银监会开史上最大罚单：广发银行因侨兴债被罚没7.22亿元

时隔八个月，银监会层面再开罚单，罚款金额堪称史上最大。

12月8日，银监会公布的行政处罚信息公开表显示，广发银行因违规担保案件被罚没7.22亿元。具体来说，机构方面，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。

2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。

澎湃新闻此前了解，2014年12月起，广东惠州侨兴集团下属的2家公司分别为惠州侨兴电信工业有限公司（侨兴电信）和惠州侨兴电讯工业有限公司（侨兴电讯），这两家企业分别通过广东金融高新区股权交易中心（“广东股交中心”）发行私募债5亿元，分别本息合计5.73亿元，两家本息合计11.46亿元。广东股交中心后与蚂蚁金服合作，将产品信息发布到招财宝平台挂牌销售。浙商财险对投资人的本息提供担保，侨兴集团董事长吴瑞林为保证担保人。

侨兴债违约爆发后，暴露出了广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保等一系列违法违规案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

案发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题，坚决查处违法违规行为，全力维护社会稳定和金融安全。

根据银监会通报，这一案件最终被定性为一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。

银监会表示，案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题。一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。五是经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。

广发银行2016年年报显示，截至2016年末，该行全年净利润为95.04亿元，对于广发银行而言，7.22亿元的罚款不是一笔小数目。

银监会高层对于开出亿元罚单其实早有暗示。银监会副主席王兆星在11月24日召开的2017年城商行年会上曾表示，在治乱象防风险方面，接下来，银行业监管标准会越来越高，监管会越来越严，对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。“目前行政处罚金额已刷新千万元的纪录，未来亿元级的处罚也可能会有。”

值得注意的是，银监会对广发银行7.22亿元的罚款已超过了银监会前10个月对金融机构开出的罚款总额。银监会审慎规制局局长肖远企在12月1日召开的“银监会近期重点工作通报会”上表示，今年前10个月，银监会系统做出行政处罚决定2617件，处罚银行金融机构1486家，罚款合计5.92亿元，没收违法所得0.75亿元，罚没合计6.67亿元。