平安银行去年净赚455亿增25%，房地产业不良率有所上升

上市银行年报季开启。

3月8日，平安银行（000001.SZ）发布的2022年度业绩报告显示，该银行去年实现归属于该银行股东的净利润455.16亿元，同比增长25.3%；实现营业收入1789.95亿元，同比增长6.2%，其中利息净收入1301.30亿元，增长8.1%，非利息净收入497.65亿元，增长1.5%。

对于较受关注的分红派息情况，平安银行称，综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，除法定利润分配外，拟以该银行2022年12月31日的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币2.85元（含税），合计派发现金股利55.31亿元。

年报显示，2022年，平安银行净息差为2.75%，较2021年下降0.04个百分点；负债平均成本率为2.16%，同比下降0.05个百分点，其中吸收存款平均成本率2.09%，较2021年上升0.05个百分点。平安银行称，因宏观经济增速放缓，房地产行业持续低迷，银行作为顺周期行业，净息差不断承压，该银行积极重塑资产负债经营，把握市场机会压降负债成本，缓解净息差下行压力。

分业务来看，2022年，平安银行管理零售客户资产（AUM）35872.74亿元，较上年末增长12.7%，其中私行达标客户AUM余额16207.85亿元，较上年末增长15.3%；个人存款余额10349.70亿元，较上年末增长34.3%。

在对公业务上，截至去年末，平安银行对公客户数61.59万户，较2021年末增加10.55万户，增幅为20.7%；对公开放银行服务企业客户50968户，较上年末增长68.2%；企业存款余额22777.14亿元，较上年末增长3.9%。

2022年，银行贷款利率整体下行。据平安银行年报披露，2022年，该银行发放贷款和垫款平均收益率5.90%，较2021年下降0.19个百分点。其中，企业贷款平均收益率3.90%，较2021年下降0.12个百分点，个人贷款平均收益率7.38%，同比下降0.11个百分点。

平安银行表示，企业贷款平均收益率下降主要是贷款市场报价利率（LPR）下降带动贷款利率下行，同时该银行主动下调贷款利率，落实金融支持实体经济政策，企业贷款收益率随之下降；个人贷款平均收益率下降是因为该银行增加对持证抵押等低风险业务和优质客群的信贷投放，提升优质资产占比，并加强对普惠小微、消费等重点领域的政策支持，贯彻金融机构服务实体经济的政策导向，结构调整及市场利率下行等因素导致。

值得注意的是，在个贷投放方面，平安银行年报显示，截至2022年末，该银行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额7833.93亿元，较上年末增长19.6%，其中，住房按揭贷款余额2844.43亿元，较上年末增长1.8%。

在资产质量方面，截至2022年末，平安银行不良贷款率为1.05%，较上年末微升0.03个百分点；拨备覆盖率为290.28%，较上年末上升1.86个百分点。

具体到个贷和企业贷款上，截至去年末，平安银行个人贷款不良率为1.32%，较上年末上升0.11个百分点；企业贷款不良率0.61%，较上年末下降0.10个百分点。平安银行直言，2022年，经济复苏持续放缓，对零售客户的就业和收入均带来一定影响，“新一贷”和信用卡等业务不良率有所上升。但该银行自2021年下半年已提高对贷前政策的检视频率，严格把控客户准入，并积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度。

按照行业划分，2022年，平安银行在房地产业发放的贷款和垫款不良率增幅最大，较2021年末增长1.21个百分点，达1.43%。平安银行在年报中指出，主要受房地产行业风险暴露影响，该银行房地产业不良率较上年末有所上升，但房地产不良贷款额基数低，整体风险可控；同时受宏观经济下行等因素影响，社会服务、科技、文化、卫生业和建筑业不良率较上年末略有上升，该银行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。

就房地产风险看，截至2022年末，平安银行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3236.35亿元，较上年末减少174.54亿元；该银行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计895.69亿元，较上年末减少311.17亿元。

至去年末，平安银行的资本充足率为13.01%，一级资本充足率为10.40%，核心一级资本充足率为8.64%，均满足监管达标要求。