地方金融办监管职能升级，深圳摸索“主动式监管”新兴金融业

深圳金融办率先强化金融监管职能。

12月19日，深圳市金融办正式发布“深圳市金融风险监测预警平台”和“深圳市地方金融监管信息系统”，以强化金融风险分析检测，推动地方金融治理“化被动为主动”。同时，深圳金融办职能进一步扩容，明确了对7类持牌金融机构的监管权限，并将办内组织架构重新规划调整。

“海豚指数”预警涉众金融风险

深圳金融办解释称，“深圳市金融风险监测预警平台”是为了强化金融风险监测分析，稳妥处置各类金融风险隐患。预警平台是2016年8月经深圳市政府批准设立的，目前已经上线运行，将全市24.4万家金融企业纳入监测。

深圳市金融办表示，借此可以不断提升主动发现、提前预警金融风险的能力，实现对涉众金融风险的“打早打小”，切实保障广大群众和投资者的资金财产安全。

该平台使用的技术包括大数据、云计算、人工智能等技术，构建了7个子系统，分别是金融风险监测预警、非法集资核心建模、舆情信息采集、线下数据采集、非法集资案件信息管理、举报线索管理、数据管理。

依托平台，深圳市金融办首创“海豚指数”对企业风险进行分级预警、分类处置。据了解，海豚指数从合规性、收益率偏离、投诉举报、涉众传播、特征词命中等5个维度综合评估企业风险。该平台用海豚形象来比拟金融风险等级，海豚指数越高，企业风险越大，当海豚指数大于60分时，表示风险很高，平台发出风险提示，建议约谈整改。指数大于80分时，平台发出高风险预警，建议移交线索，联合公安机关等部门进行处置。

平台定期对接深圳市行政资源信息、投诉举报信息、公安信息、银行资金异动线索等数据，同时每日采集互联网公开信息，每天更新数据量5000万条，解决传统金融监管监测预警难、数据信息汇总难和企业风险情况获取难等问题。

“主动式监管”新兴金融业

而“深圳市地方金融监管信息系统”旨在解决新兴金融业态无监管系统、无监管数据、风险底数不清的问题。这套系统针对的是深圳市P2P网贷、小额贷款公司、交易场所等新兴金融业态，可对其进行非现场监管。

这套系统也同样有7个子系统，造备案登记、监管督导、数据报送、数据储存、风险预警、企业评级、协同处置，可以实现“一企业一界面”，目前已经上线运行。

据介绍，这套系统一是设计了P2P网贷蜂巢（COMB）指数、小额贷款公司CAMEL+RR监管评级体系和交易场所FORCE指数，对相应机构开展风险评价；二是采用了区块链技术，利用VP、NVP节点的分布式管理，以及PBFT的共识机制和CA的智能合约，确保监管数据的实时报送、不可篡改。

具体来说，P2P蜂巢指数从信用、操作、管理、经营四个风险维度构建模型，形成14张基础报表、266张基础指标、45项一级衍生指标、24级二级衍生指标。

针对小贷公司的CAMEL+RR评级体系，则从资本充足、资产质量、公司治理、盈利状况、流动性等五类风险指标，以及服务实体经济、社会责任两类附加指标等七个维度进行评价，共形成12张基础报表、60项定量指标、33项定性指标。

而适用于各类交易场所的FORCE指数，根据功能不同，将交易场所分为金融资产、区域股权、商品、其他等四个大类，从信用、合规、管理、经营四个风险维度进行评价，形成17张基础报表、28项一级指标、43项二级指标。

“通过完善风险导向的非现场监管体系，推动地方金融治理由被动向主动监管模式转变，切实维护区域金融稳定，”深圳金融办表示。

明确治下七类持牌金融机构

澎湃新闻发现，深圳金融办官网“主要职责”部分近期悄然更新，其中明确了金融办“负责对全市辖区内小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等金融机构实施监管”，此外“强化对全市辖区内投资公司、社会众筹机构、地方各类交易场所等的监管；配合有关部门加强对互联网金融的监管。”

“商业保理一般是商务委监管，根据全国第五次金融工作会议精神，很有可能之后各地都要划拨到金融办的监管范围内，深圳这是先行一步，”一位地方金融监管人士对澎湃新闻表示。

深圳明确监管范围之后，很多散落在各个监管部门的金融机构重新聚合在一处，有利于提升对小贷等持牌金融机构和互联网金融等类金融机构的监管效率。

根据深圳市金融办官网，近期该办还进行了组织架构调整，新设了“监管一处”、“监管二处”和“监管三处”，与综合处、金融服务处、政策规划处、金融合作处并行。

其中，监管一处负责对全市小额贷款公司、融资性担保公司、区域性股权市场、典当行实施监管，强化对地方各类交易场所的监管；监管二处负责对融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司实施监管，强化对辖区内投资公司、社会众筹机构的监管；监管三处牵头组织开展打击非法集资活动，推进地方金融风险监测预警系统、监管信息系统等建设管理工作并会同有关部门加强对互联网金融的监管。

今年7月召开的第五次全国金融工作会议提出，“地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。”自此，强化地方金融监管再次被提上议程。

“根据会议精神，各个地方必须要有同一个部门来承接金融监管的职责，主要负责监管包括小额贷款、融资担保、融资租赁、资管公司、典当行等7类金融属性机构，”东部沿海某省金融办人士对澎湃新闻表示。

目前各地金融办在加挂“金融监管局”牌子，比如今年10月10日，深圳市决定在金融办加挂地方金融监管局牌子，而山东更早，今年3月，山东金融工作办公室就开始挂金融监管局牌子，在地市层面，山东在2016年的时候实现了全省17个市、137个县（市、区）全部独立设置金融工作机构，并加挂地方金融监督管理局牌子。