加拿大最大房贷公司遭遇兑付危机，已获65亿加元流动资金

加拿大最大的非银行房贷公司Home Capital Group Inc.（以下简称“HCG”）的流动性危机暂时得到了缓解。

据彭博5月11日报道，截至5月10日，HCG的整体流动性资产约为13.9亿加元，总共可用的流动性资产和信贷资产为22.1亿加元。截至5月9日，重要的担保投资证（GIC）存款为171.8亿加元，Oaken存款账户额度为2.12亿加元。

到目前为止，HCG拥有的资金可暂时缓解公司所面临的兑付问题。

该公司此前陷入了一场挤兑危机，一周内超七成存款被挤兑一空。HCG的主要业务是为购房者提供次级贷款。该公司拥有的房贷约150亿加元，占加拿大加元抵押贷款市场的1%。

目前，HCG的股价已经开始回升，加拿大当地时间5月11日，HCG收盘报10.81加元/股，涨幅23.40%。

股价一日暴跌逾60%，创公司股价史上单日跌幅新高

HCG在今年3月免去公司总裁兼CEO马丁•里德的职务，4月份就收到了加拿大安大略省证券委员会（Ontario Securities Commission ）的指控，而该公司涉嫌欺诈的丑闻也随之被曝出。

2014年，当时HCG的45名房贷经纪人使用虚假手段为客户申请到15至20亿加元的房屋贷款。今年4月19日，安大略省证券委员会指控HCG，称有45名外来经纪人伪造了借贷人的收入信息，而HCG在意识到该问题的五个月后才公开此骗局，已存在误导投资者的事实。

加拿大《环球邮报》称，在HCG公司的欺诈丑闻和资金状况遭到披露后，该公司的部分投资者开始大规模提取现金，这也使得该公司的债务偿还情况越来越令人担忧。3月28日至4月24日，大量储户在HCG门前排起了长队，等待取款。在不到一个月的时间里，HCG的流动资金急剧减少了8亿加元。

《人民日报海外版》此前报道称，实际上，这场由一家公司经营不善而开始蔓延的危机是加拿大房地产行业泡沫长期积累的结果。

HCG公布的数据显示，投资者在4月24日至4月25日陆续赎回在HCG所提供的优利储蓄账户和低流动性保底投资中的资金。公司的流动资金在这两日间从15亿下降到了13亿加元。

4月26日，HCG的股价呈断崖式暴跌，跌幅高达64.95%，创下该公司股价史上单日最大跌幅的纪录。随后，HCG公司宣布，将紧急举债20亿加元作为流动性贷款，以应对破产危机。

目前已有65亿加元流动性资金

向HCG提供资金支持的是加拿大安大略省医疗护理退休金计划(Healthcare of Ontario Pension Plan)，HCG向其申请到的20亿加元信贷额伴随着较为苛刻的条件，该机构要求 HCG首次提取的资金总额必须在10亿加元以上，并对该笔资金支付22.5%的高额利率。

但这笔资金也仅仅是缓解了HCG的燃眉之急，对于HCG所需要的大额度资金仍是“杯水车薪”。对于HCG来说，目前还有一笔将于5月24日到期的3.25亿加元的债券需要兑付。

HCG此前曾宣布，截至5月5日，公司的整体流动性资产为15.89亿加元。所有重要的担保投资证（GIC）存款为173.1亿加元，而4月28日该存款为176.1亿加元。HCG的GIC成为该公司最后的一条生命线，一旦这些存款到期又没有新的流动性来替代，那么该公司就离清算不远了。

5月4日，HCG首笔拿到的10亿加元已经花光。5月8日，HCG称公司再度提取贷款4亿加元，当前可用贷款额度仅剩下6亿加元。同时，HCG还确认旗下的金融机构Home Trust资金仍在迅速流出。截至5月8日，HCG高息储蓄账户仅剩下约1.92亿加元。

就在这紧要关头，HCG在5月9日宣布，有一位第三方买家打算买入该公司最多价值15亿加元的抵押贷款，该交易包括10亿加元的无保险抵押贷款和5亿加元的投保抵押贷款，总价为15亿加元，约占HCG抵押贷款总额的10％。公司临时CEO Bonita Then称这笔交易是公司重树信心的一步。同时，因为存款不足，HCG正式暂停给股东发放股息，并为董事会新增了一位女主席以及三位主管。

从HCG出现兑付危机之后，目前公司已获得65亿加元（约合人民币327亿元）的流动性资金。

聘请的两家为公司提供帮助的银行均被穆迪下调评级展望至负面

目前，HCG聘请了皇家银行资本市场部（RBC Capital Market）和蒙特利尔银行资本市场部（BMO Capital Market）为公司后续的筹资和战略部署提供帮助。

值得注意的是，国际评级机构穆迪在5月10日宣布下调加拿大六大主要银行及附属子公司的全部相关评级。被下调评级的六家银行中就包括HCG聘请的两家银行，这六家银行分别为道明银行、蒙特利尔银行、加拿大丰业银行、加拿大帝国商业银行、加拿大国民银行和加拿大皇家银行，这六家银行的总资产约占加拿大银行业总资产的90%。

穆迪主要下调了这六大银行的基础信用评定、长期负债存款评级和交易对手风险评估这三方面的评级。除了道明银行的交易对手风险评估评级在此次报告中是重申评级，其他所有银行及附属子公司的相关评级均被下调一个级别，评级展望均为负面。

彭博曾报道称，HCG事实上相当于一家小额借贷公司，不过该公司只做房屋按揭贷款，通常把钱贷给大银行一般不接受的客户，例如个体经营者、新移民和小企业主；而这类人群通常是大银行拒绝的客户，原因往往是考虑到他们信誉较低、还款能力差。

巴克莱资本表示，HCG只是个体事件，并未全面影响加拿大住宅抵押市场。但加元投资者的短期情绪的确会因此受到抑制。

全球最大的资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)固定收益部门主管Aubrey Basdeo向市场警告，HCG的资本金问题如果长时间得不到解决，之后所引起的市场风险很可能会影响整个加拿大的信贷市场和后续经济稳定。