上海法院发布商业银行信用卡及个人信用贷款纠纷案件白皮书及十大案例

日前，上海市高级人民法院召开新闻发布会，通报2021-2023年信用卡及个人信用贷款纠纷案件执行情况（以下简称白皮书），并发布上海法院十大能动执行典型案例。

近年来，上海法院执行收案数持续高位运行，其中信用卡及个人信用贷款纠纷案件增长较快。仅2021年-2023年上半年，上海法院共办理首次执行信用卡纠纷案件89769件；个人信用贷款纠纷案件37614件，两类案件占到同期全部首次执行案件的27.46%，已成为上海法院执行收案的主要类型之一。

白皮书显示，这两类案件首次执行和恢复执行的效果并不理想。近三年全市法院首次执行的信用卡案件，申请执行标的总额达到80.69亿元，执行到位金额6.53亿元，执行到位率仅8.09%，执行完毕率为4.82%。在首次执行未能执行到位后，因后续发现被执行人财产而恢复执行的案件，仅有7944件，恢复执行率为9.30%。

白皮书分析，这与该类案件存在被执行人常驻本市的较少、“一人多卡”“一人多贷”形成的“一人多案”现象较多、申请执行主体较为集中、执行案件受理法院相对集中等特点有关。

结合商业银行信用卡及信贷行业生态、司法解决信用卡等纠纷的优势与局限，白皮书就“执源治理”提出四方面优化建议：一是在银行业务端加强授信审核及客户信息维护优化，从源头上减少客户失联、失信风险。二是在银行催收端引导各方力量健全规范催收机制，防止出现暴力催收和恶意反催收行为，共同打击整治黑灰产业的发展。三是在金融核销端优化不良债核销机制，拓宽不良债核销方式，允许银行机构将符合规定的不良债进行自主核销。四是在司法应对端加强执源治理，探索执前财产情况筛查机制，完善送达机制和联动执行机制，以提升纠纷化解实效。

执行难成因复杂，治理执行难是一项系统工程。发布会介绍，近年来，上海法院强化系统施策，加强执行宣传，努力形成标本兼治、综合治理的格局，推动“切实解决执行难”。此外，执行联动机制也取得新进展。目前，上海法院已先后上线车辆协助查控、外卖平台信息查询、公积金查控、社保查询、沪市股票在线冻结等“点对点”执行系统，实现对被执行人主要财产形式和相关信息的有效覆盖，极大提升了执行效率。

同时，与市公安局建立人员、车辆、限制出境、现场处置等方面的协作执行纪要；与市市场监督管理局建立限制随意变更法定代表人等机制；与48家单位开展失信联合惩戒，重点打击违反限高令乘机行为及背后的票务“黄牛”，失信成本不断提高。

今年前三季度，全市法院共执结226917件执行案件，同比上升41.33%；实际执行到位金额达1385.15亿余元。

为更好地发挥典型案例示范引领作用，进一步传播“能动执行”的理念，上海市高级人民法院组织开展2022-2023年度“能动执行典型案例”评选活动，综合考量案件类型、执行效果、典型意义等因素，选出十个典型案例，体现了人民法院精准把握“快”与“慢”的辩证关系，促进案结事了；坚持强制执行与善意文明执行同向而行，最大限度降低对暂时陷入困境被执行人的影响等特点。