信用卡套现是否适用民间借贷

近日，秦州区人民法院天水郡人民法庭审理了一起借款合同纠纷案件。

刘某与王某系朋友关系，2019年起王某因经营困难陆续向刘某借款，刘某用自己的信用卡刷卡套现后，通过微信和支付宝上转账给王某5万元，双方在2019年年底对账后，王某尚欠刘某借款本金4万元。后经刘某多次催要未果，遂诉至法院。

法院经审理认为，首先刘某与王某之间并不构成民间借贷关系，信用卡作为特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物或消费，且信用卡内的信用额度系银行所有，并不是持卡人所有的钱款，持卡人在消费透支前对该额度并没有所有权，只有在持卡消费时，持卡人与发卡银行之间发生了借贷关系，故不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，所以民间借贷不能以信用卡套现方式出借款项；其次信用卡套现属于违法行为，根据《中华人民共和国刑法》规定，违反国家规定、使用销售点终端机（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。本案原被告双方的法律关系表面是刘某通过微信、支付宝转账将款项出借给被告，实际上刘某是通过信用卡套现后再出借给王某，这种以合法形式掩盖非法目的、违反法律的行为属于无效法律行为。故根据法律规定，无效合同自始没有法律约束力，因该无效合同取得的财产应当予以返还，即刘某应当返还王某的财产4万元。

法官说法：《中华人民共和国民法典》第一百五十五条：无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

供稿：乔文博

原标题：《信用卡套现是否适用民间借贷》

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