央行严查支付机构违法违规：罚6机构1.78亿，现最大罚单

10月10日，中国人民银行（简称央行）营业管理部（北京）发布消息称，今年加强对支付机构的监管，对辖区6家支付机构给予警告，合计罚款1.78亿元，并对8名相关负责人员给予警告，处以罚款242.2万元。其中，对商银信支付服务有限责任公司（以下简称“商银信”）开出针对支付机构的史上最大罚单，罚款达近1.16亿元，对新浪支付罚款1884.33万元，对裕福支付罚款1453.59万元，有力震慑了支付机构违法违规行为。

今年以来，央行多次表态将继续加强对第三方支付机构的严格监管，并强调要强化精准打击，全力打击跨境赌博和电信网络诈骗等违法犯罪活动，严守资金安全底线，抓好支付领域风险防控。

央行严打支付机构违法违规，开出超亿元罚单

中国人民银行营业管理部（北京）在官网发布的《强化监管规范秩序坚决促进支付行业稳定健康发展》称，今年以来，营业管理部围绕“严监管常态化”工作主基调，针对辖区部分支付机构合规意识弱、违法违规严重等问题，多措并举，加大查处力度，对6家支付机构给予警告，处罚款合计17837.75万元，对8名相关负责人员给予警告，并处罚款合计242.2万元。其中，对商银信罚款11597.79万元，系国内支付机构最大罚单；对新浪支付罚款1884.33万元、对裕福支付罚款1453.59万元。加强支付机构监管，促进首都支付市场持续向好，支付生态健康发展，为经济金融发展提供高质量支付服务。

中国人民银行营业管理部（北京）称，合规经营是支付机构存续的底线和最基本要求，也是支付行业健康发展的基石。合规得到支持，违规必将严惩。加强监管，对违法违规行为保持高压态势，不断提高违规成本，有利于支付行业健康发展，有利于维护法规和监管的严肃性，有利于保护金融消费者的合法权益，有利于形成敬畏规则、尊重监管的市场氛围，对于构建守法合规、公平竞争、平稳有序、风清气正的支付生态，优化经济金融环境具有积极意义。经过多部门共同努力，支付机构专项整治取得初步成效，支付机构违规行为有效遏制，风控水平与合规能力显著提升，消费者合法权益得到切实保护，群众矛盾得到有效缓释，支付服务市场秩序明显改善。

多起刑案曝露支付机构代扣乱象，央行罚金屡创新高

2020年3-4月，澎湃新闻（www.thepaper.cn）刊发系列调查报道，连续披露第三方支付机构存在的“无短验裸扣”“套路扣”，以及为赌博平台等提供支付通道、为诈骗犯罪分子所利用等乱象，许多人反映银行卡资金被莫名划扣。

犯罪分子通过注册公司，在第三方支付机构开通“代扣通道”，在持卡人不知情的情况下，悄悄盗扣受害人银行卡内钱款，第三方支付机构的支付接口沦为网络黑灰产不法分子的作案通道，而持卡人的账户余额可被悄无声息地扣走。近两年，全国法院判决的此类刑事犯罪案件至少已10起。

今年3月26日，央行深圳中心支行对瑞深圳瑞银信信息技术有限公司处以罚款6124万元。这在当时，是中国人民银行历年来对第三方支付机构开出的最大罚单。

聚投诉及黑猫投诉等平台显示，作为支付机构的瑞银信，数百次被投诉。自2016年7月4日至2020年4月8日，聚投诉上有616条相关投诉；2019年4月17日至2020年3月24日，黑猫投诉有104条。投诉内容包括通过pos机刷卡之后钱未到账，无故盗刷、划扣，催款骚扰等。

而在4月30日，央行对支付机构的罚单再次突破罚金纪录。中国人民银行北京营业管理部发布的行政处罚信息公示显示，商银信支付服务有限责任公司被给予警告，没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计11597.791638万元。