央行再出手!低息贷款能给谁?

2020-03-05 11:25 来源:澎湃新闻·澎湃号·政务

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前期贷款名单主要是救急企业,后续范围会覆盖更多类型企业。
记者 | 王丽娟 刘秋娜
本文转载自微信公众号“财经国家周刊”(ID:ENNweekly),原文首发于2020年3月4日,原标题为《央行再出手!低息贷款能给谁?》。
疫情期间,为缓解企业的资金短缺问题,1月31日,央行设立3000亿元专项再贷款,2月底,再增5000亿元普惠再贷款再贴现额度,一大笔优惠的资金,正在通过银行体系,流向各类企业。
1.28%,这是财政贴息后专项再贷款的实际平均利率。根据2月20日央行披露的一年期LPR为4.05%计算,企业借贷成本可节省近7成。
到底什么样的企业才能拿到这样的低息贷款?迫切需要救命钱的中小微企业,能否得到闯关资本?
根据《财经国家周刊》记者了解,目前,央行设立的专项再贷款实行重点企业名单管理制度,严格依照一份动态名单进行操作,分中央名单和地方名单,由全国性银行和地方银行分别负责。
从银行反馈来看,多家地方银行的大部分专项再贷款都流向了中小微企业,极大缓解了流动性,减轻了借贷压力。接下来,央行还会灵活调整再贷款规模,以便全方位扶持更多中小微企业。
1
先给防疫企业救急
张云是一名银行信贷业务员,最近只忙一件事,按照央行下发的防疫抗疫重点企业名单,逐一询问这些企业具体的资金需求。然后再调查、审批、发放贷款。
这份名单意义重大。只要是名单内的企业,融资需求符合疫情防控需求,贷款利率按照发放前央行最近一次公布的一年期LPR减100基点确定,区级重点企业还可享受利息总额50%的地方政府贴息。
一旦进入名单,企业就进入了银行放贷的“绿色通道”。一家浙江省名单内的企业已经陆续接到四家银行的专项再贷款通知。最终,他们选择了一家国有银行。
“很多企业都想进入这份名单,但具体谁能进,是由国家发改委、工信部以及地方发改部门和工信部门决定的。银行按照名单对接具体资金需求。”张云告诉记者。
公开数据显示,截至2月20日,国家发改委、工信部确定全国性重点企业876家,10个重点省市省级政府确定地方性重点企业共1082家。截至2月25日,已有1008家重点保供的企业获得贷款。
《财经国家周刊》记者联系了多家有资质发放再贷款的银行,梳理出第一批入选名单企业的几个类型。
一类是提供疫情防控物资的医药类企业,比如湖北银行武昌支行向九州通医药发放了3亿元专项贷款。
另一类是生产疫情防控物资的制造类企业,比如上海农商行向上海精发实业发放了1900万元专项贷款。
还有一类是承接疫情防控基础设施的建筑类企业,比如北京农商行向北京建工集团发放了4650万元专项贷款。
操作过程中名单企业有增有减。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼分析认为,前期名单主要是救急企业,后续名单范围会覆盖更多类型企业。
2月底的新闻发布会上,央行副行长刘国强表示,下一步要“增加再贷款再贴现的额度,分类引导各类银行对中小微企业复工复产发放优惠利率贷款”。
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最快5小时放款
疫情当前,传统银行的放贷效率,跑出了“战时”速度。以往银行一笔对公贷款,少则几天,多则一个多月。如今,最快几个小时内就能完成。
农业银行相关负责人告诉记者,农行2月7日向老百姓大药房有限公司发放了1亿元贷款,这笔贷款从资料收集到贷款发放,不到5个小时。
为了达到这样的速度,大多数银行都采取了相应的措施来简化流程,比如国有大型银行将审批权下放到省一级支行,审核线上化以及多流程合一,既往客户快速续贷,等等。
杭州联合银行一位负责人介绍,银行前期重点对审查进行简化,近期则进一步对调查报告进行瘦身。以审核和调查互补,提高前、中台的配合。再利用外部数据资源以及各种远程工具,提升审批效率。
“这其实很不容易,受隔离影响,许多信贷员现场审核变得比较困难。”董希淼认为,很多银行已经在流程上进行了内部改进,通过视频、交易数据等方式,克服不能实地核查的困难。
困难还不止这些。
从本刊记者获得的银行反馈来看,接下来,还有以下问题影响央行专项再贷款的发放效率,需要各银行体系协调解决:
一是企业复工程度不一,上下游企业复工不同步。从营销到部分业务需要办理抵押,再到发放,需要一定的时间,不同类型企业真正获得资金的时效不同。
二是一些地区仅发放了第一批名单,银行可贷企业户数相对较少,也存在很多与疫情防控相关的企业不在名单之内。
三是国有大行与地方银行在营销时存在重复推荐的问题,导致同台竞争的事情有所发生。
3
既要普惠,又要精准
除了保障疫情防控重点企业,低息高效贷款精准支持中小微企业的效果,也已初步显现。
广东南海农商行提供的数据显示,截至2月27日,该行已成功发放省重点名单内企业贷款合计27户,中小微企业数量为22家,占比达81.5%。
杭州联合银行提供的数据显示,截至2月27日,该行累计发放109笔专项贷款,支持105家企业,其中涉及中小微企业96户,占比达91.4%。
当然,相较于全国几千万中小微企业的体量,目前的贷款覆盖面还是有限,接下来还有很多工作要做。
对于名单之外的企业,不少银行都在考虑并实施相应的支持措施。
广东南海农商行相关负责人提到,对于暂未纳入名单、不能享受专项再贷款政策,但能够在战疫时期提供必要医疗和生活物资的佛山市内企业,均以商业贷款进行承接,同时提供优惠利率。
此外,广东南海农商行还向当地政府汇报,争取得到政府支持,出台针对本地的非重点名单防疫企业财政补贴支持政策。
杭州联合银行负责人认为,小微企业因各方面影响导致还在复工的初期阶段,复工企业订单也比较少,入不敷出,企业急需的是解决资金流动性问题。因此,该行提供了诸多缓解流动性压力的信贷措施和产品。
对于下一步工作,董希淼提醒,银行要适量发放,不能因完成任务蜂拥而上。企业也要量力而行,不能追求资金成本低廉而盲目申请。以免最后造成企业过度负债,银行坏账堆积。
交通银行首席研究员唐建伟认为,银行在选择授信对象上,要坚持以往的信贷标准,侧重于先支持有发展前景、有产品市场的企业。

原标题:《央行再出手!低息贷款能给谁?》
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