渤海银行年报：2022年资产规模稳中有进，数字化促进高质量发展

行而不辍，履践致远。在过去一年宏观经济稳定增长难度加大的背景下，渤海银行2022年资产规模稳中有进，并很有可能在2023年的资产市场表现进一步提升。

3月29日，渤海银行发布了2022年度财务业绩报告。年报显示，全行资产总额16,594.60亿元，同比增长4.85%;负债总额15,495.09亿元，同比增长4.97%;净资产1,099.51亿元，同比增长3.18%。

业绩稳中有进外，渤海银行的资产质量保持持续稳定，整体风险可控。截至报告期末，该行不良贷款余额为人民币168.07亿元，比上年末下降人民币0.28亿元，不良贷款率为1.76％，与上年末持平；贷款拨备率为2.65％，拨备覆盖率为150.95％，符合监管要求。

2022年，宏观经济下行，全球通胀加剧，叠加疫情影响，面对艰难的市场环境，渤海银行通过“零售数字化转型”和“金融活水入实体经济”以提升服务质量的成效初显。

随着实体经济进一步复苏以及货币政策精准有力、财政政策加力提效等有力效能释放，商业银行经营环境将总体向好，渤海银行经营管理绩效及资本市场表现也将得到进一步提升。

零售转型开拓新客群

当前，加速推进“线上线下”服务能力、构建完善零售业务战略体系，已成为银行业加速转型高质量发展的关键步骤之一。伴随数字化转型持续深入，渤海银行的金融服务质效亦得到明显提升。

渤海银行全新推出手机银行6.0版本，加快零售数字化转型基础设施建设和成果应用转化，带动线上线下业务生产力快速提升，经营业绩稳步增长。依托一体化数据、一体化营销和一体化风控，渤海银行手机银行围绕渤银E付、渤银E财、渤银E贷、渤银E管家四大服务品牌，承载推出一系列明星产品和服务，包括新一代数字信用卡HiCard、个人养老金服务、全线上申请审批的消费类贷款快易贷、代发综合服务专区和数字人民币产品等。

报告期内，零售银行高度聚焦“营收、存款、客户”三大任务，坚定执行零售“四四四三三”转型策略，进一步完善重点城市网点布局。截至报告期末，渤海银行已进驻全国25个省市自治区，5个副省级城市和香港特别行政区，覆盖了全国65个重点城市，建立了36家一级分行（含苏州、青岛、宁波3家直属分行和1家境外分行）、33家二级分行、245家支行，社区小微支行22家，正式开业机构网点总数达到336家，比上年增加47家。

截至报告期末，零售条线实现营业收入96.49亿元，占营业收入的36.46%，较上年末提升1%；个人存款总额达到1687.24亿元，较上年末增加337.93亿元，增长25.04%；个人贷款总额达到3365.36亿元，较上年末减少48.82亿元；零售客户总量672.14万户，年增96.12万户，增幅16.69%。

其中，零售客户总量质效的提升得益于渠道建设、客群经营和智慧运营的聚焦。该行通过加快基础客群增长，加大基础平台建设，加强基础能力塑造，夯实客户发展基座。同时，扎实推进零售客户分层分群、理财经理分户管户、网点产能升级迭代，客户综合服务能力显著提升。

基于千人千面的客户画像，渤海银行划分出渤仔、渤锐、渤达、渤泰四大客群，围绕各类客群特点重塑数字化金融服务旅程。为青少年客群提供财商教育服务，推出渤学多财小程序；在为老年客群提供专属存款和理财产品服务的基础上，升级推出养老、健康、特惠等生活权益服务，建立渤泰俱乐部。

与此同时，该行持续优化远程智慧金融服务体系，打造线上线下一体化、全渠道、协同服务营销新模式，实现财富资产及中高端客户提升目标。

立足新发展阶段，渤海银行董事长李伏安表示，2023年，渤海银行将全面推动落实党的二十大和中央经济工作会议精神，坚持稳字当头、稳中求进，坚守合规底线、深化合规审查，坚持客户至上、服务至上，把握战略机遇、聚焦优势产业，发挥国企担当、履行社会责任，持续打造具有较强创新能力和差异化竞争优势的国内领先、国际一流的公众持股银行。

数字化助力金融活水入实体经济

渤海银行在年报中称，2022年受国内外疫情防控政策调整影响，我国经济稳定增长难度加大，面对风险与挑战，该行主动服务国家战略，优化信贷结构，加大对实体经济支持力度。

二十大报告强调“建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国”。渤海银行也将数字化转型的成果应用在促进金融活水入实体经济上。

2022年是渤海银行数字化转型全面提速的一年，该行正在推进的EAST5.0系统建设可同步进行银保监会数据校验规则检核质量提升；坚持云计算、分布式技术发展路线，加快推进系统上云，大力推进生产专有云及测试专有云同城3AZ建设，目前已完成24套业务系统从原有单中心专有云至新建同城双活专有云的平滑迁移。

有了技术底座，渤海银行出台稳经济大盘举措，将金融资源投放到国家发展战略紧密衔接，聚焦制造业、普惠金融等领域，提高业务布局与实体经济的契合度。

在落实国家重点政策的具体举措上，渤海银行通过出台“28+22条”硬核举措，强化助企纾困力度，推动政策精准滴灌、直达主体，助力实体经济爬坡过坎。截至2022年末，渤海银行制造业贷款达829.08亿元，其中，中长期制造业贷款余额为320.44亿元，当年新增总量超90亿元，增幅为40.51%。

在对重点领域举措的落实方面，渤海银行组建了应急服务专班，启动信贷应急回应机制，优化统一授信审批流程，灵活运用在线线下“双线审批”模式，建立重点项目绿色通道、授信白名单机制，提升审批效率，加快业务落地。

同时，该行全面优化业务流程，修订尽职免责制度，优化考核激励机制，加大内部转移定价优惠力度，对受疫情影响的重点地区和货运物流、制造业等重点行业予以差异化定价优惠。

了解到如今实体经济中小微企业融资难问题，渤海银行紧密响应国家政策，以大数据应用加快普惠金融的发展，加快产品迭代升级，推出“渤税经营贷”产品，以征信数据、工商数据、司法数据等大数据信息，还原小微企业经营行为和信用水平，对企业进行风险画像，实现快速审批，助力实体经济发展，为小微企业纾困解难。截至2022年末，该行普惠小微贷款余额657.31亿元，增速达10.51%，高于一般性贷款增速10个百分点，切实有效满足实体经济融资需求。

在金融支持乡村振兴方面，截至2022年末，渤海银行“渤农贷”已累计为五千多户农户提供了资金支持，发放贷款超4亿元。仅在2022年11月至2023年1月的春耕备耕期间，“渤农贷”累计放款金额就超过了1亿元。

渤海银行行长屈宏志表示，2023年，渤海银行将坚定转型振兴战略不动摇，高质量纵深推进“客户兴行、存款立行、中收富行、科技强行、创新领行、风控护行”战略任务，坚持金融服务国家战略、服务实体经济、服务民计民生、服务中国式现代化，继续在支持科技创新、小微企业、绿色发展、乡村振兴等领域增添金融动能，推动渤海银行经营发展与国家战略实施和经济发展同频共振。