防非进行时｜互惠互利？真相竟是非法集资

说起民间标会，各位市民朋友或许都略有耳闻，其也被称为“互助会”，是民间的一种信用互助形式，会头会拉来几十、上百人组成一个标会，会员按照要求每月缴纳一定的会钱。当有资金需求时，可以在标会借钱以解燃眉之急，不需要借钱就可以放着赚取利息。但是，这样的民间标会，看似不错，却存在着非法集资的风险。近期，平潭综合实验区检察院就办理了一起民间标会引起的非法集资案件。

2023年3月20日至2024年3月5日期间，被告人丁某以组织民间标会、借款并承诺还本付息的方式，在平潭地区向王某某、高某某等50余名集资参与人吸收资金共计3760194元人民币，造成直接经济损失3174874元人民币。

2024年11月，平潭检察院依法对被告人丁某以非法吸收公众存款罪提起公诉，经法院审判，以非法吸收公众存款罪判处被告人丁某有期徒刑二年三个月。

检察官说法

前面案例中提到的民间标会，就是在平潭地区非常常见的非法集资的作案手法，以宣传民间互助、高额收益为诱饵，借“互助”之名行非法集资之实。这些所谓的标会往往在初期阶段能够正常运转，但到了后期，随着资金流的吃紧，资金链断裂，所谓的标会无法正常运行，即出现“倒会”现象，致使大量群众投入的资金无法收回，给广大公众的财产造成了严重损失。

实际上，这种民间标会形式的非法集资虽然层出不穷，但万变不离其宗，这类犯罪往往都呈现出以下几个显著的特征：

特点一：“高回报”式诱惑

近年来，平潭司法机关严厉打击多起民间标会引发的非法集资犯罪行为。在同类案件中，其特点均以简单流程、高额回报为诱饵吸引周围人员的眼球，让参会者深陷其中。犯罪嫌疑人通常以高息回报为诱饵，吸引不特定人参加标会。参会人员在有经营生意、建房等大额资金需求时进行投标，按月偿还本息。

特点二：“滚雪球”式发展

民间标会引发的非法集资犯罪案件极具欺诈性，所谓的“会头”打着互助互利的旗号，开展非法集资的犯罪活动。“会头”以介绍、游说的方式向周围亲朋好友大肆吹捧其组织成立的互助会，以亲缘关系为主导，入会会员呈树杈分支状发展，即先从“会头”的亲朋好友发展，再由亲朋好友向各自的亲友扩散。通过这种“滚雪球”的方式鼓动更多人参与其中，使标会规模不断壮大。

特点三：“排山倒”式风险

民间标会参与人员众多，一般能在短时间内收集到大量资金。但“会头”往往是将资金用于个人消费挥霍而非生产经营。之后，“会头”为了弥补资金缺口，采取不断发展会员、增加会数的方式来“拆东墙补西墙”，但最终的结果一定是因无法支付到期会款而潜逃，即俗称“倒会”。“倒会”往往使得许多家庭一夜之间陷入经济困境，群众的恐慌情绪极易被激化升级为社会治安问题

检察官提醒广大市民，民间标会并非正规的金融活动，其背后潜藏着非法集资的风险。非法集资犯罪所具有的高利诱惑性、宣传公开性、手段欺诈性等特点，在民间标会的运行中一般都会有所体现，只要我们擦亮双眼，不贪图小利，就能有效抵御此类违法犯罪的侵害。春节将近，不法分子也会利用亲友团聚之时宣传其组织的各种标会、互助会。希望广大市民提高警惕，守好自己的“钱袋子”，平安、快乐过年。

原标题：《防非进行时｜互惠互利？真相竟是非法集资》

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