金融大势|互联网险企分化:众安预期扭亏,安心偿付能力告急

澎湃新闻记者 胡志挺

2021-02-14 12:33 来源:澎湃新闻

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四家专业互联网保险公司中除易安财险之外,其余三家均披露或部分披露了2020年经营数据。
总的来看,各家专业互联网保险公司之间的业绩分化加剧,有的公司预期扭亏为盈,有的公司亏损不断扩大。在保费方面,有公司保费收入增长超80%,也有公司保费下降近四成。
国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(众安在线,6060.HK)发布的正面盈利预告显示,预期2020年度扭亏为盈。该公司表示,表现改善乃主要由于公司坚持追求有质量的增长,在实现总保费稳健增长的同时,综合成本率进一步改善,承保亏损相应大幅收窄。
众安在线尚未披露2020年完整数据,但该公司去年上半年业绩亮眼。2020年上半年,众安在线实现总保费人民币67.665亿元,同比增长14.7%;实现归母净利润4.905亿元,较2019年同期上升418.8%。
刚刚成立满5年的泰康在线披露的偿付能力报告显示,该公司2020年第四季度实现保费收入19.71亿,2020年全年合计实现保费收入93.79亿,同比增长82.83%。成立五年来,泰康在线的保费规模增长迅猛,2016年至2020年,其保险业务收入分别为6.7亿元、16.6亿元、29.5亿元、51.3亿元、93.79亿元。
在净利润方面,泰康在线仍在亏损。2020年,泰康在线净利润为-6.5亿元,较2019年亏损规模继续扩大。2016年至2019年,泰康在线逐年净利润分别为-0.85亿元、-1.94亿元、-3.56亿元、-4.67亿元。谈及亏损的原因,泰康在线方面此前曾表示,主要以科技投入、运营管理和车险布局等固定费用增加为主,其中科技投入占比较大。
相比之下,同样刚刚成立满5年的安心财险则现状不容乐观。2020年,安心财险实现保险业务收入17.58亿元,较2019年的27.21亿元大幅下降。净利润方面,安心财险去年实现净利润-5.35亿元,而2019年的净利润则为-0.97亿元。
在偿付能力方面,截至2020年四季度末,安心财险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均暴跌至-175.83%,严重低于监管红线。在该公司2020年三季度偿付能力报告中,安心财险披露的数据显示,该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为125.09%,较当年二季度末还有所增长。
因偿付能力严重不足,安心财险领到了银保监会今年开出的首张行政监管措施决定书。1月14日,银保监会网站发布的行政监管措施决定书〔2021〕1号显示,安心财险2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为-125.7%,偿付能力严重不足。
对于上述问题,银保监会决定对安心财险采取相关监管措施,包括责令其增加资本金,停止接受车险新业务,限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平等。
2020年7月,银保监会宣布对易安财险等6家机构实施接管。易安财险至今也仅披露了2020年一季度偿付能力报告。截至2020年一季度末,易安财险实现保险业务收入7437.82万元,净利润-2.62亿元。
值得注意的是,自今年2月1日起,《互联网保险业务监管办法》正式实施,对互联网保险的基本业务规则、特别业务规则、监督管理等作出了具体规范要求。
中银证券发布的研报认为,《办法》强调持牌经营,规范互联网保险经营环境,利好两类型公司。一是已持牌的互联网保险销售平台,受益于渠道早布局、牌照价值及具有流量优势;二是线上线下融合发展的传统险企有望借助原有品牌效应、线下渠道资源,拓宽互联网保险领域。 
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责任编辑:郑景昕
校对:栾梦
澎湃新闻报料:4009-20-4009   澎湃新闻,未经授权不得转载
关键词 >> 互联网保险,保险公司,保费收入

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