【12类常见电信网络诈骗案件解析】（四）贷款、代办信用卡类

为进一步加强电信网络诈骗案件宣传防范工作，提高宣防工作质效，定西公安对近年来高发多发电诈案件进行了整理，归纳了12类常见电信网络诈骗案件，现陆续进行刊发，进一步提高广大人民群众对电信网络诈骗案件的知晓率和防范意识。

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虚假代办信用卡

典型案例：

王先生最近想做生意又缺资金，正一筹莫展。闲暇之余手机上网时发现一则广告，对方可以代办20万元额度的某银行信用卡，立即就在该网站留下了个人信息。随后王先生接到该网站“客服人员”的电话，称其可为王先生代办信用卡，对方利用王先生对信用卡相关业务不太熟悉，又急于办理大额信用卡的心理，骗取了王先生的信任。对方让王先生先交200元的制卡费并汇款至指定账户，汇款后几日，王先生收到对方寄来的信用卡，紧接着又接到对方“客服人员”以及“信贷部经理”的电话，不断以激活费、保证金、提额费等名义要求王先生汇款。汇款后王先生意识到不对劲，马上到银行查询，才发现该信用卡卡号不存在，随即报警。

手段揭秘：

犯罪分子先利用网络发布代办信用卡信息诱人上钩，通过网络收取受害人制卡费、代办费等，随后便邮寄一张伪造的信用卡，同时告知受害人要提高透支额度需打款提升信誉度，此后以审核不通过、交纳保证金、提升信誉度等为由反复要求受害人汇款，以提供虚假二维码诱骗受害人扫码登陆所谓的银行网站显示账户资金，同时哄骗受害人称该账户48小时内不能进行任何操作，防止受害人报警止付。

警方提示：

（1）不要轻易在网上尝试办理自己不熟悉的银行业务，办理信用卡应到正规的银行网点或者官方网站,要提高防范意识,切忌贪便宜、图方便。

（2）不要随便透露个人身份证信息，不要轻信“代办机构”的谎言，以免被不法分子利用，造成经济损失。

（3）对于网上“代办信用卡”的信息，网友一定要谨慎待之，最好打电话向银监部门和相关银行查询，防止上当受骗。

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虚假提额套现

典型案例：

李某接到归属地为香港的电话，自称是支付宝客服人员，可以提升其银行卡信用分，但需要暂将存款余额转至官方银行账户内，将该笔资金作为保证金进行流水操作，于是李某再三考虑便答应了，骗子让其在手机应用商店下载“Talk line”会议APP进行沟通，三次转账115000元，之后骗子又告诉李某操作有误，需再次转账，李某才发现上当，于是报警。

手段揭秘：

犯罪嫌疑人冒充银行、贷款公司、借呗、京东金条、360借条等网贷平台、花呗、白条等互联网金融平台工作人员，谎称能帮助信用卡、信贷APP账户提额套现，以需要保证金、手续费、服务费、刷流水等为由，诱骗被害人转账汇款，从而实施诈骗。

警方提示：

（1）此类诈骗往往先假冒某银行发送诈骗短信，谎称可提高信用卡额度，并在短信中附带网址链接。这些链接实为钓鱼网站，一旦按网站上的要求填写个人银行卡信息，信息便被骗子在后台获取。随后假冒客服再以“提额申请需提供验证码验证资产”等为由，索要验证码，最终转账完成诈骗 。

（2）如果接到自称信用卡客服的电话，一定要多加核实。切记不要将手机里的短信验证码告知他人，也不要随意打开短信、微信里的不明链接。同时，管好个人信息，不透露身份证正反面照片、本人手持身份证照片、身份证上的具体信息。

（3）如果收到 “免费提升信用卡信用额度”相关信息，要提高警惕，谨防上当受骗。登陆网银时，要注意甄别网址真假，切忌登陆不法分子发来的指定网址，更不要随意下载、运行来历不明的软件，防止不法分子通过木马软件对事主的电脑、手机进行远程控制。

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虚假贷款

典型案例：

刘某刷到“今日TT”App上有广告推荐网络贷款，点击链接下载并注册了“好借借钱”App，进入平台客服指导刘某填写个人信息并申请200000元贷款。提现操作成功后刘某并未收到借款，询问客服得知“资金已被冻结，需缴纳60000元解冻费”，并称当日20时前将钱款转入平台，否则起诉刘某，其如实操作后，又被告知“操作失误导致资金再次被冻结”，刘某共计损失180000元，遂报警。

手段揭秘：

犯罪分子先让受害者下载安装他们自己编写的贷款APP，后要求受害者输入身份证号码、银行卡信息等资料，提交贷款申请。骗子在后台修改受害者输入的银行卡信息，然后告诉受害者其输入的银行卡信息错误。以需要“解冻银行卡”或者“充会员”为由，诱使受害者转账汇款。除此之外，如果受害者无法提现，骗子就会诱使受害者继续转账，一步步地使受害者陷入贷款诈骗陷阱。

警方提示：

（1）切勿轻信各类电话、短信、APP和社交网站上的各种贷款广告。正规贷款平台不会以“解冻资金、交保证金、做银行流水或者资质审核”为由先行收取费用！如需办理贷款，请通过正规渠道，选择有正规资质的平台进行业务办理！

（2）网络贷款凡是要你先交会员费、保证金、认证金等各种费用的，全都是诈骗！

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其他

身份证贷款诈骗

诈骗分子说办理贷款只需要身份证扫描件，其他什么都不需要就可以放款。碰到这种情况一定要小心，当对方拿到受害人身份证扫描件之后，诈骗分子就会以各种理由让受害人交钱，如果受害人不交钱，就会威胁说要泄露受害人的身份证信息。

提前缴费贷款诈骗

诈骗分子会在各种社交软件上说自己能帮忙贷款、办信用卡。然而往往贷的钱款还没到账、办理的信用卡还没拿到手，就以各种理由让受害人缴纳各种费用。

“强开技术”贷款诈骗

诈骗分子会声称自己掌握了“强开贷款”的技术，四处散布广告，例如“蚂蚁借呗强开，收费800块，包出2万以上额度”等等。待受害人掏钱后，诈骗分子会发过来一套所谓的“教程”，骗取受害人的信任，等受害人用过之后会发现依然强开不了，然后对方就会以“升级软件”、“更新系统”等理由让受害人继续转账，直至受害人发现自己被骗。

木马程序盗取银行卡信息诈骗

诈骗分子一般会将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待受害人上钩以后，诈骗分子会发送“木马”程序安装包，让受害人按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息，然后趁机将银行卡内的余额全部转走。

消除征信记录类诈骗

诈骗分子会伪装成各种金融机构的客服，声称可以帮受害人解决征信问题，一旦受害人信以为真，诈骗分子就会以各种理由要求你转账。个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需还清欠款以后，保持5年的良好记录，才可以消除，任何人，即便银行员工也无权修改。

原标题：《【12类常见电信网络诈骗案件解析】（四）贷款、代办信用卡类》

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