香港保监局谈安盛投连险爆雷：72宗投诉已转交保险经纪协会

针对近段时间在网上传播较广的“投资人控诉安盛保险香港公开信”内容，香港保监局对此进行了回应。

6月19日，香港保险业监管局（下称香港保监局）向澎湃新闻回应称，由于执法部门正就事件进行调查，保监局不宜作出评论。截至上月底，香港保监局已接获了72宗相关投诉，并在现行的中介人自律规管制度下将事件转交香港专业保险经纪协会跟进。

在谈及内地人士在港投保时，香港保监局称，应细阅及签妥《重要资料声明书-内地人士在港投购人身/寿险保单》，以确认他们知悉整个销售过程必须在香港境内进行、所有投保文件均在香港境内签署、负责销售的人士是在香港登记的保险中介人、及相关产品所包含的风险（非保证的回报；提前退保/领取保单红利可能带来的损失；汇率、法规及政策改变等）。

根据公开信内容，安盛保险香港发行的EvolutionHKIF保险产品净值一夜之间暴跌95%，在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值变为负数。数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区的投保人投诉香港安盛保险公司涉嫌违规操作，致使投保人数亿港元保费被亏空殆尽。

投保人认为，Evolution是一款投连险产品，这应仅为专业投资人提供，而安盛并未对投资人做专业资格审核，且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线，这足以说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务，负有不可推卸的法律责任。

在公开信中，投保人指出安盛公司涉嫌违规操作，比如，在持有该保险产品期间，安盛从未主动寄送过该保险产品运行情况的相关资料。并且，该保险产品每到申购日，净值就大幅上升，每到赎回日，净值就大幅下跌。为此，数年间曾有众多投保人多次与安盛沟通，安盛都未给予正面回复，也未给出合理的解释。

投保人还表示，该产品在没有通知投保人的情况下，变更了投资方向，投资于金融衍生工具，导致巨亏；此前投保人从不同中介公司得知，这款产品收益稳定，资金安全，主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。

对于这一事件，安盛保险香港多次发布声明。

5月16日，安盛保险香港发布的公司声明称，Evolution是一种非保证连系式寿险产品，主要由独立保险经纪分销。此产品让专业投资者自由及独立地选择与人寿保单价值挂钩的资产。在目前透过Evolution配置的1000多种不同资产当中，Worldwide Opportunities Fund SPC 旗下的Hong Kong Investment Fund SP 为约200位客户所拣选。该基金由东航国际金融 (开曼群岛) 有限公司管理，而非AXA安盛。该基金价值近月经历显著跌幅，最近并通知投资者有意强制赎回所有股东投资并将基金清盘。大部份以该基金作为配置参考基金的Evolution保单由独立保险经纪Asia One分销。

6月10日，安盛保险香港再发声明称，正积极协助香港警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查，并成功争取在开曼群岛委任独立清盘人，这些清盘人有广泛权力调查导致该基金投资损失的原因，及该基金是否存在管理不善和不当行为。

6月16日，安盛保险香港在声明中指出，已成功在开曼群岛争取到对Worldwide Opportunities Fund SPC委任独立清盘人，这些清盘人有广泛权力调查导致该基金投资价值下跌的原因，从而确定该基金是否存在管理不善和不当行为。

香港保监局表示，保监局一直密切关注事态发展，并知悉有关保险公司已于其网站发布声明。据了解，事件涉及一种以《证券及期货条例》下定义作专业投资者为对象的非保证投资相连寿险产品，由保险公司提供开放式平台，让客户独立地选择与保单价值挂钩的资产。

从目前的人身险产品分类来看，人身险产品主要有普通寿险产品（或称传统寿险产品）和新型寿险产品。新型寿险产品是在普通寿险产品基础上设计和生产的一种产品，主要包括投资分红保险、万能保险、连结保险。

就风险承担角度而言，普通寿险产品的风险由保险公司承担，分红保险则由保单所有人参与分配保险公司可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果、共担风险。万能保险的投资风险主要由保单持有人承担，投保人可以根据自己需要的保障程度确定风险保额。投资连结保险是一种保额随投保人保费分离账户的投资收益变化而变化的保险产品，其投资风险完全由投保人自行承担。

一般而言，新型寿险产品旨在解决普通寿险产品存在的交费方式不够灵活、保险金额不可变、预定利于固定等问题，但正是这些灵活性，使得新型保险产品存在偏离保险本源的可能。