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借款遭遇“砍头息”，起诉出借人要求返还多收取的利息法院：依法对超额利息予以剔除

2025-04-28 16:57

来源：澎湃新闻·澎湃号·政务

民间借贷出借人放贷时

不按借款合同约定金额交付借款

先从借款本金里面扣除的利息

俗称“砍头息”

遭遇“砍头息”如何维权

来看看这起民间借贷纠纷案怎么判

签订20份总金额高达89.5万元的借款协议后，实际收到的借款金额仅有63.75万元，差额达25.75万元。近日，成都中院对我院审理的一起涉及“砍头息”的民间借贷纠纷案作出终审判决，认定出借人刘某B在网贷交易中存在预先扣除利息的行为，判决其向借款人王某A返还多收取的17.9万余元及利息。

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法院审理

我院一审审理认为，王某A与刘某B之间存在民间借贷关系，刘某B的行为属于“砍头息”，违反了《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定，即“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。经核算，王某A累计还款89.5万元，扣除合法利息后，多偿还25.7万元。遂判决刘某B返还王某A25.69万元及资金占用利息。

一审判决后，刘某B向成都中院提起上诉。二审中，刘某B提交新的证据，证明其在2023年7月6日又向王某A出借了7.5万元，但王某A未归还。二审法院审理查明，扣除该笔7.5万元借款后，刘某B仍需返还王某A17.93万元。最终，成都中院二审判决刘某B返还王某A17.93万元，并支付相应利息及律师费。

“砍头息”问题作为民间借贷领域的典型问题之一，严重影响借款人的合法权益，为法律所禁止。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条中明确约定，利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分无效。本案中，原被告双方通过电子平台签订格式合同，但实际履行与书面协议严重不符，暴露出部分网贷平台利用“砍头息”“虚增合同金额”等手段变相抬高利率的问题。部分借款实际利率远超约定，法院依法对超额利息予以剔除，仅保护合法范围内的本息。

法官在此提醒，合法的借贷关系受法律保护，而本案中出借人预先扣除利息的行为不仅违反了法律规定，还严重损害了借款人的合法权益。在借贷过程中，借款人应留存转账记录、聊天截图等证据，若发现实际到账金额与合同不符，可依法主张以实际借款为本金计算利息。对于出借人，预先扣息不仅面临返还风险，还可能因高利放贷承担法律责任。