涨知识|其他国家是怎么保护银行存款的：美国保25万美元

        赶在一季度的最后一天，在征求了4个月的意见后，中国等了21年的存款保险制度正式出台了。

        根据正式发布的《存款保险条例》，最高偿付限额为人民币50万元，被保险的存款包括人民币存款和外币存款。

        50万元和其他国家相比，算赔得多的吗？

        下面看看世界上最具代表性的三种存款保险制度是怎么样的吧。      

        美国作为最早建立存款保险制度体系的国家，在20世纪30年代大萧条时确立了存款保险制度。当时，从1929年10月华尔街股市崩盘至1933年3月罗斯福总统宣誓就职，美国有9000多家银行相继倒闭。为了挽救在大萧条经济危机下已濒临崩溃的银行体系，美国在1933年通过了《格拉斯•斯蒂格尔法》，设立了联邦存款保险公司。自1934年1月开始实施。

        覆盖范围：

        所有联邦储备体系成员的银行，必须参加联邦存款保险公司的存款保险，非联邦储备体系的州银行以及其他金融机构，可以自愿参加存款保险。从承包范围来看，美国对所有活期存款账户，定期存款账户、储蓄存款账户提供存款保险。

        赔多少：

        美国规定每一存款账户最高保险额度为25万美元，这一额度是在2008年金融危机时大幅提升的，此前只有10万美金。

        费率：

        美国实行的是差别费率：最新为 0.025%-0.045%

        除美国外，包括英国、加拿大等国家，也是由政府出面设立存款保险机构，除了负责赔付，还负责监管等。        

日本：外币不赔，最高保1000万日元及利息

        日本存款保险制度设立于1971年，相较美国是由政府出面，日本存款保险公司（DICJ）是由日本政府、日本央行和私人金融机构共同出资组建，属于官银结合的组织机构模式。

        覆盖范围

        从范围来看，日本不承保外币存款，承保一般存款，定期零存，整取存款等。

        赔多少：

        从承保额度来看，自1986年起存款偿还保证最高金额为1000万日元及其利息。

        费率：

        日本目前采用的是统一的费率体系。每年年初，日本银行业根据上一年的存款平均余额以及日本存款保险公司公布的费率，计算当年保费并进行上缴。        

德国：银行自发设立的，最高赔银行资产的30%

        不同于美国的政府出面，以及日本的政府和银行合作，德国的存款保险组织机构是非官方存款保险模式的典型，以银行业协会为载体，由国内商业银行体系、储蓄银行体系与合作银行体系三大银行集团根据各自的需要，建立了三个独立存款保险基金。

        覆盖范围：

        德国的存款保险机构完全依赖行业自律和市场约束进行运作，保险资金主要来源于成员银行缴纳的保费、特别保费与借款。

        三个协会相对独立，各银行机构自愿参加。

        赔多少：

        不同于美国和日本给出了单一账户的最高赔偿额度，德国的最高承保限额为每一存款银行业机构自有资金的30%，那些没有加入存款保险机制的金融机构，将受到1998年成立的德国银行赔偿机构有限公司的保护。根据法律，并按照1994年欧盟原则条例设定的最低标准，该机构对每个存款户存款的90%给予保护，但每个存款户的最高保障额为2万欧元。