禁止利息的伊斯兰金融能拯救资本主义吗？

        对一个非穆斯林或者非金融界人士谈起“伊斯兰金融”，最有可能收到两种反应：其一是把伊斯兰金融等同于恐怖主义背后的印钞机；其二通常来自对伊斯兰世界有所了解的人士，他们认为这种金融模式需要一个不存在利息的银行业。

        在新近出版的《天堂的银行家：伊斯兰金融界内幕》（Heaven’s Bankers: Inside the Hidden World of Islamic Finance）一书中，作者哈里斯·伊尔凡告诉我们，第一种反应纯属无稽之谈，而第二种也远没有触及伊斯兰金融的本质。

        伊尔凡是一位穆斯林投资银行家，曾在多家欧洲大型投资银行的伊斯兰金融部门任职，现任欧洲伊斯兰投资银行总经理。他一直以伊斯兰银行家的身份在各大媒体上为伊斯兰金融行业发声。

        

什么是伊斯兰金融？

        所谓“伊斯兰金融”，是指符合伊斯兰教法（Sharia）的一整套金融模式。伊斯兰教从根本上否定货币的内生价值，不允许“以钱生钱”，要求人们只能通过可出售的有形资产来挣钱；在金融交易中则要求各方共同承担风险。

        因此，一方面伊斯兰教不光禁止高利贷（同基督教一样），而且禁止任何形式的利息。另一方面，不确定性也被视为法外之物，因而不可以进行投机和卖空。

        举个例子，一个伊斯兰教徒买房时，并不是从银行以一定的利率借一笔钱去支付房款，日后偿还本息，而是由银行直接买下目标房产，再以“成本加成价格”转卖给这个教徒，此人按固定月租分期付款。如此，银行便不是通过放贷来“以钱生钱”，而是从买卖实体房产中赚取差价。        

        伊斯兰金融能为全球经济做什么？

        如今，伊斯兰金融已从游走在主流金融市场边缘的伦理-宗教系统发展成市值万亿的产业。对这段历史的追述成为了贯穿《天堂的银行家》全书的线索之一。该书的另一条线索是对伊斯兰金融背后的宗教信条的考察——《古兰经》和圣训（伊斯兰先知穆罕默德传教、立教的言行记录）关于钱财和贸易说了什么，以及伊斯兰教法在经济领域禁止什么、允许什么。

        作者伊尔凡去年12月曾在《卫报》发表文章，题为《伊斯兰金融能拯救资本主义吗？》，开篇即抛出设问：“伦理和道德在全球经济中是否有位置？我们是否应该继续仰赖政府改进金融管理的空白，或是需要一场彻底的改革——一场资本主义内部的革命？”

        他援引“占领华尔街”运动发起人之一大卫•格雷伯等学者，称整个世界依赖的银行系统给社会带来了灾难性的影响，然而主流经济学家、银行家和政治家却专注于各种表面症状，并不对货币制度本身提出疑问。

        反观伊斯兰世界，虽然近年来遭遇身份危机，但其金融模式持续扩大影响，是两种文化之间为数不多的桥梁之一。按照伊尔凡的话说，伊斯兰金融模式中必须存在实际资产的买卖，与主流金融交易中无形的纸张来回易手相反，而正是这些纸张构成的金融衍生产品当年绊倒了北岩银行和雷曼兄弟。

        伊斯兰教法如今被误读为穆斯林统治者寻求身份认同的工具，但它曾是一套有机的、不断进化的法律体系，强调仁慈、容忍和包容。正是这套教法使伊斯兰世界在欧洲经历黑暗的中世纪时取得经济和文化上的繁荣，当时的伊斯兰学者开发了一些鼓励经商的规则和机制，使得金融创新产品沿丝绸之路传向了南欧。他说，即便一些非穆斯林学者也认为，伊斯兰金融为稳健且能够带来长期社会效益的全球经济提供了一张蓝图。        

        “有名无实”的行业现状

        但是伊尔凡也承认，当前的伊斯兰金融行业距离他的理想还很遥远。这个行业目前仍被传统的银行家所主宰，这些人沉溺于低息贷款和稀奇古怪的衍生产品，从而使整个行业的重心变成了“反向工程”，即把传统的金融产品改头换面，变成符合教法的产品。也就是说，从业者只试图让产品符合教法的字面意思，成为银行新的挣钱工具，而没有将教法的精神层面的内容灌注到金融模式中去。

        尽管如此，伊尔凡仍然怀揣希望。书的最后一章写道：“虽然我经常怀疑，我和银行家及律师同事们是否应该索性放弃，把精力投放在别的地方，但有个声音告诉我，我们终将抵达。”