纽约拟给比特币发牌照，明起公开征求意见

 

        美国纽约州不仅要承认比特币的合法性，还力图将其纳入监管，即发牌照。

        7月23日，根据纽约州行政程序法（SAPA），美国纽约州金融服务局起草的“数字货币牌照”(BitLicense)监管提案将正式进入公众评议期，45天后则将根据公众的反馈进行审查和修订。按照计划，上述监管方案拟于今年9月正式实施。

        所谓数字货币，是一种通过互联网方式产生，且以电子货币形式存在的替代货币，经允许可以被用于真实的商品和服务交易。其中，为大家所熟知的比特币就是基于互联网中的一种特定算法所能产生的总量有限的“虚拟资产”。

        纽约州金融服务局（DFS）选择于7月17日热门网络社区Reddit上发布该草案，并因其严苛的监管措施，被比特币从业者称之为“19世纪的银行监管条例“，甚至有比特币从业者认为，这种监管方式是要将比特币网站赶出纽约州。而更关键的问题，纽约州或仅是先行者，如被美国联邦认可，可能成为联邦的监管方案实施。事实上，此前在美国本土乃至世界各地，各政府在表态中除了承认或是否认比特币等虚拟货币的合法性之外，并无任何监管细则牌照的出台。

       根据纽约州金融服务局披露的内容，该管理框架涉及虚拟货币企业的消费者保护、反洗钱和网络安全的条例。

       首先，比特币从业者要申请一张专门的牌照，没有许可证就不能从事虚拟货币的买卖、存储、兑换等业务。

       其次，要根据交易规模缴纳100%的风险准备金，简单而言，如果某比特币交易平台上消费者所持有的比特币为100个，则该平台必须在第三方机构存入100个比特币，或者以基金信托等形式存入同等价值美元，以保护投资者数字货币财产安全。

       此外，纽约金融服务局还要求对交易行为进行严密监管。任何交易完成后，每个企业应当向客户提供以下资料的收据：企业名称及联络信息，包括投诉和问答的电话号码；交易类型，价值，日期和时间；交易所收取的费用；交易的汇率等；在反洗钱方面，每个交易企业都要保留包括客户的身份和物理地址、交易量或者价值、交易发起和完成的日期和账户持有人的验证说明在内的所有信息。交易企业对于每一笔可疑交易行为都要进行上报，充分验证交易客户的身份，并且要在企业信息、财务资料的披露和消费者投诉等方面建立完善的机制。

        事实上，美国从来就不是一个金融方面疏于监管的国家。 可以对照的是在美国P2P网络借贷行业，美国证券交易委员会（SEC）仅发放了Lending Club和Prosper两家牌照，并对其每笔交易进行复杂的行为监管。