民生银行上海分行20年：坚持市场化、面向未来全面转型

中国，上海，陆家嘴，高楼大厦林立，国内外金融机构聚集于此，想要突出重围、打破同质化，拥有一张鲜明特色标签，对一家银行来说，绝非易事。

“民生银行是一个特殊的标本，它是中国第一家由民营企业入股的全国性股份制商业银行，市场化的基因约定了它是最具市场敏感性和创新意识的银行。”民生银行上海分行行长胡庆华如是说。

1996年12月28日，成立不到一年的民生银行在上海东大名路359号落子，在市场化机制的作用下，民生银行上海分行在国际金融中心的上海站稳脚跟：预计到2016年年末，民生银行上海分行的总资产、存贷款分别达到5000亿、3000亿，贷款1800亿。

在经历了钢贸阵痛、业务增长乏力的艰难时期后，临危受命的胡庆华给未来三到五年的民生银行上海分行定下了一个“小目标”：传统优势的公司业务要重振雄风，做大做强，零售业务要面向未来转型，进入盈利时代，上海得天独厚的金融市场优势要充分发挥。

这一小目标，在内部，被称之为“三三三”全面转型战略，期待“结束过去，面向未来，绝地反击，王者归来”的民生银行上海分行，希望用未来三到五年时间，实现公司业务、零售业务、金融市场三大业务收入占比能实现各占三分之一。

2015年和2016年，民生银行上海分行公司业务存贷款增长分别超过1000亿元和600亿元，收入贡献仍然超过分行半壁江山。零售板块以贷款为突破口，贷款余额在2016年末突破600亿，零售金融资产同比新增150亿；金融市场业务重新布局、重头再来，资产业务一举突破1000亿。

基因决定民生是非常接地气的、非常市场化的银行

近年来，宏观经济形势跌宕起伏，行业与市场风云变幻，随之而来的风险也日益增加，对中国首家民营银行来说，民生银行的二十年发展可谓是在磨砺中不断前行。

因为“民营”这一出身，在胡庆华看来，民生银行实现高速发展靠的是两点：一是抓住了中国经济高速增长时期，第二则是非常好地利用了市场化这一机制。“市场敏感性特别强，创新意识特别强，转型走在前面，这都是民生银行的特点，民生银行的基因就决定了民生银行是非常接地气的、非常市场化的银行。我有时候开个玩笑，民生银行就是个不死鸟，这就决定了它的生命力是非常顽强的。”胡庆华表示。

1996年1月12日，59家单位作为发起人共同募资成立中国民生银行，募集资金中85%的股本来源于民营企业，这种以发起人方式募集股本、组建银行的做法，自新中国成立以来还是首次。

1996年12月28日，成立不到一年的民生银行在上海东大名路359号落子，最初的80余名民生上海分行员工从零起步；1997年6月，民生银行上海分行首家支行—外滩支行正式开业，2000年到2007年，伴随着中国经济的高速增长，民生银行上海分行强势崛起，在强手如林的上海国际金融中心迅速占据了一席之地。2009年12月28日，上海分行搬迁至浦东南路100号——中国民生银行大厦。

在经历了一场全球性的金融危机和2013年席卷长三角的钢贸危机后，2015年3月，在民生银行上海分行2015年最艰难的时候，胡庆华从南京分行调任上海分行，转型也迫在眉睫。

痛定思痛，民生银行上海分行一改过往依赖对公业务的传统，提出了公司业务、零售业务、金融市场业务全面发展的转型方向。

无论是利率市场化的冲击，还是互联网金融带来的挑战和颠覆，甚至是资产荒，历任民生银行成都分行和南京分行行长的胡庆华坦言，在上海这一国际金融中心和中国金融改革发展前沿做银行，感受最为深刻。

深切感受到在上海竞争更激烈、业务更不好做、钱更不好挣、行长更不好当的胡庆华，在到任后即提出，民生银行上海分行需要全面转型。

“三三三”全面转型战略

在接棒担任民生银行上海分行行长后，胡庆华就提出“三三三”全面转型战略，即公司业务、零售业务、金融市场三大业务板块齐头并进，并争取用未来三到五年实现收入贡献各占三分之一。

其中，作为传统优势板块，民生银行上海分行将自己的公司业务定位在“商业银行+投行+交易银行”上，通过业务创新，为客户提供金融服务解决方案。一方面，该分行将更多的关注目光投向上海市场主流的经济，跟各区政府、龙头企业、上市公司保持紧密的接触与互动，过去一年多来，民生银行上海分行先后与静安、奉贤、金山等区政府签署全面战略合作协议或备忘录，积极参与轨道交通线、上海国际赛车场、西虹桥开发等重大项目。同时，民生银行专项发起大型客户高层营销，将上海地区大的集团客户以及集团授信上升为总行层级。

在公司创新业务方面，民生银行上海分行的思路同样非常清晰：积极寻找资本市场和上海国企改革的机会，以及传统产业收购、兼并、重组、产业链整合的机会。在发债方面，要大力帮助龙头企业、大国企、大型上市公司在银行间市场和交易所市场发债。

面对利率市场化、金融脱媒步伐的加快，传统银行依赖净息差的盈利模式即将走到尽头。而占用资本金较少的零售业务，也成为了各家银行的兵家必争之地。

在差异化发展的要求下，民生银行上海分行将自己的零售业务定位在了“小微金融+消费者金融+互联网金融”。“上海分行要重振雄风，做大做强，零售业务的快速发展，至关重要。”胡庆华如是说。

作为小微金融的先行者，民生银行早在2009年就提出“小微金融”战略，在7年的发展过程中，民生银行上海分行既有成功的喜悦，也遭遇过成长的烦恼，但始终坚持把小微金融作为工作重点，为众多小微企业解决融资问题，提供优质全面的金融服务，积极助推上海实体经济转型发展。

在小微贷款的风控方面，民生银行找准客户定位，在行业分类上，小微贷款主要投放在食品饮料、餐饮住宿、农产品等方面。同时在客户准入上严格把关。

在上海这一国际金融中心，金融市场业务也是各家银行的必争之地。过去一年多来，民生银行上海分行重新布局金融市场业务，重拉队伍，实行准事业部管理，各项业务蓬勃发展。

资产业务一路上扬，一举突破1000亿；同业负债实现翻番，规模达2000亿；托管业务全速前进，规模突破3000亿。金融市场板块2016年预计实现收入15亿，比上年增长92%。

公平公正公开的奖惩机制

要把“三三三”这一全面应对当前经济金融形势变化的全面转型落到实处，除了商业模式、业务定位外，还是要建立机制，通过机制来管理人。

具体到分行层面，搞不了公司治理，也搞不了股权激励，民生银行上海分行选择从奖惩机制入手，建立“干部能上能下、员工能进能出、收入能高能低”机制。

在胡庆华看来，好的机制应该是公平、公正、公开，机制面前人人平等，不是按级别、资历论资排辈，不是“躺”着赚钱，而是要拼要闯。

对于曾经经历过的钢贸冲击，胡庆华并未讳言，在他看来，“业务的丧失仅仅是一方面原因，钢贸危机最严重的是导致了过去几年民生银行上海分行人才严重流失、士气低落，“银行是靠人做的，这个影响比较大。”

在第一次中层干部会议上胡庆华就明确提出要“结束过去，面向未来，绝地反击，王者归来”，近一年多来，通过激励机制、提高低级别员工收入水平等措施，民生银行上海分行的团队状态全面改善。

通过分行职工运动会、“团委公开竞聘”等丰富的形式，“独立、自由、开放、包容、激情、感恩、创新、责任”十六字企业文化，也已经悄然渗透在每个上海民生人的思维方式和一言一行。

在转型的过程中，严防风险同样至关重要。过去一年多来民生银行上海分行通过开展62次风险排查，力求不留死角，全面监控各项风险，同时紧盯大宗风险隐患，妥善化解，力求软着陆。截至2016年11月末，分行不良率仅为0.16%。