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长护险谁能享受？如何申请？怎么报销？一文读懂！

2026-03-26 17:45

来源：澎湃新闻·澎湃号·政务

日前，中共中央办公厅、国务院办公厅联合印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确要求用3年左右的时间基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度。

26日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，国家医保局和财政部有关负责人介绍有关情况。

什么是长护险？

长护险是社会保险的一项新险种，长期护理保险制度是为失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度，是我国社会保障体系的重要组成部分，是实施积极应对人口老龄化国家战略的重要内容。

为何要探索建立长护险制度？

“十五五”规划建议提出，推行长期护理保险，健全失能失智老年人照护体系。作为应对人口老龄化、健全社会保障体系的“第六险”，长护险是破解“一人失能、全家失衡”困境、保障失能老年人基本生活权益、减轻家庭照护负担的关键民生举措。

坚持五个方面原则

按照《意见》要求，长期护理保险制度建设要坚持五个原则——

覆盖全民，所有职工和居民均参加长期护理保险。

统筹城乡，同一个统筹地区之内不区分城乡，参保人无论是来自农村还是来自城市，都从同一个资金池里报销费用、享受待遇。

公平统一，不同的统筹区间，在保障对象、评估标准、缴费费率、服务项目等方面基本一致，促进统筹地区之间缴费责任和保障水平相对均衡。

安全规范，要注重制度运行管理，注重服务行为质量提升，确保基金运行安全。

可持续，要坚持尽力而为、量力而行，科学合理确定保障水平，确保制度可落地、基金可持续。

谁能享受？

《意见》明确，按规定参保缴费且失能状态长期持续（一般为6个月以上），经申请通过评估认定的失能人员，可按规定享受相关待遇。

根据现行评估标准，失能分为轻度、中度、重度3个等级。长期护理保险制度起步阶段保障重度失能人员。随着经济发展和制度完善，国家层面统一研究逐步扩大保障对象范围，并根据基金支出需求动态调整费率。

长护险提供哪些保障？

长护险基金主要用于支付符合规定的长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金，通过提供服务并报销费用，就是为确保专款专用，使基金用在对失能人员的照护上。

国家医保局制定全国统一的长护服务项目目录，将重度失能人员迫切需求的36项服务纳入长护支付范围，包括协助进食、沐浴、口腔清洁等20项维持基本生活所必需的生活照护类，吸痰、导尿等16项基础性的医疗护理类项目。

国家长护服务项目目录统一规范了服务项目的名称、内涵、代码，在服务操作要求、服务人员和服务时长等方面都作出了原则性的规定。符合条件的参保人可根据自身需要和机构建议，确定享受的具体服务项目。

报销比例如何确定？

长期护理保险不设起付线。在报销比例上，对于城乡居民和单位职工实际缴费水平差异较大的地区，两类人群有所差异，体现权责对等。

为确保基金可持续，确定了基金年度最高支付限额，即不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。

缴费水平如何确定？

《意见》明确，长护险费率统一控制在0.3%左右。单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担；退休人员费率与单位职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费；未就业城乡居民长期护理保险筹资由个人和政府合理分担，个人缴费，政府按规定给予补助，政府补助由中央财政和地方财政共同承担。18周岁以下人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资。

职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长护险的个人缴费。

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在哪里享受照护服务？

目前，为失能人员提供照护的场所主要有3类，参保人自主选择——

选择居家护理的，由定点机构派员上门提供照护服务。

选择定点日间照料中心等社区护理的，就近就便接受非全日的照护服务。

选择入住定点长护服务机构的，由机构提供全日的照护服务。

于多数老年人的愿望是“养老不离家”，《意见》鼓励使用居家和社区照护服务，在基金支付上予以倾斜，让老年人在家里、家门口获得服务和保障。

如何申请长护险？

失能人员或其家属可以到医保服务窗口或当地提供的线上办理渠道提出申请并提交材料，也可以线上提交申请。材料主要包括身份证件、申请表、住院病历或诊断书等。医保经办机构收到材料后会进行审核并反馈结果。失能评估通过后，经办机构与失能人员商定护理服务方式，制定护理服务计划，指导相关机构按计划为失能人员提供相应服务。

申请流程全国无差异，实现“三个统一”——

全国统一流程。统一全国长期护理保险经办规程，明确从失能评估到服务提供、报销结算等环节如何办理、所需材料、办理时限和注意事项。

全国统一表单。规范经办服务全流程所需的文书表单，所有长护机构都使用同一套表单，减少了跨区域、跨机构的服务成本。

全国统一系统。建成全国统一的长期护理保险子系统，实现经办操作统一、信息采集标准统一，便利了数据跨域流通和异地待遇享受。

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