行的违规案由包括同业业务违规。作为金融机构间以资金融通为核心而调节资金余缺的同业业务，本该发挥其在便利流动性管理、优化金融资源配置等方面的优势。然而，部分银行却为了快速做大规模而违规开展同业业务。比如，民生银行存在同业投资违规接受担保，渤海银行存在同业投资他行非保本理财产品审查不到位，光大银行通过同业投资或贷款虚增存款规模。

原银监会在年初发布的今年整治银行业市场乱象要点中指出，将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点，继续推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条。银保监会再次瞄准理财、同业等违规问题，继续出重拳、治乱象，也恰好说明了针对这些领域的监管已经发展成一项常态化重点工作，强监管的势头在进一步延续。

从罚单数量上，民生银行收到的罚单最多，包括两张针对相关责任人的处罚，合计4张；交通银行收到2张罚单；渤海银行、光大银行、浙商银行中信银行分别收到1张罚单。

就被罚金额而言，浙商银行因7项理财业务违规，合计被罚5500万元位居第一；民生银行则因贷款业务严重违反审慎经营规则、内控管理严重违反审慎经营规则等8项违规，个人与机构合计被罚3410万元，位列第二；渤海银行紧随其后，被罚2530万元；中信银行、光大银行、交通银行分别被罚2280万元、1020万元、740万元。