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邮储银行:深耕“三农”沃土 金融科技赋能乡村振兴

茅雯婷
2021-11-16 15:54
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“十四五”时期,国家全面实施乡村振兴战略,农业农村现代化建设进一步加快。重大决策推动之下,资源与技术加快涌向乡村,金融与科技“双引擎”有力促进了“三农”发展,激发乡村振兴新动能。

近日,澎湃新闻推出的年度大型乡村振兴报道《色彩中国》前往黑龙江建三江和浙江枸杞岛,以地域色彩为切入点,徐徐展开中国乡村现代化农业画卷,也展示出中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)运用金融科技惠农利民的产品与服务。

据悉,邮储银行制定了2021年服务乡村振兴实施意见及“十四五”时期服务乡村振兴战略规划,围绕三农金融数字化转型的主线,不断健全线上线下有机融合的服务模式,持续推进三农金融业务由服务“小农户”向服务“大三农”全产业链金融转变,打造“三农”综合服务生态圈。数据显示,截至9月末,邮储银行涉农贷款余额1.58万亿元,本年新增1661.33亿元,增量超过去年全年。

大数据赋能,精准施策助力乡村振兴

金秋十月,黑龙江省建三江广袤水稻种植基地稻谷飘香,金色丰收画卷绵延铺展。自五十年代起,经由几代农人开垦经营,“北大荒”变成了黑色沃土“北大仓”。

七星农场十二管理区种植户嵇雪峰是第三代农垦人。60年前,他的祖父从山东来到黑龙江建三江开发北大荒。大学毕业后嵇雪峰在哈尔滨工作了一年,随后选择回家种植水稻,经过几年的努力和邮储银行贷款的支持,目前他家拥有耕地面积700余亩。

秋收时节大型农机在稻田里来回穿梭。佳木斯七星农场是以现代化大农业为核心内容的旅游观光胜地,农业现代化水平在全国领先。即便如此,嵇雪峰还要感慨:“种地还是看天吃饭。一遇上三到四级风,稻子就容易倒伏,要雇人尽快收割,那段时间我晚上愁得都睡不着觉。”

“东北5月风力比较大,苗一吹风就有点发黄,你要及时施返青肥,也要雇工。”嵇雪峰告诉《色彩中国》栏目,种水稻投资很大,除了雇工,还要缴地税,买种子和化肥,这几年他都在向邮储银行贷款,“一般每年贷三四十万元,收获的粮食等到价格合适时择机再卖,卖完粮食还贷款,也可提前结息。”

自2020年初,邮储银行黑龙江省建三江支行推出“智慧龙江”极速贷的子项产品“农垦极速贷”后,截至今年10月末,“农垦极速贷”实现放款4.28亿元,受益农户达到1942户。

黑龙江省是典型的农业大省,现代化农业整体水平位于全国前列,并成立了全国首个省级农业大数据管理中心,统筹全省农业大数据建设运用工作,率先实现了“金融+大数据”的商业化运营,这也为科技金融提供了扎根农村发展的“沃土”。

邮储银行主动接入黑龙江省地方特色农业大数据资源,结合粮食种植产业实际,以数据为驱动,推出“智慧龙江”系列全流程线上小额贷款产品,作业效率大幅度提升,最快几分钟内就能放款,有效提升了客户体验,使得便捷的金融服务能够延伸至农村的“神经末梢”,真真正正变作了农民手中的“新农具”。

“成本高、风险高、效益低”的特点一直是我国农村金融发展痛点。邮储银行利用大数据、人工智能等金融科技工具,赋能解决农村信贷难题。“智慧龙江”极速贷借助农村确权土地数据、粮食补贴数据实现对农户真实生产经营的验证,并使授信更为精准。截至目前,邮储银行黑龙江省分行已与黑龙江37个县区的地方农业农村部门,针对“智慧龙江”系列极速贷产品达成合作关系。

随着今年收割结束,明年的春播计划已经在嵇雪峰心中。在建三江,有无数个嵇雪峰。有了金融的助力,更多当代农垦人用劳作为华夏大地画下“仓禀实、钱粮足”的盛景,也收获了春华秋实的幸福生活。

创新服务方式,让金融服务惠及更多人群

面朝大海,春暖花开。人们向往春天的画面里常有一片平静的大海。但大海就像变幻的生活 ,而生活则如同汹涌的海洋。尤其是对于靠海为生的人而言,大海既是可靠的仰仗,也会带来严酷挑战。

邱军波身材精瘦,他曾常年从事大船捕捞,肤色是跑船人特有的黝黑。随着近海渔业资源的减少和枸杞岛贻贝产业兴起,8年前邱军波回岛从父亲手里接下贻贝养殖事业,他也终于告别了常年风吹雨淋的海上漂泊。

枸杞岛是浙江省舟山市嵊泗列岛的第二大海岛,海岸线蜿蜒绵长。近年来,嵊泗列岛发挥海洋优势,大力发展贻贝养殖,开发海岛旅游资源,摸索出“贻贝+旅游”的新型产业模式。

特有的地理位置给予枸杞岛丰富的贻贝养殖资源,也带了台风威胁。贻贝养殖户最担心的就是台风天。

“台风每年都来。来之前我们都要打桩加固垳地,加粗绳子的直径,能做的都做了,最后还得看运气。”邱军波告诉《色彩中国》栏目,今年夏天强台风“烟花”给他们造成了很大经济损失。

口袋有“粮”,心中才能不慌。邮储银行浙江省舟山市嵊泗县支行为海岛经济发展提供了坚强的金融支持,推出贻贝贷、民宿贷、渔船贷等特色金融产品,并以移动展业形式创新客户服务方式,助力海岛产业发展和振兴。

从舟山到嵊山要坐4个小时的船。过去,一笔几万元的贷款,从合同签署到放款,每个环节都需要客户来回坐4小时的船到县支行办理,时间都花在了路上。而移动展业的出现,大大提高了银行客户经理的作业效率。现在,客户经理使用移动展业设备在海上调查、授信、放款,一气呵成,实现了贷款办理全流程线上化。

邱军波和项兵都是邮储银行的老客户。邮储银行嵊泗县支行统一对外推出产品“贻贝贷”,贷款额度最高50万元,基本满足了养殖户的资金需求。邱军波在贻贝养殖前期,为扩大规模曾申请过“贻贝贷”。现在,为应对台风带来的损失以及浮漂环保换代的资金压力时,邱军波再次申请“贻贝贷”以缓解燃眉之急。

不起大风时,枸杞岛海水湛蓝晶莹。因为邮储银行等金融机构的助力,海岛产业获得了更快发展,海岛人的生活也有了更多保障。谋生的脚步依然匆忙,心境却从容,大家能够坦然以对深邃多变的大海。

结语

据第七次全国人口普查主要数据,中国乡村人口目前有近5.1亿,占全国人口36.11%。农业农村的高质量发展是中华民族复兴的基础,信息技术的发展为银行业深入乡村、开展差异化金融服务,提供了有力工具。

自2007年小额贷款开办以来,截至2021年10月末,邮储银行累计发放小额贷款超过6万亿元,服务5000多万人次、1000多万客户,笔均金额仅为10余万元,切实满足了普惠金融小额资金需求。

作为拥有近4万个营业网点,服务个人客户超过6亿户的国有大行,邮储银行正在将大数据、云计算等新技术与银行业务深度融合,进一步延伸县域金融服务触角,推动小额信贷向“互联网、信息化”迈进,加快推动“三农”金融数字化转型。

    责任编辑:黄莉
    澎湃新闻报料:021-962866
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