中小企业融资难，张桂平委员：银行专设机构从事中小企业融贷

中小民营企业融资难问题如何解决？今年全国两会期间，民革中央企业家联谊会会长、苏宁环球集团董事长张桂平向全国政协十三届二次会议提交了题为《拓宽中小民营企业融资渠道 构建新型有效的融资模式》的发言。

张桂平指出，伴随去杠杆深入推进，一些主营业务盈利能力较弱的企业，由于早前寻求多样化经营、依赖股票质押融资而受到较大冲击，违约压力增大。加之国际上中美贸易摩擦、地缘政治、新兴市场货币贬值等，增大了全球经济和金融市场的不确定性，企业的融资难度加大。

多年来，各地政府、金融监管部门、各类金融机构和非金融机构都尝试了不同的办法，然而，受到一些金融机构自身体制机制的影响，中小企业依然面临较为突出的融资难题。

张桂平分析，主要有几方面原因：一是企业自身原因。存在缺乏抵押物、创业成果尚未转化、担保体系不健全、信息交换不及时等问题。加之，中小企业运营情况良莠不齐，造成其在银行系统的不良贷款率约5%以上，客观上造成银行恐贷和拒贷。

二是银行系统原因。中小企业的资金需求往往“短、小、频、急”，加之风险因素，导致银行对该类业务兴趣与信心难以激发。

三是融资系统原因。金融行业对中小企业的扶持力度不够，国家也缺乏专门为中小企业发展提供融资服务的政策性银行，成本较低的其他融资渠道也不够畅通。

为此，张桂平建议：一、优化企业信息管理系统。联合工商、税务、银行、社保、通信等信息平台，进一步优化企业信息管理系统，及时准确了解企业运营发展现状。综合利用金融科技手段，加速企业征信评级的效率，帮助金融机构掌握企业所处行业、上下游供应链状况、现金流、用户规模、科技创新能力、业务管理、人员情况、股东支持等信息，快速予以信用评级判断。

二、设立企业信贷补偿基金。政府牵头设立助保金、贷款风险补偿基金、信用保证基金等多样化的融资担保措施或平台，“政府+企业+银行+第三方担保机构”共同参与，促进信息共享、风险共担。

列出扶持补偿企业类型清单，优先支持供给侧增量优化、动能转换等重点领域融资需求；优先支持符合国家产业政策和市场需求、具有自主研发和创新能力、产品短期内难以复制、拥有核心竞争力的企业，创新型“独角兽”企业；优先支持生物医药、云计算、人工智能、高端装备制造、互联网、大数据及软件和集成电路等符合国家转型战略的行业企业，以及其供应链上下游企业。根据企业信息管理系统提供的评级数据，对符合扶持补偿清单上的企业给予信贷补偿，对予以完成全流程信贷的机构予以奖励。

三、设立专项扶持中小企业的金融机构或部门。在我国六大商业银行中设立专门机构或部门，专门从事中小企业融贷工作。坚持“量质并重、可持续增长”原则，利用大数据技术，借助各类场景，结合区域资源主导产业、优势特色产业，锁定小微客户群体，做实客户基础。

在传统渠道基础上，加大线上渠道建设，做好线上线下有效融合，研发获客、预审批等模型加强长尾客户管理。强化金融科技应用，大力发展普惠金融，积极探索小微、零售、供应链服务线上融资模式；升级小微、“三农”绿色信贷等特色金融品牌,提升业务占比，巩固科技金融、文化金融、绿色金融领先优势；做好标准化产品和传统信贷产品，加大“轻资产、轻资本”业务发展力度。

四、扩展新型融资模式。除原有的传统融资模式以外，可以对企业品牌、知识产权、科技获奖等无形资产予以评级，对产业链上下游的合同资产、票证、应收项目等资产予以评级，对古玩、字画、邮品等艺术品予以评级，综合企业信息管理系统的评级数据，在更广的范围内，为中小企业提供更丰富的融资模式。