微保推互联网“癌症”保障计划，80、90后男性成购买主力

灰度测试上线仅7天的“药神保”投保转化率已达到了腾讯的微保明星产品微医保的4倍。

上述数据是腾讯旗下保险平台微民保险代理有限公司（下称“微保”）在5月8日发布的。作为微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康推出的“药神保·抗癌特药保障计划”（下称“药神保”），4月25日一经上线便受到用户热捧，也一举成为微保上线以来最受欢迎的“爆款”产品。

2018年热映电影《我不是药神》刷新了大众对癌症和抗癌特药的认知，并提出了一个非常现实的问题：普通癌症患者吃不起每月数万元的抗癌特药，面对巨大经济压力和购药压力，生命只能等待着终结。“购药贵、购药难”已成为健康人群患癌后面临的两大普遍难题。

微保执行董事兼CEO刘家明表示：“我们希望用互联网的方式，实现抗癌特药的普惠服务，从而打造一个互助互济，千百万人共同参与的抗癌特药保障计划，共建多层次医疗保障体系。”

“药神保”打破了固有的保险产品形态，旨在解决健康人群患癌后“吃不起、吃不上、吃不久”抗癌药的痛点。其基础版每月1元，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药，为用户提供确诊癌症后两年的抗癌特药供药保障和服务；升级版用药保障期为三年，保费每月六元起，覆盖了目前国家批准引入的所有抗癌特药，并且将随着国家批准的特药目录同步升级保障范围，自动覆盖新的抗癌特药。

就目前而言，一方面，国家正在加快对抗癌特药的审批进度，让更多抗癌药降价并纳入医保目录；另一方面，商业保险、互助机构也在持续加强对癌症群体的关注，推出各类癌症保障产品。但即便如此，抗癌药医保报销比例有限、院外用药报销难、保障力度不足等问题依然难解，抗癌特药仍存在一定的保障缺口。

与此同时，恶性肿瘤的发病率和死亡率仍在逐年提高。根据国家癌症中心2019年最新癌症报告，十年来恶性肿瘤发病率每年保持3.9%的增幅，死亡率保持2.5%的增幅，目前我国平均每天有超1万人被确诊为癌症。

根据产品定位，“药神保”联合了保险、药企、三方平台，以保险作为医疗支付方的角色为用户减轻购药压力，并打通最终的供药环节，在便利购药等方面为用户提供福利。可以说，“社保+1元”的模式，使得“药神保”成为社保的有效补充和延伸。

微保方面披露的数据显示，“药神保”投保人群集中在26-40岁之间，平均年龄仅为33岁，可见越来越多的80、90后也已开始防癌。用户平均购买单数为1.37单，逾6成投保人为男性。此外，相比1元版，6元/月起的升级版“药神保”更受欢迎。这也进一步说明，用户对于癌症保障的覆盖范围、保障额度等有着更高的需求。

有观点认为，微保此次推出的“药神保”意在对标支付宝旗下基于互联网的互助计划“相互宝”。从投保人年龄限制来看，1元版的“药神保”的投保年龄为0-50周岁；超过50周岁至65周岁的群体则只能投保升级版，但费用相对较高，每年的保费在1188元至2280元之间。相比之下，“相互宝”对加入成员的年龄限制为“30天≤年龄＜59周岁”。

然而有意思的是，“相互宝”在5月8日也同时宣布上线老年版，60-70岁老年人也可加入。之后老年人若患上恶性肿瘤，可申请最高5万（轻度恶性肿瘤）或10万（重度恶性肿瘤）的互助金。加入计划时无需缴纳任何费用，互助金由全体成员共同分摊，单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱。不过，仍要分清楚的是，“药神保”为一款保险产品，“相互宝”则是一种互助计划。