上海9部门共治金融广告：没有金融从业资质不得发布

涉嫌承诺保证收益 本文图片均由上海市市场监管局 供图

以后，在上海非持牌不得发布金融广告。

9月7日，上海市市场监管局、市地方金融监管局等部门，就最新出台的《关于进一步加强金融广告监管工作的意见》（以下简称《意见》）进行联合解读。《意见》根据市场监管实际情况梳理，由9部门联合出台。其最大亮点，在于将金融广告视作金融业务的一个环节，没有金融从业资质，不得发布金融广告。

上海市市场监管局广告处处长应钧透露，当前阶段，将重点对未取得相应金融业务资质主体发布金融广告的行为和互联网违法金融广告开展治理，向金融行业及社会各方传达“凡从事金融业务必须获得相应资质，凡发布金融广告须以金融从业资质为基础”的重要原则。

涉嫌无证券投资顾问资质从事证券投顾业务

金融广告不是谁都能做

《意见》明确了持牌金融机构、业务合作方、广告经营主体、互联网平台方等四类市场经营主体的行为规范和相应主体责任。其中，为进一步规范和清理违法助贷类广告，《意见》对业务合作方和无金融业务资质的市场主体发布金融广告作出了限制规定，“业务合作方等市场经营主体应当与取得相应金融业务资质的金融产品或金融服务经营者在被许可的金融业务范围内开展合作。接受金融产品或金融服务经营者委托的业务合作方应当依法开展宣传推广活动，不得以自身名义宣传推广相关金融业务活动。未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得宣传推广相关金融业务活动。”

上海市市场监管局透露，上海相关职能部门围绕违法金融广告治理工作积极配合、通力协作，市市场监管局加大对违法金融广告的查处力度，今年以来共计查处各类违法金融广告案件13件，罚没款29.3万元。

涉嫌未取得相应金融许可资质开展金融广告宣传

放贷类金融广告不得宣扬奢靡生活方式

当事人上海围圆互联网信息技术有限公司在公司网站宣传“点牛股安全可靠，点牛股实力安全团队打造第三方支付监管”。广告费用为21344.08元。当事人的上述行为违反《广告法》的相关规定，构成对有投资回报预期的商品的收益作出保证性承诺的违法行为。市场监管部门已责令当事人停止违法行为，消除影响，并处罚款53360.2元。

无独有偶，当事人在网站首页上发布有“新手专享230”协议年回报率11%+1.00%、“金贝零钱”协议年回报率7%、“双季盈311”协议年回报率10%+1.80%、“年享盈60”协议年回报率11%+1.80%、“双季盈310”协议年回报率10%+1.80%等产品广告。当事人手机APP安卓端上发布的以上产品都含有产品名称、协议年回报率、可投金额这些属性，违反了《广告法》的相关规定，构成对有投资回报预期的商品的收益作出保证性承诺的违法行为。市场监管部门已责令当事人停止违法行为，消除影响，并处罚款20万元整。

《意见》梳理了金融类、广告类、竞争类、消费者权益保护类等多部法律法规中关于金融广告的规定和适用于金融广告管理的法律精神和原则，概括归纳了八条金融广告内容准则，以便市场经营主体系统、全面地掌握金融广告的发布要求。

其中，针对放贷类等容易产生诱导性消费的金融广告，明确提出金融广告应当引导受众理性投资，不得宣扬无节制消费和奢靡生活方式，不得诱导受众接受不适当的金融产品或服务。投资理财类金融广告应当明示相关风险及责任承担，对可能存在的风险以及风险责任有合理提示或警示，并显著标示诸如“投资有风险”等警示字样。