渤海银行28亿元存款不知情下遭质押担保，静待调查结果

整个事件令人费解的疑点颇多，最终事实还有待监管部门和警方的调查。

文/每日财报 程意

最近几天，能够“凭实力”覆盖过李云迪事件声浪的，莫过于渤海银行（09668.HK）客户28亿存款莫名遭抵押一事了。

10月24日，江西济民可信集团有限公司（以下简称“济民可信”）在官微发文，针对旗下两家子公司的28亿元存款被银行莫名用于为第三方公司提供贷款质押担保一事，六问渤海银行南京分行。

据《每日财报》了解，济民可信旗下的两家子公司在渤海银行南京分行的总存款33亿元人民币。截至目前，总计有28亿元在企业不知情的情况下，被用于为第三方的贷款提供质押担保。

目前涉事双方都选择了报警。渤海银行10月25日晚间在港交所公告称：“近日有针对本行南京分行的涉及人民币28亿元质押担保业务的报道。本行已就报道涉及的事项向公安机关报案，依法寻求司法解决。本行目前日常运营一切正常，且上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。本行将一如既往坚决维护客户合法权益，保证客户资金安全，维护金融秩序稳定。”

那这背后到底牵扯着怎样的一回事呢？

莫名质押与口头通报

2021年8月19日，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）的法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电，电话中工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问她：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”

对于这个意外来电，於江华觉得十分奇怪，因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押，所以她当即向上级公司济民可信反映了该情况。而济民可信的相关负责人致电渤海银行南京分行柜台询问详细情况，银行柜台人员也确认有一名女性在办理5亿元存单质押业务。到此，上述负责人立即声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。

正所谓“事出反常，必有蹊跷”。当日，济民可信的相关负责人又多次致电前述分行电话，但均未获得有效信息。在次日，济民可信相关负责人在电子银行端发现，旗下子公司南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）存入渤海银行“新易存”的存款已无法支取。

随即拨打了渤海银行总行客服电话咨询，才得知恒生制药此前存入的3笔“新易存”存款，总额共计12亿元均被质押不能支取。而后，山禾药业和恒生制药曾尝试支取每一笔存款，均无法支取。后经与银行核实，才确认其每一笔存款都被质押，共计28亿元。

8月21日，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆峰向济民可信口头通报了情况：2020年11月，银行确实用山禾药业的存款给华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。

先斩后奏

可以说，事情就卡在济民可信和其子公司对此毫不知情，且与华业石化毫无关系。

8月21日，在济民可信与渤海银行南京分行就该“离奇”事件进行交涉的过程中，渤海银行该分行负责人也承认，是上述质押担保确实没有与存款方沟通，也没有获得存款方同意；在办理相关业务的验印环节时，材料上的印鉴有80%-90%的相似度就可以，是银行的漏洞。但更为“离谱”的是，该分行负责人竟提出希望公司继续为华业石化提供存单质押，并表示如不提供，28亿将全部冻结。

要知道，合规操作本就是银行稳健运行的内在要求，否则将有很大可能损害客户的利益。

对此，在8月24日，山禾药业和恒生制药向渤海银行送达通知函，明确告知：两公司从未将其“新易存”存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；渤海银行南京分行必须保障两公司的存款安全和自由提取，不得进行划扣和其他违规违法操作。

可在8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药4.5亿元。随后，济民可信相关负责人便携带山禾药业、恒生制药公章、授权委托书等，前往渤海银行南京分行柜台查询，并希望调取公司在该行所有办理业务的资料，但该行均不予提供。终于，在多次交涉无果后，山禾药业、恒生制药于9月3日报警。

济民可信提出“六问”

对于此事件，一经曝出，便在行业内引起轩然大波。

10月24日凌晨，渤海银行发布声明称：发现企业间异常行为，已向公安机关报案，寻求司法解决，并承诺将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。

对于渤海银行的声明，济民可信似乎并不吃这一套，其当晚就在官微公开“六问渤海银行南京分行”。其中，一问：犯罪行为正在发生时，贵行为何当时不报警？二问：这是“坚决维护客户合法权益”的方案？三问：强行划扣4.5亿元，是保障客户资金安全？四问：贵行与华业石化究竟是何关系？五问：贵行如此操作，是在维护金融秩序？六问：贵行出具虚假询证函目的何在？

到这为止，行业内舆论四起。

值得注意的是，涉事的被担保方华业石化一直隐藏在幕后，还未公开就该事件进行正面回复。据《每日财报》了解，华业石化是一家成立不到3年的公司，而其从成立至今已经历4次股权更替。

另外济民可信表示，8月21日该集团与渤海银行南京分行正面交涉，渤海银行的胡兆锋、管鹏程两位负责人带来了素不相识的两位华业石化负责人。济民可信称，交涉过程中，华业石化资金部总监董某承认：从未与济民可信任何人员有过任何接触，并表示与渤海银行南京分行早有沟通，还描述了如何在济民可信不知情的情况下将该集团存款办理质押的细节。管鹏程还称，在与华业石化人员同来交涉地点途中，双方已经商量好如何弥补过错。

还有一点值得提出，在今年3月，无锡方盛会计师事务所为山禾药业进行例行调查时，向渤海银行南京分行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，银行方回复“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。

可此时山禾药业的存款已遭到质押担保，为何渤海银行南京分行还出具这样一份询证函？而随着警方的介入，该事件到底会走向如何，《每日财报》将持续关注。

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原标题：《渤海银行28亿元存款不知情下遭质押担保 静待调查结果》

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