国泰君安副总裁：证券服务有四大挑战，投资顾问缺口十几万人

11月29日，2018年证券新服务峰会在上海举办，国泰君安证券副总裁陈煜涛在峰会上表示，在以用户为中心的互联网时代，搭建整体的、系统化的服务体系是解决证券业投资者服务缺失的破局关键。

他指出，现阶段证券服务在发展中面临着四个方面的挑战：

一是海量客户投资需求的日益增加与投资理财服务的供给存在着不匹配。目前我国无法享受到专业投资顾问服务的股票投资者高达1.1亿。服务缺口非常之大，若实现客户的全面覆盖，券商所需要的传统投资顾问的缺口可能高达十几万人。如何进一步提高金融服务的效率和普惠性，已经成为了金融行业亟待解决的关键问题之一。

二是证券行业的业务收入模式单一，2017年证券行业的平均佣金已经低于万分之3.4，今年三季度进一步下滑到万分之3.1。

三是随着互联网下半程的到来，红利逐渐减少，获客的成本不断地提升。仅从我国网民增速来看，增长率已经连续六年低于10%，2017年底的同比增速已经跌至5.6%，各家证券公司都在不断加大线上推广的力度，积极强化渠道合作，密集开展营销活动，以实现更好的获客。

四是随着我国证券业对外开放水平不断加大，外资券商的涌入势必进一步加剧本来已经竞争很激烈的行业态势。

因此，陈煜涛说，“券商零售业务将进一步回归服务这一源头，即以用户为中心，提供响应迅速、体验极致的财富管理服务。在此过程中，O2O+财富管理逐渐成为塑造券业零售业务新模式的关键。”

一方面，移动互联网使得线上端与线下端业务融合具备了可能性，借助大数据、人工智能等前沿科技，券商线上平台能够将标准化的服务普惠到用户层面，O2O线上线下协同战略帮助券商不断扩大服务半径，提升服务质量，改善海量长尾投资者无服务覆盖的局面。另一方面，佣金的持续下滑和投资者更为多样化的投资需求，使转型财富管理成为券商的重要战略调整。

投资者对于券商的核心期待是帮助自身资产保值增值。陈煜涛表示，构建整体的、全量用户的服务解决方案是券业经纪业务真正的转型方向，包括人工智能应用在内的的金融科技创新也应该是基于一个完整的服务体系载体之上。

近几年，国泰君安加大在科技领域的投入。在零售业务领域，打造了以国泰君安君弘APP为核心的 “三端一微”金融平台；在所有分公司全面铺设第三代VTM，转变线下服务模式。

国泰君安零售业务部总经理王新宇表示，君弘零售客户服务体系依托“智能科技平台+投资顾问”服务团队，按照“线上标准、线下统一”原则，建立了完善的客户响应机制运转方案，最终实现了客户的需求的及时有效响应和服务内容的标准化。