金融创新带来风险?蚂蚁金服总裁胡晓明:真正的金融科技风险更低效率更高

2019-09-22 19:53 来源:澎湃新闻·澎湃号·媒体

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9月22日,在清华五道口举办的2019专题论坛“金融科技与小微贷款的未来”现场,蚂蚁金服总裁胡晓明指出,科技创新金融生产力,未来的金融中心一定是科技中心。他认为,中国当前金融创新的加速度有所放慢,应该加大对创新的支持力度,以确保中国在金融科技方面保持全球领先地位。
蚂蚁金服是中国金融科技的领军企业,因为擅长创新而被熟知,其明星产品支付宝成为中国移动支付的名片;首创的余额宝开启了互联网理财的先河;“310”小微贷款(3分钟申请,1秒钟放贷,0人工审核)模式成为破解小微企业融资难的解决方案。
胡晓明指出,互联网、大数据和计算能力,是蚂蚁金服金融创新的基石;数据智能、智能风控、区块链和生物识别四大“技数”能力,是蚂蚁金服在整个金融科技综合应用的底盘。他以一组数字强调蚂蚁金服对智能风控的重视:蚂蚁金服有30%的员工来自金融机构,技术人员占比60%。今天,支付宝及合作伙伴能够在全球服务超过10亿用户,智能风控能力至关重要。
胡晓明表示,金融科技必须遵循两个基本逻辑:第一,以风险管理为核心。第二,以普惠为初心,与当前整个金融形成互补。“有人说310贷款的逻辑没有经过经济周期波动的验证。我们做了十年了,到今天已经服务将近2000万小微经营者,累计发放3.6万亿贷款,不良率仅1.5%。这背后是在线金融的风险管理能力。”胡晓明说。
事实上,创新和监管从来都不是一对矛盾体,以中国移动支付为例,正是因为多年包容性监管的环境,移动支付今天才能成为中国名片,甚至赋能到“一带一路”沿线国家。作为中国20年前的学习对象,今年新加坡总理李显龙在很多场合谈到支付宝,对于中国的移动支付和数字经济发展非常羡慕。
胡晓明认为,这一现象表明,中国在推动全球科技金融的发展,这可能会带来新的金融中心的产生。“美国的金融中心最初在纽约,后来硅谷和西雅图出现了。中国的四个金融中心,现在是北京和上海,未来两个新的中心会出来,是杭州和深圳。”
中国的金融中心是否能成为全球的金融中心,还将取决于中国在全球金融科技领域的领先优势。胡晓明坦言,当下,英国、新加坡等都在大力开展技术的投资,中国最近这几年金融科技的加速度反而有所减慢,在技术创新和风险管理的平衡上遇到了一些变化,值得行业和监管思考。“新加坡提出,监管绝对不能走在金融创新之前,如果监管走到金融创新之前,就没有创新了。”
胡晓明指出,2018年美国的科技金融18家,伦敦17家,中国只有11家。未来,中国应当有比欧美更多的金融科技公司,创新是解决驱动发展的唯一动力。“创新不闯祸,坚持金融创新与风险管理并蓄是科技金融发展的唯一途径,用创新去管控风险。只有科技才能驱动金融生产力的发展”,胡晓明总结道。
(观点摘录)蚂蚁金服总裁胡晓明谈金融科技
1、互联网、大数据和计算能力的释放,是金融科技创新过程中的三大基石。 大数据成为生产资料,让我们在金融的普惠上成为可能,在风险管理上成为可能。
2、金融科技创新背后四大“技数”能力: 数据智能、智能风控、区块链和生物识别。 今天如果没有安全能力,没有风险管理能力,没有流动性管理能力,金融科技不可能存在。
3、金融科技必须遵循两大基本逻辑: 第一,以风险管理为核心。 没有风险管理能力,那是P2P,根本不能称为金融科技。 第二,以普惠为初心。 蚂蚁金服一定以普惠金融作为我们的发展方向,关注小微和长尾,跟现代金融形成互补,一起服务实体,服务全社会。
4、只有科技才能驱动金融生产力的发展。 如果没有快捷支付,中国的移动互联网起码落后五年。 今天我们享用的移动互联网服务,无论是饿了么、淘宝、天猫……所有的服务都是基于快捷支付的出现。
5、现代金融大部分是离线金融,依靠抵押物、担保、资产负债表、现金流量表,但是今天,在线金融和场景金融一定会成为趋势。 因为有了数据和计算能力,我们今天能够做到“310”贷款,3分钟申贷、1秒钟放贷,全程0人工干预。 在线金融背后的核心是风险管理,实现的目标是普惠金融。
6、有人说“310”贷款的逻辑没有经过经济周期波动的验证。 我们做了十年了,到今天已经服务将近2000万小微经营者,累计发放3.6万亿贷款,不良率仅1.5%。 这背后是在线金融的风险管理能力。
7、相互宝是人类社会上有史以来最大规模的互助实验,我们累计覆盖了9000万用户,帮助了2839名患者,而用户一年的分摊金额仅30元。 一顿午饭的钱就让一个人享受大病保障,这背后是大数法则和技数能力。
8、中国有这么多的商业银行,不是所有商业银行都能把总部放在上海,都能向中农工建一样有自己的金融科技公司。 有了云计算,有了开源软件,我们可以跟中国广大的银行合作,特别是中小银行,把技术分享给他们,把客户分享给他们,让他们能够服务更多的客户,让更多老百姓,无论在城市还是农村都能享受更便捷的普惠金融。
9、未来的金融中心一定是科技中心,没有科技,不能称为金融,没有数据,不能称为金融。 美国的硅谷、英国的伦敦,中国的香港,都在大力开展技术的投资。 新加坡总理李显龙谈的最多的就是支付宝。 中国如何保持金融科技的加速度? 根本是风险管理和技术发展如何并驾齐驱。
10、新加坡提出监管绝对不能走在金融创新之前,如果监管走到金融创新之前没有创新了,如何解决发展和风险管控问题,我想从业界到监管都需要思考。
11、美国的金融中心,开始向硅谷和西雅图转移,中国(内地)的四个金融中心,现在是北京和上海,未来两个新的中心会出来: 杭州和深圳。
12、2018年美国的金融科技公司有18家,英国有17家,中国只有11家。 美国和英国有更多的金融科技公司,但是在中国一放就乱,一管就死,如何解决这个问题? 如何让中国的金融发展同时解决好风险管理和普惠的问题? 我认为创新是驱动发展的唯一动力,同时持续用技术和数据的方法来创新管理风险。
13、创新不闯祸,坚持金融创新与风险管理并蓄是科技金融发展的唯一途径,用创新去管控风险。 只有科技才能驱动金融生产力的发展。
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