法治课｜银行多给钱，是否能以“离柜概不负责”为由不退还？

2012年2月7日，浙江慈溪的秦小姐去横河镇某银行网点要求取22400元，哪知银行柜员一时失误，却给了她24000元。还给了她一张 “取款金额22400元”的取款凭证，要她签字。秦小姐拿到钱，也没数，签完字就走了。

当天下午，银行在结账时，发现了这一失误，马上联系了秦小姐，要她归还多给的1600元。秦小姐并没有理会，她认为，在这件事上，她自身并没有过错，而且银行规定储户钱 “离柜概不负责”，在这件事情上她也“离柜概不负责”。

几次催讨无果，6月26日，银行以“不当得利”为由，将秦小姐告上慈溪法院，要求返还不当得利款1600元。银行提供的监控显示，当天柜员确实多给了1600元。

但秦小姐坚称，“取款凭证上只写着22400元，不能就此断定多给了1600元，即使确实多给了，那也是银行自身的过错，应该由银行承担，不能转移到储户头上”。

早在2012年8月，法院就作出了判决。法院审理认定，秦小姐多拿的1600元，属不当得利，应在3日内返还银行。

离柜真的可以概不负责么？

“其实现在很多银行已经不提这个声明了，但是在一些乡镇等地方确实还有这种提示牌。”一位银行工作人员告诉记者，“早些时候我们的初衷是提醒客户当面点清钱款，只不过可能大家认为声明显得有些霸道了。”

记者询问这样的声明是否是银行为了逃避责任做出的单方面规定，工作人员称“不方便回答”。她表示，在柜台实际的工作过程中，多收了储户的钱叫“长款”，少收了叫“短款”，“长短不可相抵，就算一天下来出了两笔问题，库里的钱总数没问题，还是得一笔笔清。”

据了解，自查出短款情况，虽然确认当事储户耗时较长且有时催收困难，但因为在业务流程上属于十分严重的差错，银行方面会尽一切可能尽到告知义务。“确实是我们出现了工作失误，承担责任也是应该的。但是储户也可以体谅一下我们的工作，人非圣贤，孰能无过，一直掐着钱款不还，我们也很苦恼，只能通过法律手段。”

记者询问如果出现长款情况，是否储户离柜就无法维权。工作人员表示，“只要能够调取监控或者使用单据证明确实少给了钱，我们实际操作中肯定会返还的。如果因此被投诉，工作人员全年的奖金都会受到影响，网上说银行方面拒绝返还钱款，基本都是误解和讹传。”

“对银行来说，只有账平或不平的区别，只要账目对不上，无论长款短款，我们都一样头疼。”工作人员说。

银行有权声明"离柜概不负责"吗？

据了解，《中华人民共和国合同法》第三十九条第二款规定：格式条款是当事人为了重复使用而预先所拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

“因银行与客户之间是一种以提供服务为内容的协议，其中的关于‘离柜概不负责’的规定，属于银行单方制定的格式条款。”北京合川律师事务所律师孙虎表示。

孙虎同时强调，根据我国合同法第三十九条第一款的规定，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，乃至按照对方的要求，对该条款予以说明。而“概不负责”这种“简单粗暴”的声明显然并不符合这一法规。

“有一种类似的声明在生活中出现得更为普遍。”天津市滨海新区人民法院相关负责人告诉记者，“‘最终解释权’原本是一个涵盖多方面内容的法律概念，然而却时常被商家用来逃避相应责任。与‘离柜概不负责’类似，这些声明都是制定方为了自身利益单方面所公布的不当条款。”

据了解，根据合同法的规定，商家的“最终解释权”条款并不能免除其应当承担的法律责任。

银行给少了钱如何应对？

如果我碰到了这种事情，应当如何维护我的正当权益？多拿钱不还是不是真的可以不用负责？这是许多人所关注的话题。

“保留单据，要求调取监控录像，这是最直接有效的手段。”天津市滨海新区人民法院审监庭副庭长李瑞凯说。

“出现银行少给钱款的情况，储户不必着急，可以向银行方面交涉请求观看监控，银行方面应当予以协助。同时如果出现了多获得钱款的情况，也一定要积极配合银行工作，及时将超额部分返还。否则可能面临法律追责。”

据悉，民法通则第９２条清楚规定：没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。

李瑞凯告诉记者：“维权需要以正确的方式，面对银行的疏漏储户也应当保持理智。新闻中的秦女士以‘离柜概不负责’为由拒绝返还钱款，一时情绪波动以此开玩笑还能够理解，但造成了银行的实际损失仍旧拒不归还，是实实在在的‘不当得利’，就是违法行为了。”

（原标题为《银行多给了1600元,女子坚决不退,遵守"离柜概不负责"!结果真是想不到!》）