首付都降了，买房子的好时机来了？

楼市的松绑越来越明目张胆了！

一、政策松绑如“雨后春笋”？

2月17日，媒体报道称，山东菏泽首付比例大幅下降：

首房首贷，首付比例执行20%

有过房贷记录，但名下无房，首付比例执行25%

二套房，首付比例执行30%

此前菏泽执行的首付比例最低多为30%。

不止如此，菏泽多家大银行的首套房、二套房贷款利率分别由去年年末的5.95%、6.14%下调至5.6%、5.95%。

菏泽，争当“楼市松绑”的排头兵可不是第一次了。

早在2018年的时候，菏泽就因为取消限售令，轰动全国，被认为是“打响了全国楼市放松第一枪”。不过，这项政策很快就被叫停，成了“一日游”。

但是，时隔4年，菏泽的这次“松绑”，怕是真的要成功了。因为，这次政策没有出现一日游。

这也就意味着，官方已经默许了这样的措施。

而且我们看到不只是菏泽，近期全国的楼市放松可是一个接着一个，重庆、江西赣州紧随其后，也将首套房贷的首付比例降至20%。

自2021年四季度以来，全国已有多个城市优化和调整房地产相关政策，如提高公积金贷款额度、降低公积金贷款首付比例、降低房贷利率、发放购房补贴等。

1月12日，广西北海市明确了降低公积金贷款的首付比例，为今年全国首个降低首付比例的城市。

1月18日，四川省自贡市放宽了住房套数认定政策，实行“只认贷不认房”的认定标准。

刺激楼市的城市越来越多了。

二、为什么是此时开始降首付？

菏泽之所以要松绑无非是几个原因：

1、楼市表现不太好

2、经济需要楼市提振

3、银行手里有钱了

首先就是楼市的表现：

2020年，菏泽住宅投资、商业用房投资、施工面积、竣工面积四项数据全面下跌，负增长，竣工面积更是下跌了39.4%。而这种趋势一直没有缓解。

有机构数据显示，今年1月，菏泽城区整月销售新房共约1800套，相较去年12月的1900套下降约5％，较去年1月的3100套，下降约42%。

其次是经济层面：

房地产投资数据的下滑，直接导致卖地收入的下滑。2018年，菏泽的土地成交金额达240亿元，2021年，根据58研究院数据显示，土地成交额仅为67亿。

目前三四线城市的经济压力都非常大，尤其是在全国都出现经济下行压力的时候。

最后，就是银行有钱了：

现在是年初，各大银行的房贷余额本就充足。另外就是，央妈通过降准等手段向银行提供更多的钱，好让它们有钱对外放贷。

同时还用降息，来鼓励大家向银行借钱。

所以我们看到，菏泽的楼市松绑，这次不再从限售开始，而信贷这个层面开始放松。接下来，更多的城市，尤其是三四线城市可能会陆续跟上。

三、买房时机到了吗？

现在几乎全世界都知道我们跟老美的货币政策是完全相反的，我们正在进行新一轮的货币宽松政策。

前几天央行公布了1月份的金融数据，我们一起来看看水位情况：

1月末广义货币(M2)余额243.1万亿元，同比增长9.8%，继续抬头上行；

1月末狭义货币(M1)同比下降1.9%（剔除春节错时因素，同比增长约2%）；

1月新增人民币贷款3.98万亿元，为单月统计的高点；

社会融资规模同比增长10.5%，超出预期。

从总体上看，这组数据确实是不错。但是有两个细节数据则揭露了背后的问题：

1、1 月居民短贷新增1006 亿，同比少增2272 亿，连续3 月同比少增；居民短贷主要是指用于消费的短期贷款，例如消费贷。这说明，消费仍处于疲软状态。消费疲软是因为居民的收入和对未来的预期不是那么乐观。

2、1 月居民中长贷新增7424 亿，同比少增2024 亿，连续两月同比少增；居民中长贷则主要是房贷。这说明房地产市场依然很冷，居民的购房欲望并没有预期中的有效复苏。

这么看来，虽然央行在投放流动性，但是对于楼市和老百姓的生活还没有起到明显的作用。这个过程相比还要等一等。

之所以这块要扯一下金融数据，一方面是证明楼市的复苏情况还没有明显的好转，另一个就是想说购房者的压力和能力问题。

比如这次菏泽的降低首付比例。这个举措，虽然是降低了购房门槛，但是也意味老百姓将背上更沉重的债务。

这个债务可不是短期债务，而是25年到30年的长期债务。等你还完的时候你都快退休了。

在经济不断发展，收入不断增加，不断有人前仆后继的接盘的情况下，这当然没有问题。但，谁能保证经济一直处在高速发展中呢？一旦这个高速发展的趋势出现问题，危机就有可能发生。

最近楼市的松绑，让很多人又想起了“夜壶”论这个词。小白菜真的希望，不是这个样子，我们不应该把对抗经济下行这件事再度转移到老百姓身上，六个钱包都空了，这样还能维持多久呢？

当然，小白菜也知道，这也是现实的无奈，也是我们必须要去面临的问题。

对于现在一直在鼓动大家赶快抓紧时机买房的人，小白菜也不是说不同意吧。但是我希望大家真的根据自己的需求来做出决策，而不是被情绪左右。

“房住不炒”这四个字真的很重要，一定要是真的有居住需求，买房就赚的时代真的过去了。除非真有住房需求，否则真的不要盲目去接盘。

最近，吉林延吉发布《鼓励农民进城购房优惠补贴的实施方案》。这个政策当然可以说明当前新型城镇化的工作仍然在继续，但鼓励农民进城购房政策小白菜有自己的看法。

小白菜的老家就是农村，老家的人说，就算村子里有很好的房子，就算不在老家工作，女方也会要求必须在镇上有一套楼房，否则真的是找不到对象。但是，镇上小区的房子很多都空着。

小白菜老家曾经是环京地区非常坚挺的一个片区，如今都已经开始下跌了。

所以，我们老百姓真的不要把房子当做财富的信仰，因为经济真的不会永远高速增长。