百度和中信发起直销银行，李彦宏：这不是闪婚，更不是一夜情

在“互联网金融”这块诱人的“肥肉”面前，BAT家族早就蠢蠢欲动了。腾讯和阿里巴巴旗下的首批民营银行微众银行、网商银行已分别于2015年1月、8月开始营业。现在，BAT阵营中另一巨头百度也加快了进军互联网金融的步伐。

11月18日，百度与中信银行在北京宣布共同发起成立百信银行。中信银行董事长常振明、百度董事长兼首席执行官李彦宏、中信银行行长李庆萍、百度公司总裁张亚勤等人出席签约发布会。

这场联姻在发布会前一夜即已被公众知晓。11月17日晚间，中信银行发公告称，将与百度公司合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名为“百信银行股份有限公司”。

据中信银行公告，“百信银行”注册金暂定20亿元人民币，由中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司共同出资；拟由中信银行绝对控股，具体出资比例待定。而据财新网报道，中信银行拟出资51%，百度出资49%。

“直销银行”在中国已有两年多的历史。2013年9月起，民生银行、北京银行相继推出直销银行业务，此后国内有超过20家银行都推出了直销银行业务，这些直销银行业务大多集中于存款、理财产品以及货币基金、转账业务等。直销银行与现有银行的区别，主要在于没有线下网点，是通过互联网提供金融产品和银行服务，无时间地域的限制。

与其他直销银行相比，百信银行有自身的特点，它是中国首家独立法人直销银行，或可打破直销银行囿于传统银行的体制而难以推进业务这一魔咒。

BAT家族中，阿里巴巴和腾讯旗下皆布局了银行板块。与性质为直销银行的百信银行不同，阿里巴巴旗下蚂蚁金服持股30%的浙江网商银行、腾讯持股30%的深圳前海微众银行，都已经拿到了民营银行牌照。

但BAT参与发起民营银行之路并非坦途，微众银行连续出现高层人事大震荡，网商银行在吸收存款上障碍重重。网络银行要迎来真正的发展“春天”，首先需要实现远程开户。然而，央行仍将现场开户作为网络银行独立开户的先决条件，远程开户只能在此基础上实现，这在很大程度上制约了网络银行吸收存款的能力。百度的人脸识别技术，或有助打破远程开户这一网络银行共同面临的最大障碍。

百信银行采取互联网公司+传统银行的合作模式，与当前炙手可热的单纯由互联网公司发起的金融项目有本质区别。安信证券金融行业首席分析师赵湘怀认为，传统金融在信用级别、风险控制、对监管意图的深刻理解等方面的核心能力，形成了金融行业的壁垒。不专业、不真正理解金融本质的互联网路子，也许在金融行业并不可行。百度和中信合作的百信银行，是一个基于传统金融机构核心能力的互联网金融项目。

有分析人士指出，百度、中信银行合作成立百信银行，对于百度而言，自然能在互联网金融上和阿里巴巴、腾讯缩小差距，甚至可能弯道超车。对于中信银行而言，或许能够弥补其在零售金融上的短板。

宣布合作当天，百度和中信银行还各自推出了一项普惠金融措施：百度第三方支付平台——百度钱包宣布正式启动“常年返现计划”，消费者通过百度钱包支付，可立即得到1%起的现金返利，且这项计划常年持续。百度钱包还将与百信银行在数据、用户、商业拓展等层面互为支撑。与此同时，中信银行也宣布从12月1日起，个人网上银行境内转账全免费。

百度与中信银行的合作在资本市场上获得了认可，11月18日，中信银行在A股市场大涨9.27%。

以下是李彦宏在发布会现场的演讲（节录）

百信银行的发起成立有它的独特性的——第一次由一个主流银行和一个主流互联网公司，一起准备合资成立一个直销银行，这不仅在中国是第一次，在全球也是第一次。

百度和中信的合作由来已久，双方不是“闪婚”，更不是“一夜情”，而是真正在相互了解的基础上达成的双赢合作。

百度的战略重点不仅是要“连接人和信息”，也要“连接人和服务”，而金融服务就是最重要的一项服务。

一直以来，我们每天都会收到海量金融服务的搜索请求，这就充分说明了用户的金融服务需求是非常庞大的，但同时我们也注意到客户的需求日益多样化，而且要求定制，要求个性化。这对我们的精准匹配互联网用户的金融需求和现有的产品服务，提出了挑战。所以我们开始思考怎么样用“互联网+金融”的方式更好地满足用户需求。

从金融的本质上来看，金融产品是资金流和信息流，其中信息流的匹配和传递正是互联网的强项，而资金流的转移则是传统金融机构的强项；从交易的过程上来讲，金融不需要配送，没有物流的压力，也不需要仓储，所以它和互联网的结合是天然的。面对规模强大的金融服务市场，我们携手中信力图更好地将金融服务和人们的金融需求连接起来，这件事情是“互联网+金融”的新尝试，不仅对百度意义很大，对整个业界的影响也将是深远的。

如今，中国银行业又走到了一个新的历史节点，互联网会赋予银行新的活力，从这个意义上讲，我们更加面向银行业的未来，充分发挥互联网的魔力，为用户提供更加便捷、更加定制化的服务。

这次建立直销银行是一次大胆的尝试，揭示互联网和传统机构的合作也可以是深度合作、彼此融合的关系。中信有着庞大的线下银行网点，也有着强大金融风控和客户经营的能力，同时还具有丰富的金融产品创设、整合经验，百度则拥有很强的技术实力，海量的用户数据和互联网运营经验，并且可以根据用户的属性、偏好对他们的金融需求进行“画像”，为客户提供创新型的金融解决方案。我相信我们的合作能够产生“化学反应”，也希望这种模式能够给中国互联网金融提供一个有价值的样本和范例。