中国银行绿色金融实践

时值“两山”理论提出20周年及中国银行绿色金融“十四五” 规划收官之年，为积极展现中国银行在服务生态文明建设和构建绿色金融体系方面的实践成果，中国金融出版社出版《中国银行绿色金融实践》一书。第一篇系统梳理了新时代生态文明建设与绿色金融发展的理论与政策，体现中国银行开展绿色金融工作的背景及外部基础。 第二篇阐述了中国银行绿色金融建设体系，从顶层设计与治理体系、政策与策略体系、客户ESG风险管理体系、绿色运营体系、能力建设体系、参与国际绿色合作六个维度描绘了中国银行在绿色金融领域系统、全面的管理与支持体系。第三篇阐述了中国银行在绿色金融领域提供的产品与服务，包括向企业提供绿色融资支持、协助客户管理绿色流动性和绿色资产、以综合化绿色金融服务为客户保驾护航、助力个人客户绿色低碳生活、回应投资者绿色诉求五大领域。第四篇展望了中国银行将在绿色金融领域不断探索与创新，通过推动产业绿色转型升级、提升绿色金融综合化服务水平、 扩大绿色业务全球化优势、全面提升绿色表现等措施，为经济社会的高质量发展注入源源不断的绿色可持续新动能。

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央以前所未有的力度推进生态文明建设。“生态兴则文明兴，生态衰则文明衰” 这一论述将生态文明建设提升至关系中华民族永续发展的根本大计之高度，彰显了党和国家对生态环境问题的高度重视以及守护绿水青山的坚定意志。在这波澜壮阔的时代征程中，一系列具有根本性、开创性、长远性的重大举措相继落地，从政策法规的完善到生态工程的实施，从绿色发展理念的深入人心到全民环保行动的广泛开展，一幅人与自然和谐共生的美丽中国画卷正从梦想蓝图逐步转化为触手可及的现实图景。

推动绿色发展，是时代的呼唤，更是金融机构义不容辞的责任。作为国有大型商业银行，中国银行始终与国家战略同频共振，坚决贯彻落实党中央、国务院关于绿色发展的决策部署。中国银行深刻领悟并积极践行 “绿水青山就是金山银山” 这一科学论断，将绿色发展理念深度融入集团经营管理与业务发展的每一个环节，致力于成为推动经济社会发展绿色化、低碳化的中坚力量。

锚定目标：践行 “两山” 理念，绘就绿色金融蓝图

中国银行始终以 “绿色金融服务首选银行” 为坚定目标。为确保绿色发展理念落地生根，中国银行将其内化于业务发展的全流程、各环节。通过建立完善的绿色金融政策框架，制订中期和年度工作方案，明确相关指标体系，为绿色金融业务的稳健发展提供清晰指引和有力保障。中国银行始终关注金融产品的创新与优化，并将提升客户 ESG（环境、社会和治理）风险管理水平置于重要位置，在助力客户追求经济效益的同时，有效兼顾环境效益与社会效益。

多元服务：连接供需两端，共建低碳美好社会

绿色发展，需要金融资源的精准引导与高效配置。中国银行积极推动金融资源向清洁能源、绿色建筑、绿色交通等产业倾斜，并助力高碳企业加快转型升级，为这些产业的蓬勃发展注入源源不断的金融 “活水”。截至 2024 年底，中国银行境内绿色信贷余额突破 4 万亿元，较 “十三五” 末增长超过 3 万亿元。在绿色债券领域，承销和投资规模均保持境内市场领先地位。这些数据不仅是中国银行在绿色金融领域不懈努力的证明，更是中国银行为经济社会绿色发展交出的一份亮丽答卷。

凭借全球化优势，中国银行积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，连续多年在彭博 “全球绿色 UoP 贷款”“全球可持续性挂钩贷款” 排行榜中位列中资银行第一。

发挥综合化特色，中国银行精准对接绿色金融供给与需求，精心打造 “中银绿色 +” 品牌，推出涵盖贷款、贸易金融、债券、保险等领域的五大类数十项绿色金融产品与服务，为绿色产业的发展提供了多元化的融资渠道。

此外，中国银行积极创新个人绿色金融产品，引导消费者树立绿色消费理念，推动消费端绿色转型，助力全社会形成绿色消费新风尚。

全球视野：参与绿色治理，贡献中行智慧方案

应对气候变化、促进可持续发展是全球命题。在全球绿色治理的大舞台上，中国银行积极作为，展现中国国有大行的实力与担当。作为全球化程度最高的中资商业银行，中国银行已签署或参与了联合国负责任银行原则 (PRB)、“一带一路” 绿色投资原则 (GIP) 等十余个与绿色和 ESG 相关的倡议及机制，深度融入全球绿色发展潮流。同时，中国银行充分发挥自身专业优势，深度参与国内外一系列绿色金融标准的制定工作，与全球同业分享绿色金融研究成果，共同把握发展机遇，为推动全球绿色金融市场的规范化、标准化发展贡献中国银行的智慧与力量。

坚守底线：完善政策体系，筑牢 “双碳” 保障根基

实现 “双碳” 目标需要严密的风险管理体系作为支撑。中国银行不断完善以集团 “十四五” 绿色金融规划为统领的政策体系，制定覆盖信用审批、绩效考核、风险缓释等 13 个方面的配套措施，为绿色金融发展筑牢制度基础。

客户 ESG 风险管理方面，中国银行已建立有效的客户 ESG 风险识别、计量、评估、监测和报告、控制和缓释全流程管理体系，在信用风险评估各环节严格落实 ESG 尽职调查相关要求，并在 100 余个行业授信政策中明确环境与社会风险管理的约束性要求。中国银行高度重视境外项目 ESG 风险管理，从 2021 年第四季度起，除已签约项目外，不再向中国境外的新建煤炭开采和新建煤电项目提供融资，以实际行动践行绿色发展承诺。中国银行自 2021 年起定期开展气候风险压力测试，评估应对气候风险能力，提前做好风险防范与应对准备。

健全机制：树牢绿色理念，融入日常经营

绿色低碳发展，不仅是业务发展的方向，更是集团管理的核心理念。中国银行将绿色低碳发展理念深度融入集团管理、业务发展、自身运营的全过程，构建起覆盖董事会、管理层、专业团队的三层绿色治理架构，形成上下联动、协同推进的良好工作格局。

中国银行系统性开展绿色金融示范机构评价及绿色金融特色网点建设，树立标杆，以点带面，促进绿色理念在全行的普及与深化。搭建绿色金融人才培养体系，加强研究与培训，形成涵盖战略政策、金融产品、金融标准与信息披露等 8 大主题的课程体系。持续推进规模约 1 万人的绿色金融人才队伍建设，为绿色金融业务的创新发展提供坚实人才保障。

自身运营方面，中国银行在主要同业中率先完成集团运营碳盘查工作，覆盖中国境内及境外 60 余个国家和地区的 1.1 万家分支机构，全面掌握自身碳排放情况，为精准施策、降低碳排放提供数据支持。截至 2024 年末，中国银行总行大厦、中银香港大厦、境内一级分行共 39 栋主要办公大楼全部实现运营碳中和，以实际行动践行绿色运营理念。

展望未来，中国银行将坚定不移贯彻落实党中央关于高质量发展的工作部署，始终秉持绿色发展理念，充分发挥全球化优势和综合化特色，持续创新金融产品，优化金融服务。中国银行将以更加坚定的决心、更加有力的举措，推动实现 “双碳” 目标，全力支持经济社会绿色低碳转型发展，奋力谱写金融服务生态文明建设的新篇章，为建设美丽中国、实现中华民族永续发展贡献更大的金融力量。（如需本书，可以在微信搜《中国银行绿色金融实践》）

目 录

第一篇 新时代生态文明建设与绿色金融发展

第一章 生态文明建设的历史回顾 3

一、中华优秀传统文化中蕴含的生态智慧 5

二、近现代西方的全球生态观 7

三、马克思主义人与自然关系思想 9

四、中国共产党的生态文明建设理论与实践 10

第二章 生态文明与绿色金融发展 13

一、党中央、国务院引领：绿色金融顶层战略擘画 15

二、主要部门协同：绿色金融政策精准发力 17

三、技术性政策赋能：绿色金融实践精细落地 25

第二篇 中国银行绿色金融体系建设

第三章 顶层设计与治理体系 33

一、董事会 35

二、高级管理层 36

三、专业团队 36

第四章 政策与策略体系 39

一、政策体系 41

二、业务策略 43

三、重点行业/领域信贷政策 45

第五章 客户ESG风险管理体系 51

一、气候风险和机遇的识别与评估 53

二、气候风险识别、评估与压力测试 55

三、气候风险管理机制 58

四、气候风险数据管理 63

第六章 绿色运营体系 67

一、打造绿色场景 69

二、节约能源资源 72

三、践行绿色采购 75

四、倡导绿色理念 76

第七章 能力建设体系 77

一、加强人才队伍建设 79

二、加强绿色金融教育培训 80

三、开展前沿研究 81

第八章 参与国际绿色合作 83

一、支持绿色倡议和国际组织 85

二、加强多方合作 85

第三篇 中国银行绿色金融产品与服务创新

第九章 中国银行向企业提供绿色融资支持 91

一、绿色+贷款 93

二、绿色+普惠金融 99

三、绿色+债券投资 102

四、绿色+贸易金融 104

第十章 中国银行协助客户管理绿色流动性和绿色资产 107

一、绿色+流动性管理 109

二、绿色+资产管理 110

第十一章 中国银行以综合化绿色金融服务为客户发展保驾护航 113

一、绿色+债券承销 115

二、绿色+股票承销 120

三、绿色+股权投资 121

四、绿色+租赁 123

五、绿色+保险 125

六、绿色+碳市场 128

七、绿色+咨询分析 130

第十二章 中国银行助力个人客户绿色低碳生活 135

一、绿色+个人消费 137

二、绿色+个人经营性贷款 139

三、绿色+个人投资理财产品 140

第十三章 中国银行积极回应投资者绿色诉求 141

一、绿色+债券发行 143

二、绿色+托管 146

第四篇 展望

一、发挥国有大行服务实体经济主力军作用，推动产业绿色转型升级 151

二、促进绿色金融与科技金融、普惠金融、养老金融的深度融合 152

三、强化商业银行与综合经营公司的业务协同，提升绿色金融综合化服务水平 153

四、积极支持全球绿色低碳建设，扩大绿色业务全球化优势 154

五、推动试点先行，全面提升绿色表现 154

六、结语 155

足迹 157