中国条码支付发展报告发布：建议提高政策稳定性和可执行性

11月29日，《中国条码支付发展报告（2019）》发布，报告建议：未来，在条码支付的监管政策方面，需提高政策的稳定性和可执行性；理顺市场竞争关系，建立公平竞争秩序；注意尊重数字经济的内在逻辑，推动行业形成合理的商业模式和市场格局；坚持包容性监管，平衡好鼓励创新与防范风险的关系。

近年来，条码支付在中国迅速普及。特别在高频、小额的日常生活交易场景，条码支付以其便捷性和低成本的优势得到了广泛应用，对现金和银行卡支付产生了明显的替代效应。条码支付的普及，让中国走出了不同于发达国家的移动支付发展路径，推动中国移动支付的整体水平走在了世界前列。

中国人民大学数字经济研究中心副主任、中国人民大学国家发展战略研究院研究员程华作为报告主编，对《中国条码支付发展报告（2019）》的具体情况做了详实的汇报。

程华首先介绍了条码支付的发展历程。相对于传统的支付来说，条码支付有着可靠性强、速度快、信息量大、成本低、使用简便等特点，推动了条码支付在各个行业的广泛应用。“条码支付在中国的竞争中脱颖而出的原因是条码支付的出现解决了传统支付所具备的覆盖性有限、硬件成本高、支付流程长等痛点。”程华介绍到。同时，NFC支付在中国市场的推广迟迟无法展开，为条码支付在中国市场的推广创造了契机。

因条码支付在高频、小额的场景下的适用率非常高，当前条码支付占有的市场规模较大，在C端的渗透率非常高。在B端，条码支付也在不断开拓场景。程华认为，条码支付促使企业降低运营成本，可以促进中小微企业的数字化转型。

程华通过分析条码支付在海内外市场的发展，以及用户使用状况调查，总结道：条码支付是一种有生命力的，在全球，特别在发展中国家极具发展前景的支付方式。作为条码支付的先行者，我国应该长远布局，高瞻远瞩，协调各方面力量推动条码支付在全球零售支付体系中的普及和发展。

最后，程华结合现实情况与报告结果，建议监管方面，应提高政策的稳定性和可执行性；理顺市场竞争关系，建立公平竞争秩序；注意尊重数字经济的内在逻辑，推动行业形成合理的商业模式和市场格局；坚持包容性监管，平衡好鼓励创新与防范风险的关系。

中国人民银行清算总中心业务管理部副总经理王建伟表示，近年来，随着我国金融科技的高速发展，条码支付方兴未艾。中国条码支付发展报告采用大量详实确凿的数据资料，综合运用多种研究方法，从国际和国内两个维度，对条码支付的发展历程、市场发展与竞争关系以及使用现状等方面进行了详细梳理和对比分析，为我国条码支付的行业监管、市场竞争及未来发展提出了前瞻性的意见建议，具有较高的理论价值和实践指导意义。

王建伟认为条码支付诚然以其低成本、高频率、大信息量等特点，为社会公众提供了高效、便捷的零售支付服务，并对传统支付工具产生了替代性效应；但随着条码支付业务的不断发展，市场竞争越发激烈，加剧了未来市场格局的不确定性。

王建伟提出从微观和宏观两个层面继续开展深入研究，在微观层面加强对零售支付条码的统一、条码支付与交易场景的深度融合、支付机构的获客成本与分润机制等方面的研究；在宏观层面加强对支付、清算机构之间以及内部关系、支付产品创新与防范化解支付风险关系、行政管理与市场竞争关系等方面的研究，从而有效促进我国零售支付市场的平稳、健康、有序发展。

国家金融与发展实验室支付清算研究中心主任杨涛教授从不同方面针对条码支付做了点评。在政策监管角度方面，面对技术日新月异的影响，建议监管与协会更多在电子支付基础层面达成共识，推动上位法建设。

针对条码支付的安全性与效率的边界问题，杨涛认为条码支付的安全性与效率是否达到平衡值得共同思考：条码支付以支付效率高、运行成本低被广为使用，但也存在挑战比如盗扫盗码、实名制问题，所以条码支付的安全与效率是否有进一步提升空间值得关注。