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2021-05-06 17:56

来源：澎湃新闻·澎湃号·政务

反诈我们在行动

FAN ZHA WO MEN ZAI XING DONG

贷款、代办信用卡类诈骗

类型简介

贷款、代办信用卡类诈骗，是指以办理贷款、代办高额信用卡、信用卡提额等名义实施的诈骗。诈骗分子冒充贷款公司，先用高额度、低利息、放款快等说辞来吸引目标，再以需要交纳保证金、手续费、刷流水等名义要求转账，从而骗取钱财。

贷款、代办信用卡类诈骗对象以低收入、高消费的高校学生；不务正业、染不良嗜好的社会青年；投资失败、资金周转困难的生意人为主。

诈骗步骤

第一步：寻找目标

1、随机拨打电话

2、发送手机短信

3、建立非法网贷平台

4、在大型网站、应用软件发布弹窗广告

第二步：骗取信任

冒充“客服”联系受害人，伪造正规贷款公司的资质证件，以“高额度、低利息、放款快、无抵押、免征信”等诱饵，吸引受害人贷款。

第三步：要求转账

1、巧立名目，编造各种理由要求转钱。例如“审核费”、“解冻费”、“认证费”、“保费”；所谓保险金、保证金、包装费、激活金、刷流水、提高信用额度、验证偿还能力、解押贷款等等。

2、巧借理由，获取受害人手机收到的银行验证码，自行将钱从对方的银行卡里转走。

防范策略

（一）选择正规金融机构贷款，切勿轻信陌生电话、短信、网络广告！

银行贷款流程：准备材料——办理申请——资质审查——发放贷款。若是不符合银行贷款条件而选择民间借贷的，应到正规的信贷公司、担保公司或小额贷款公司实地洽谈贷款事宜。选择网络贷款平台的，务必选择正规的大平台，注意甄别平台的真实性，不可盲目轻信手机或互联网信息。

（二）“高额、低息、放款快”，过于宽松的贷款条件都是诱饵！

所有的正规贷款额度都是根据个人的生产经营状况、收入水平、偿还能力以及信用状况等因素决定，贷款资质更是要经过严格审核。不会出现过高的额度或是过低的利息这样的情况，急速放款更是绝无可能。

（三）所有放贷前收费的都是诈骗！

无论是银行贷款、民间借贷还是网络贷款，都不可能出现放贷前收费的情况。

交友诱导博彩诈骗

类型简介

交友诱导博彩诈骗，媒体俗称“杀猪盘”，是一种披着爱情外衣的骗术。诈骗分子通过婚恋网站、聊天交友软件等渠道筛选出目标人群，利用“确定恋爱关系”等手段取得对方信任后，诱导受害人充值虚假网络博彩平台，达成诈骗钱财的目的。

交友诱导博彩诈骗易受骗人群以女性为主。女性表现出易投入感情、易被话术影响、对所谓网络博彩一知半解等特性，因此相比于男性，女性受骗的可能性更大。不同于传统型诈骗，此类诈骗近六成受害人年龄在27岁至36岁之间。受害人多是缺乏防范意识和社会经验的毕业生，或是急于解决婚恋这一重大人生问题的青年人。

诈骗步骤

第一步：添加好友

1、婚恋网站。婚恋网站注册门槛低，信息审核不严密，不强制实名认证，并且存在账号买卖情况。诈骗分子使用虚假身份登入婚恋网站，以及交友名义与受害人进行联系。

2、交友软件。诈骗分子在抖音、微博等主流社交软件中筛选出目标对象，主动发私信与受害人取得联系。

3、聊天软件。诈骗分子利用微信、QQ等即时聊天软件中“摇一摇”和“添加附近的人”功能，添加好友。

第二步：形象打造

诈骗分子一般会利用社交平台，通过头像设置、朋友圈内容、平时对话，打造“高富帅”、“白富美”形象，并根据目标对象喜好和情感需求“量身打造”特定人设吸引对方。

第三步：增进感情

1、嘘寒问暖，关怀备至。

2、感情升温，确定关系。

3、获取信任，无所不谈。

4、各种理由，绝不见面。

第四步：设计陷阱

1、透露以赌球、赌马等网络博彩为收入渠道。

2、以“内幕消息”、“亲朋眼线”、“平台漏洞”为由保证高额回报。

3、邀请参与尝试小额投注。

4、在虚假平台制造获利假象，让受害人提现尝到甜头。

第五步：追加投资

1、诱导大量充值。

2、追加充值会员。

3、账户无法提现。

4、消息不再回复。

防范策略

（一）不加。不轻易添加陌生好友。交友类骗局利用了受害人情感空缺的弱点，太多人被所谓情感蒙蔽了双眼，失去理智当了扑火的飞蛾。

（二）不信。不轻信网络世界的虚拟信息，网络交友前需要首先明确对方真实身份，保持谨慎态度。

（三）不贪。牢记 “天上不会掉馅饼”，要理性拒绝诱惑。在我国，网络博彩本就是违法活动，不应该相信能以此赚钱。

（四）不藏。交友类骗局牵涉到感情，受害人往往羞于启齿。遇到问题要听取善意的提醒，保持理智及时止损。意识到被骗之后，应该立即报警，向公安机关如实反映情况。

网络交友，永远不知道网络那端的是谁。不见面的交友、资金往来都应提高警惕。不要被甜言蜜语、不义之财蒙蔽了双眼。如果遇到此类诈骗，请第一时间拨打110报警！转账30分钟内迅速报警，追回损失可能性较高！

冒充购物客服诈骗

类型简介

冒充购物客服诈骗，指诈骗分子通过冒充购物客服人员，以交易不成功、订单异常、商品缺货等理由承诺退款或给予赔偿，通过添加受害人微信、qq等第三方聊天账号，以聊天界面、手机短信为方式，发送二维码、钓鱼网站，诱导买家扫描或点击链接，填写个人信息，进行直接转账或网络贷款等操作，达到骗取钱财的目的。

诈骗步骤

第一步：主动联系

诈骗分子通过非法途径，获取购物网站的买家信息，冒充“购物客服”致电买家。

第二步，陈述理由

1、货品问题。主要有货品质量问题需要理赔；货品涉嫌违法被海关等行政部门扣押需要理赔；所拍的货品已经下架，重新购买前需要办理退款等。

2、快递问题。主要有运输过程中货品丢失需要理赔；快递点因火灾等事由导致货品无法送达需要理赔等。

3、支付问题。主要是自称财务操作失误多打退款需要受害人退还多余款项；或者以受害人积分不足无法退款为由得先进行借款操作提升积分，才能获得赔款；或者以商业合作为由诱使受害人借款。

4、诈骗分子陈述退赔理由同时，通常伴随多倍赔偿的承诺。

第三步：建立私聊

诈骗分子不会在购物网站提供的官方沟通渠道与受害人沟通，而是通过添加微信、QQ等第三方账号进行联系。

第四步：进入退赔

1、发送二维码。二维码是机器读取数据的一种图片形式，诈骗分子基于直接转账或诱导进入钓鱼网站的目的制作相应的二维码，在受害人扫码后获得数据以便进入下一步操作；

2、发送网页链接。通常这类网页都是为了实施诈骗而制作的钓鱼网站，诈骗分子诱导受害人点击进入并填写自己的个人信息；

3、发送小程序。需要受害人下载贷款软件时，诈骗分子为方便操作直接发送可替代软件的小程序，以此减少操作步骤进一步稳住受害人。

第五步：骗取钱款

1、直接转账。受害人在扫描二维码或点击链接的同时，若账号已绑定网银，诈骗分子可直接转走账户内的钱款，完成诈骗；

2、获取验证码。受害人进入到钓鱼网站，此时钱款尚未被转走，通过输入个人信息，包括银行卡号、手机号等等，诈骗分子在获取受害人发送的验证码后便可转走钱款，完成诈骗；

3、网上贷款。诈骗分子诱使受害人进入小额贷款软件并将额度贷出转账到所谓的安全账户，并承诺还清贷款再支付赔款，实际上目的就在于获取受害人的贷款，完成诈骗。

防范策略

（一）核实身份信息。在接到自称是“购物客服”的电话后一定要认真核实对方身份，可以联系电商平台客服或在线联系网店客服确认是否有退款；

（二）不离官方平台。电商平台的官方客服不会通过线下方式进行退款，更不会让您进行转账或支付额外费用。淘宝网在《隐私权政策》中明确提出通信方式仅限淘宝平台推荐的方式，以及唯一的通信地址；

（三）不点私人链接。不要点开对方发来的二维码、网页链接和小程序；

（四）拒不透露信息。个人身份信息、银行账户验证码、各类密码要小心保管。例如自行删除购物车里的商品，更新个人信息，对索要手机验证码等信息的行为务必拒绝。

（五）不碰借贷底线。涉及操作转账或者借呗这类借贷产品，统统不要理会；

（六）不留老人信息。老人作为易受骗人群，在网上购物时最好有人陪同；若老人单独网购，填写的收货人或联系人最好是成年子女，而非本人。

（七）遭遇欺诈不慌。发现被骗，立即拨打110或至当地派出所报警。

冒充公检法类诈骗

类型简介

冒充公检法诈骗，是指诈骗分子利用预先收集的个人信息，冒充公安机关、检察院、法院等国家机关人员，以受害人涉嫌重大刑事犯罪为由,要求配合调查，诱骗受害人将钱直接转至所谓“安全账户”，或者安装用途不明的App、登录指定的网站填写个人真实信息、提供短信验证码、扫码付款等，达到骗取钱财的目的。

诈骗步骤

第一步：冒充各类工作人员，话术诱导。

日常生活中，人们对陌生电话警觉性较高，但对银行、电商、社保、通信管理等与生活相关部门的来电接受程度比较高。诈骗分子一般会先冒充银行、电商、社保、电信运营商等身份，通过固定电话致电受害人。话题切入点取决于诈骗分子获取的被害人信息，通过获得的信息编造比如非本人的消费、大额转账、和本人无关的物流订单等事项，无一例外这些事项都“违规”了，可能面临处罚或者牢狱之灾。

第二步：转接假冒“公检法”，制造恐慌。

一般情况下，受害人会对“违规事项”摸不着头脑，迫切希望获得解决方案。于是诈骗分子顺势推出转接“公检法”服务。在受害人接通第二层电话后，便有假冒的警察、检察官、法官等国家机关工作人员开始进行所谓法规解读，后果预告，让受害人陷入恐慌之中。

第三步：私下添加联系方式，强化控制。

为了增强可信度，更是为了方便下一步指示转账。诈骗分子会要求受骗人私下添加QQ或者微信，给受害人发送提前PS出的 “工卡/警官证”、逮捕令、通缉令，甚至可以进行短暂视频通话，露出警用或者官方制服标识。

第四步：技术手段强化操纵，引导转账。

诈骗分子在获得受害人信任后，一部分会直接要求转账到“安全账户”，实际为诈骗分子个人银行账户上，现阶段多是通过QQ电话给受害人提供链接，该链接一般为钓鱼网站：通常有“公检法”的名称标记，比如“最高人民法院/检察院信息查询”、 “公安部通缉人员查询”等字样，受害人在链接中输入个人真实姓名、身份证、银行卡号、密码等信息，诈骗分子在后台获取信息后转走卡内资金。

防范策略

（一）电信、医保、公安、检察部门不会相互转接电话。

（二）公检法机关办案不会通过电话、QQ、传真、网页等形式办案，会当面向涉案人出示证件或相关法律文书。如果难以分辨那些打来电话的警察是真是假，就自行拨打110或者上门派出所咨询了解，110接线的和派出所里的肯定是真警察。

（三）公检法机关不存在安全账户或者核查账户，更不会让公民提现转账汇款。

网络兼职刷单诈骗

类型简介

刷单可以简单解释为虚假交易，买家依照正常网购流程购买商品，交易完成后，卖家不发货，买家点击确认收货进行好评，再由卖家将货款和佣金一并转回买家，以此提高商铺销量和信誉度。刷单本身不合法，组织刷单的人员可能会因非法经营罪、诈骗罪被判刑，参与刷单的人员若被查处，会面临不同程度的惩罚，轻则影响征信，银行卡面临冻结，重则会因为涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪甚至是诈骗罪而被判刑。

网络刷单诈骗是指诈骗分子利用招聘网站、兼职类QQ群等途径，发布虚假兼职信息，套用真实刷单兼职的工作流程，以高额回报为诱饵，诱骗受害人进行刷单。刷单成功后，再以系统、网络、冻结问题等种种借口，要求受害人多次汇款的网络诈骗。

网络兼职刷单诈骗常以涉世未深的大学生、失业在家的待业人群或全职妈妈、缺乏网络知识的自由职业者为目标群体。

诈骗步骤

第一步：放置诱饵

诈骗分子通过群发短信，58同城、网页搜索、抖音、QQ群等网络平台发布虚假广告。打着“动动手指，就能月入过万”的幌子“特邀”目标群体在网络刷单。

第二步：博取信任

诈骗分子提供所谓的公司备案信息给受害人查询，晒出他人的兼职收益和付款截图，伪造后台交易记录打消受害者顾虑，用专门话术给受害者“洗脑”。

第三步：施以小利

1、购物平台是真平台，支付方式会替换。诈骗分子会找一个正规店铺给受害人去拍商品，下订单，走流程，但会要求受害人不要在订单里付款，而是替换支付方式，比如会发送一个二维码，有时为了真实，还会把订单的信息做到二维码上面，让受害人扫二维码。

2、诈骗分子发送虚假购物链接，要求受害者在其中购买物品。初始环节，诈骗分子会在刷单者购买成功后迅速退还本金并支付佣金，让刷单者误以为是正规商家。

第四步：实施诈骗

获取信任后，诈骗分子会提高刷单金额，以“操作不当”“系统卡单”等理由要求刷单人不断刷单才能拿到之前的货款和酬劳，掏空受害者的钱包。

第五步：追加筹码

当刷单者多次表示实在没有钱继续投入了，诈骗分子会利用“退款流程”，要求刷单者添加所谓“退款客服”，退款客服会为退款流程设置新的话术比如：蚂蚁借呗里的额度要清空，让受害人把蚂蚁借呗里的钱都提到支付宝余额里，这样退的款才能退进去，进一步收割刷单者的“剩余价值”。

防范策略

（一）目前网络招聘信息五花八门，千万谨慎辨别。招收打字员，招收加好友拉群兼职，招收刷单员这类信息都涉及骗局。千万不要主动联系！

（二）被拉近群聊，群聊中出现刷单信息的，千万不要理会，直接对该群进行举报并删除退群。

（三）刷单本身违法，刷单前需要垫付资金的百分之百是诈骗！

网络裸聊敲诈类诈骗

类型简介

网络裸聊敲诈类诈骗，是指诈骗分子通过技术手段获取受害人手机通讯录信息，诱使受害人通过裸露身体进行视频聊天，录制或伪造受害人裸聊过程的视频、照片，以此威胁进行敲诈勒索的犯罪行为。

网络裸聊敲诈类诈骗案件的受害人无一例外均为男性，年龄主要集中在为20岁至40岁之间的中、青年男性，生活背景主要为单身未婚的、离婚丧偶的、经常出差不顾家的男性。

诈骗步骤

第一步：制造艳遇

1、诈骗分子使用美女头像，在微信、QQ、探探等常用的网络社交软件注册账号。

2、以男性网友为目标，通过搜索附近人、发布小广告等方式添加好友，制造艳遇。

第二步：言语诱惑

1、诈骗分子通过朋友圈、QQ空间等平台，展示穿着暴露、行为火辣的照片、视频，包装成年轻时尚、热情开放的美女形象。

2、诈骗分子不断发送挑逗话语，例如“小哥哥在干嘛”“交个朋友吧”“聊天吗？很开放的那种”等，勾引男网友。

第三步：开始裸聊

1、诈骗分子发送事先准备好的裸聊视频，或者假扮女性进行裸聊。

2、诱惑受害人也裸露身体进行裸聊。

第四步：下载软件

诈骗分子以各种理由诱导受害人下载安装来源不明的陌生APP。

1、自己正在该APP开直播，需要点赞刷好评。

2、通过该APP裸聊更高清。

3、该APP可以玩更刺激的项目。

第五步：获取信息

来源不明的陌生APP会主动要求获取事主手机通讯录的访问权限，或暗中抓取事主手机通讯录信息。这是诈骗分子实施该类犯罪最重要、最关键的一个步骤。

第六步：发送影像

1、诈骗分子发送受害人裸聊视频或照片，以及受害人手机通讯录号码截图。

2、即使受害人没有裸聊，诈骗人员也会通过PS等方式伪造受害人的裸聊视频或照片。

第七步：敲诈勒索

1、诈骗分子以将裸聊影像照片发送至通讯录亲朋为由进行敲诈，承诺收到钱会删除资料。

2、发送收款二维码或者银行账号，要求受害人转账。

第八步：连环敲诈

1、多数受害人为了不让“丑事”外传，会选择破财消灾，并不报警。

2、诈骗人员并不删除资料，继续敲诈，逼迫转钱，直至把受害人支付宝、借呗、银行卡内的钱财敲诈干净。

防范策略

（一）不加：不要轻易添加网络陌生人为好友。打拼的单身青年通常工作忙碌，无时间谈恋爱，在加紧时间找对象成家立业时，要注意方式方法，现实中真爱可遇不可求，更别说在网络虚拟空间里，遇到真爱概率更小。因此，不要轻易添加网络陌生人为好友，也不要相信网络社交“艳遇”，这样的“馅饼”往往是陷阱。

（二）不装：不随意安装来源不明的APP软件。日常网上社交活动中，首先要自觉提高警惕，以免不法分子有可乘之机。不要轻易相信对方的谎言，也不要随意安装陌生人发来的APP链接。通过APP软件抓取手机通讯录信息是该类案件实施过程中最为关键的一步，一旦遇到类似的“裸聊”诈骗事件，一定要冷静分析，坚决不安装陌生来源的APP软件。

（三）不聊：不要随意跟陌生网友聊天，尤其是视频聊天。即使添加了陌生人的好友，也不要轻易的跟陌生人聊天，警惕犯罪分子的套路，不要一着不慎泄露了自己的个人信息。遇有声称能够视频聊天甚至是视频裸聊的，更是远离。要提高自己的思想品质修养，洁身自好，主动远离网络裸聊。

（四）不删：不要轻易删除手机数据，冷静保留证据。以“裸聊”等方式进行敲诈勒索的嫌疑人不会留给事主太多思考和判断的时间，通常是连环出招，事主很容易被套路，在极度恐慌状态下向对方转账。事后越想越怕，极易删除手机内的聊天记录、APP软件安装包、手机通话记录等数据线索。一旦出现被裸聊诈骗的情况，要冷静保存好所有相关聊天记录，不冲动，不隐藏，不删除，立即打110电话报警，将相关证据交予警方处理，便于警方及时掌握开展打击，要相信公安部门一定会严密保护公民的个人隐私。

虚假购物、服务类诈骗

类型简介

诈骗分子通过网络社交工具（微信朋友圈）、网页、短信、电话等渠道发布商品广告信息，通常以优惠打折、海外代购、低价转让、0元购物等方式为诱饵，诱导被害人与其联系，待被害人为购物付款后，就将被害人拉黑或失联，被害人也未收到约定的商品、货物。或以加缴关税、缴纳定金、交易税、手续费等为由，诱骗被害人转账汇款，实施诈骗。

诈骗步骤

第一步：寻找目标

诈骗分子广泛撒网，发送虚假商品信息或者网站链接。

1、QQ或者微信朋友圈发布低价商品信息；

2、主动添加受害人QQ或者微信好友，发送低价商品信息；

3、通过短信发送虚假购物网站链接；

4、冒充淘宝等正规购物平台客服，与被害人主动联系并私下添加好友；

5、在闲鱼等二手货物交易平台发布商品信息；

6、随机在网页上发布虚假商品广告。

第二步：价格诱惑

诈骗分子会以各种理由诱骗受害人上当。

1、我急需用钱，才廉价处理此商品。