银行“不想惹祸上身”被当增信工具，仅4%网贷完成银行存管

P2P网络借贷的一年整改期已经过去5个月，与银行磨合存管的进度依旧缓慢。

据盈灿咨询不完全统计，截至2017年1月20日，共计188家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8%，其中真正与银行完成直接存管系统对接平台仅有99家，占网贷行业正常运营平台总数量的4%。

去年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确要求网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。但在资金存管的过程中，P2P往往表现得“剃头挑子一头热”，而银行却总是“冷漠脸”，这也是进程如此缓慢的原因之一。

“不想惹祸上身，”一位股份制银行人士对澎湃新闻表示，哪怕对接互联网金融能带来一定的短期资金沉淀，也不想过多沾惹，因为风险太大，“容易被拉着替P2P背书”。

上述人士表示，P2P最令银行不喜的就是一上线存管，立刻向投资者和媒体宣布“与某家银行达成三方存管协议”，来宣传自己平台合规经营。但是银行提供的也只是普通存管业务，无法监控P2P公司的实际运作，更不愿意替其增信。

去年8月，银监会向各银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（下简称“《征求意见稿》”，第十九条要求：“委托人在网络借贷资金存管业务中，除必要的披露及监管要求外，委托人不得用‘存管人’做公开营销宣传”，这也意味着，许多P2P在网站页面显著位置标注的银行存管内容都变得不合规，也不能在获客过程中向投资者宣传这一内容。但是从实际操作层面来看，用银行存管背书的不在少数。

从存管银行来看，盈灿咨询统计结果称，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等32家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，在与平台签订直接存管协议的银行中，华兴银行以与56家平台签订协议位居榜首；其次是江西银行，签约31家；浙商银行和厦门银行排名第三和第四，分别签约18家和14家；民生银行排名第五，签约9家；徽商银行以签约8家排名第六；其余银行分别签约1-6家。

可以看出，目前在开展资金直接存管业务方面，城商行仍是主力。

“现在只有小银行在做，大银行都没动静，”一位上海网贷公司副总经理对澎湃新闻表示，“全国股份制银行只有恒丰和浙商银行积极一点，其它都是城商行，民生银行以前也做，但是现在停了。”

盈灿咨询报告显示，民生银行之前与18家平台签订直接存管协议，但自2016年下半年民生银行内部调整暂停存管对接，不少与民生银行签订协议的平台纷纷寻找其他银行进行存管合作，如爱钱进就转而与华夏银行签订了资金存管协议。

“民生银行可能有两个原因，一方面自身前两年的新业务，包括小微企业信用合作社、钢贸、光伏都吃了大亏，一方面在忙于股权纷争，无暇顾及，”上述副总称。

而上述股份制银行人士表示，目前各行风险敞口有区别，对于网贷存管业务可能有的收紧得很严，有的相对收紧。此外，还有互联网金融专项整治窗口期的因素。

存管业务银行挣钱吗？“投入多倒谈不上，产出少也不见得，你如有资金，还是大资金，应是有产出效益的，”这位银行人士表示。